【正文】 六、執(zhí)業(yè)活動的重要方面： （一）競爭； （二 ）保密： 客戶信息的保密， 所屬機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密的保密； （三）爭議與投訴處理。 二、職業(yè)道德的特征： （一）職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點； （二）職業(yè)道德具有明顯的時代特點； （三）職業(yè)道德是一種實踐化的道德； （四）職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化特點。 十五保險機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任：違反《保險法》規(guī)定給投保人、被保險人或者保險人造成損害的應(yīng)承擔(dān)民事 責(zé)任。 十一、保險經(jīng)紀(jì)公司檔案保管不得少于 10 年。 七 、變 更 注 冊 資 本 或 者 出 資 、變 更 組 織 形 式 、變 更 股 東 或 者 合 伙 人 、變 更 股權(quán) 結(jié)構(gòu)或者出資比例，應(yīng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。 （ 二 ）對 經(jīng) 營 人 身 保 險 業(yè) 務(wù) 保 險 公 司 的 評 估 ： 壽 險 公 司 經(jīng) 營 歷 史 是 否 短 于15 年； 任 何 一 種 險 種 是 否 面 臨 較 高 的 利 率 風(fēng) 險 ； 對 于 任 何 一 種 產(chǎn) 品支 付傭金招攬成本是否比其它公司 高； 是否保證支付解約價值； 最近 3 年來年均增長速度是否比前年快； 投資比例是否有較大的差異。 十 二 、保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 應(yīng) 就 保 險 方 案 向 客 戶 指 定 的 保 險 人 進(jìn) 行 詢 價 或 招 標(biāo) ，確 定最 終保險人。 八 、保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 的 客 戶 基 礎(chǔ) 可 劃 分 為 小 型 商 業(yè) 保 險 購 買 者 和 大 中 型 商 業(yè) 保 險購 買者。 （三）再保險經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險防范計劃創(chuàng)新。 四、財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： （一）財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述； （ 二 ）財 產(chǎn) 保 險 經(jīng) 紀(jì) 業(yè) 務(wù) 案 例 ： 案 例 介 紹 ； 業(yè) 務(wù) 處 理 ； 案 例啟 示 。 1）選擇保險人； 2） 協(xié)助投保人 ； 3）保 險 期 內(nèi) 服 務(wù) ； ① 直接保險采購服務(wù) ② 再保險采購服務(wù) ③ 保 險 經(jīng) 紀(jì) 增值 服務(wù) ④ 專業(yè)索賠協(xié)助服務(wù)。 （二）再保險經(jīng)紀(jì)人 十九、直接保險經(jīng)紀(jì)人是指介于投保人和保險人之間，直接接受投保人 委托的保險經(jīng)紀(jì)人。 十五、 1999 年 12 月 16 日，中國保 臨會批準(zhǔn)北京江泰、上海東大和廣州長城三家全國性保 險經(jīng)紀(jì)公司籌建。 十一、 1944 年 6 月國民政府財政部頻布了《保險業(yè)代理人經(jīng)紀(jì)人公證人登記領(lǐng)證辦法》。 八、 1347 年簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)最古老的保單。 四、股份有限公司成立，注冊資金不得少于 1000 萬元。 第一章 保險經(jīng)紀(jì)人概述 一、保險經(jīng)紀(jì)人的概念： 保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 五 、保 險 經(jīng) 紀(jì) 機(jī) 構(gòu) 繳 存 保 證 金 的 ，在 工 商 登 記 起 20 日內(nèi)按資本或出資 2％繳存。 九、 1865 年 5 月 25 日 。 十二、 1949 年 7 月制定《上海市保險經(jīng)紀(jì)人傭金限制辦法》。 十六、保險經(jīng)紀(jì)人的特點： （一）、提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)； （二）、保險經(jīng)紀(jì)人要獨立承擔(dān)法律責(zé)任； （ 三 ）、保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 必 須 接 受 投 保 人 的 委 托 ，基 于 投 保 人 或 被 保 險 人 的 利 益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動； （四）、對保險經(jīng)紀(jì)人的報酬支付方式多樣化； （六）、對保險經(jīng)紀(jì)人的市場準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。 