【正文】 資信狀況和習(xí)性“量體裁衣” 分析客戶群體特征 組合、設(shè)計、運用反擔(dān)保措施 設(shè)計營銷服務(wù)方案 企業(yè)通用業(yè)頻道 （四）注重客戶或項目的制約度和可復(fù)制性 風(fēng)險的同質(zhì)同源與關(guān)聯(lián)統(tǒng)一分析 模式化版本設(shè)計與個性化應(yīng)用 降低風(fēng)險管理成本 （五）特別注重風(fēng)險的過程控制 從物流、現(xiàn)金流、信息流的對應(yīng)關(guān)系控制關(guān)鍵點 建立與客戶端的擔(dān)保業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng) 有針對性預(yù)先設(shè)置監(jiān)控措施 企業(yè)通用業(yè)頻道 （一）集合企業(yè)債券擔(dān)保 （二）訴訟資產(chǎn)保全擔(dān)保 （三）知識產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保 （四）技術(shù)改造貨款擔(dān)保 （五）設(shè)備租賃融資擔(dān)保 （六）基本建設(shè)貸款擔(dān)保 第三部分 目前重點開發(fā)的擔(dān)保產(chǎn)品 企業(yè)通用業(yè)頻道 （七）信托計劃貸款擔(dān)保 （八）過橋貸款擔(dān)保 （九）典當(dāng)性質(zhì)融資擔(dān)保 （十）工程履約擔(dān)保 （十一）貿(mào)易合同履約擔(dān)保 企業(yè)通用業(yè)頻道 第四部分 中小企業(yè)集合債券擔(dān)保 一、企業(yè)債券的概念 （一）債券又稱收益證券 向債權(quán)人發(fā)行 約定支付利息 到期歸還本金 企業(yè)通用業(yè)頻道 （二）債券分類 政府債券 國債 國庫券 金融債券 政策性金融債 企業(yè)債券 企業(yè)通用業(yè)頻道 （三）企業(yè)債券 由企業(yè)發(fā)行的債券稱為企業(yè)債券或公司債券 （ 1）股東會、董事會審議決定 （ 2）面向社會發(fā)行的 （ 3）記載和反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債務(wù)憑證 企業(yè)債券體現(xiàn)以法律為依據(jù)，以信用為基礎(chǔ)的經(jīng)濟關(guān)系 （ 1）必須履行約定期限還本付息義務(wù)責(zé)任 （ 2）持券者為債權(quán)方享有按期領(lǐng)取利息和本金權(quán)利 企業(yè)通用業(yè)頻道 基本特征 （ 1）本息償還的安全性 □債券利率固定，不受企業(yè)經(jīng)營狀況影響 □企業(yè)破產(chǎn)清算，債券持有人優(yōu)先分得剩余資產(chǎn) □專門機構(gòu)評定債券資信等級 （ 2）收益的穩(wěn)定性 □債券市場價格相對穩(wěn)定 —— 債券收益率與其市場價格呈反方向變化：市場價格上漲，收益率實際下跌 □債券收益的雙重性 —— 票面利息、利息差額收益 □一般可以提前贖回、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn) 企業(yè)通用業(yè)頻道 （ 3）債券籌資的期限性 □一年以內(nèi)為短期 利率低 □一年以上至三年以下為中期 利率較高 □五年以上為長期 利率高 （ 4）債券的流動性 □可在證券市場上買賣、轉(zhuǎn)讓 □不同種類債券有不同的流動性 企業(yè)通用業(yè)頻道 債 券的基本要素 （ 1）債券期限 （ 2）本金和面值 （ 3）票面利率 （ 4）發(fā)行價格 票面面額 （ 1+債券利率 債券有效期限） 發(fā)行價格 = 1+市場利率 債券有效期限 企業(yè)通用業(yè)頻道 （ 5）債券收益率 年利率 名義收益率 = 認(rèn)購價格 100% （賣價 買價） 247。 企業(yè)通用業(yè)頻道 發(fā)行準(zhǔn)備 債券發(fā)行規(guī)模批準(zhǔn)后，發(fā)行申報準(zhǔn)備工作極為重要，應(yīng)重點注意以下幾方面工作的組織協(xié)調(diào)： （ 1）在獲得債券發(fā)行規(guī)模后，立即以書面形式通知發(fā)債主體，以董事會決議方式出具承諾函，保證配合后續(xù)債券發(fā)行各項工作，如臨時提出撤出需要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任和費用。 企業(yè)通用業(yè)頻道 公開發(fā)行企業(yè)（公司）債券申請材料目錄 一、發(fā)行申請材料的紙張、封面及份數(shù) （一）紙張 應(yīng)采用幅面為 210 297毫米規(guī)格的紙張（相當(dāng)于 A4紙張規(guī)格）。 ４、申報時間。 （二）企業(yè)債券發(fā)行方案申請書。 （六）擔(dān)保人最近三年的財務(wù)審計報告（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表）。 企業(yè)通用業(yè)頻道 （九）承銷協(xié)議。 （十三）法律意見書。 （十七）國家發(fā)展改革委要求提供的其他文件。 企業(yè)通用業(yè)頻道 ③ 主承銷商勤勉盡責(zé)聲明；④投資提示；如“凡欲認(rèn)購本期債券的投資者，請認(rèn)真閱讀本募集說明書及其有關(guān)的信息披露文件，并進行獨立投資判斷。⑤其他重大事項或風(fēng)險提示。 第二條 本次債券發(fā)行的有關(guān)機構(gòu) 本次發(fā)行涉及的機構(gòu)的名稱、法定代表人、經(jīng)辦人員、辦公地址、聯(lián)系電話、傳真、郵政編碼等。 第十一條 發(fā)行人財務(wù)情況 主要包括：發(fā)行人近三年主要財務(wù)數(shù)據(jù)及資產(chǎn)負(fù)債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表；發(fā)行人財務(wù)分析（包括營運能力分析、盈利能力分析、償債能力分析和現(xiàn)金流量分析等）。 第十五條 償債保證措施 主要說明發(fā)行人制定的償債計劃及保障措施，包括償債專戶、償債基金以及違約時擬采取的具體償債措施和賠償方式。 第十九條 其他應(yīng)說明的事項 第二十條 備查文件 包括備查文件清