二 十 、再 保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 是 指 促 成 再 保 險 分 出 公 司 與 接 受 公 司 建 立 再 保 險 關(guān) 系 的保 險經(jīng)紀(jì)人。 （二）對保險人的作用 擴(kuò)大保險要求； 降低保險銷售成本； 促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新 保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運作 一、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以分為財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 五、人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： （一）人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述； （二） 人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例控制保費成本，提供管理服務(wù)，提供合理建議，維護(hù)被保險人利益： 案情介紹； 業(yè)務(wù)處理； 案例啟示。 （ 四 ）再 保 險 經(jīng) 紀(jì) 業(yè) 務(wù) 案 例 案 情 介 紹 ； 再 保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 的 前 期 準(zhǔn) 備工 作 ；確定臨時分保比例，手續(xù)費等條件 1）協(xié)助原保險人擬訂初步分保方案； 2）發(fā)出分保邀請函和分保條； 3）協(xié)調(diào)； 4）確認(rèn)。 九 、確 定 客 戶 基 礎(chǔ) 之 后 ，保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 要 盡 力 掌 握 客 戶 有 關(guān) 資 料 ，接 近 客 戶 與客 戶 進(jìn)行溝通，促成委托協(xié)議書的簽訂。 十三、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)助索賠時最基本的職責(zé)： （一）迅速向保險人遞交出險通知書； （二）提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)； （三）安排索賠申請； （四）確定公估人，告之公估人作用； （五）協(xié)助被保險人準(zhǔn)備有關(guān)文件； （六）必要時參加事故勘驗，索賠談判等工 作。 保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督 一 、監(jiān) 管 目 標(biāo) ：為 了 規(guī) 范 保 險 經(jīng) 紀(jì) 機(jī) 構(gòu) 及 其 分 支 機(jī) 構(gòu) 的 經(jīng) 營 行 為 ，維 護(hù) 公 平競 爭的市場秩序促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。 八、下列情形的人員不發(fā)資格證書： （ 1）因故意犯罪，執(zhí)行期滿未逾 5 年的； （ 2）因詐騙不誠信行為受行政處罰未逾 3 年的； （ 3）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期未到。 十二、禁止經(jīng)營行為： （一）、欺騙當(dāng)事人； （二）、不正當(dāng)競爭； （三）、業(yè)務(wù)對象限制； （四）、對外投資各擔(dān)保的限制。 十六、承擔(dān)民事責(zé)任形式主要是賠償損失和支付違約金。 三、保險經(jīng)紀(jì)人從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求： （一）、守法遵規(guī)； （二）、誠實信用； （三）、專業(yè)勝任； （四）、勤勉盡責(zé)； （五）、友好合作； （六）、公平競爭； （七）、保守秘密。 第五章 風(fēng)險管理基礎(chǔ) 一、風(fēng)險：是指某種事件發(fā)生的確定性 廣義講：只要某個事件的發(fā)生存在兩種或者兩種以上的可能，抑或某種行動或者決策可能導(dǎo)致兩種或者兩種以上結(jié)果都可以說存在著風(fēng)險。比如受教育的風(fēng)險問題。結(jié) 果 有三 種 ：沒有損失、有損失、盈利。 人 身 風(fēng) 險 ：是 指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。如地震、水災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)、蟲災(zāi)。如輸入國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、內(nèi)亂。如核技術(shù)帶來輻射、泄漏、工業(yè)污染、噪音。如人口增長、資本增加、技術(shù)改進(jìn)，消費者愛好的改變。如火災(zāi)、爆炸、盜竊。例 如選擇股票投資時，因戰(zhàn)爭政局動蕩起金融市場總體動蕩。 四、風(fēng)險的構(gòu)成要素：是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個要素構(gòu)成的。如汽車剎車失靈導(dǎo)致交通事故。 （二）風(fēng)險事故：又稱風(fēng)險事件是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接原因或外在的原因，是損失的媒介物。 含義：是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失。 八 、大 數(shù) 法 則 應(yīng) 用 保 險 中 的 意 義 ：當(dāng) 保 險 標(biāo) 的 數(shù) 量 足 夠 大 時 ，通 過 以 往 統(tǒng) 計數(shù) 據(jù)計算出來的估計損失概率與實際概率的誤差將很小。 十 、風(fēng) 險 管 理 的 含 義 ：經(jīng) 濟(jì) 單 位 通 過 對 風(fēng) 險 的 識 別 、估 測 和 評 價 ，并 在 此 基礎(chǔ) 上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為就是風(fēng)險管理。 十三、風(fēng)險管理的范圍： （一）、最廣義的風(fēng)險管理范圍是指經(jīng)濟(jì)單位可能面臨的所有風(fēng)險，即其不但對經(jīng)濟(jì)單位的靜態(tài)風(fēng)險予以管理 ，而且對動態(tài)風(fēng)險也加以管理； （二）、狹義的風(fēng)險管理范圍是指對經(jīng)濟(jì)單位的靜態(tài)風(fēng)險予以 管理； （三）、最狹義的風(fēng)險管理范圍是指僅對可保風(fēng)險予以管理。 十 六 、風(fēng) 險 管 理 的 歷 史 演 變 ： 1960 年 之 后 ，國 際 上 一 些 大 的 組 織 減 少 ，購買 傳統(tǒng)保險這一風(fēng)險管理形式的依賴 。進(jìn)入 21 世 紀(jì) ，巨 災(zāi) 風(fēng) 險 事 故 頻 發(fā) ，許 多 國 家 的 政 府 介入了風(fēng)險管理領(lǐng)域。 十九、風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的第一步，也是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。 二十三、選擇風(fēng)險管理技術(shù)：（一）、風(fēng)險回避；（二）、損失控制；（三）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移；（四）、風(fēng)險自留。 三、運用非保險工具進(jìn)行風(fēng)險管理： （一）風(fēng)險回避； （二）損失控制； （三）風(fēng)險轉(zhuǎn)移； （四）風(fēng)險自留。即 了 解 風(fēng) 險 的 客 觀 存 在；二 是 分析 風(fēng)險即掌握風(fēng)險發(fā)生的實際原因，并估測其可能發(fā)生的后果。 四、運用保險工具進(jìn)行風(fēng)險管理： （一）企事業(yè)單位保險計劃（選擇保險的范圍、選擇保險公司、保險合同條件談判、定期檢查保險計劃） （二）企事業(yè)單位可選擇的保險種類（企業(yè)財產(chǎn)保險、運輸保險、工程保險、責(zé)任保險、團(tuán)體人身保險）。 四、我國保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問題： （一）風(fēng)險管理水平較低，風(fēng)險管理理念不強(qiáng)； （二）較為注重顯性風(fēng)險管理對隱性風(fēng)險管理重視不夠； （三）較為注重內(nèi)生風(fēng)險管理，忽視外生風(fēng)險的管理； （四）未能建立起有效的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，風(fēng)險管理決策缺乏依據(jù)。 八、再保險整體風(fēng)險 管理的主要技術(shù)： （一）合理確定承保限額和自留額； （二）選擇適當(dāng)?shù)姆直；蜣D(zhuǎn)分保方式； （三）根據(jù)需要對自留額部分的風(fēng)險責(zé)任安排超賠保障； （四）建立合理的分級授權(quán)和嚴(yán)格的核保核賠制度； （五）分保或轉(zhuǎn)分保的安排要盡可能在國際間分散； （六）確立分保或轉(zhuǎn)分保接受公司的自信標(biāo)準(zhǔn)； （七）建立有效的信息系統(tǒng)。 十二、再保險分入業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程：（一）、審查分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量；（二）、審查原保險人提出的分保建議，分析分保條件是否合理；（三）、確定承保限額。 三 、營 銷 管 理 過 程 分 為 四 個 所 段 ：（ 一）、分 析 營 銷 觀 念 ；（ 二 ）、選 擇 目標(biāo) 市場；（三）、擬定營銷組合；（四）、營銷組織與控制。 七 、市 場 營 銷 信 息 系 統(tǒng) 由 四 部 分 組 成 ：內(nèi) 部 報 告 系 統(tǒng) 、營 銷 情 報 系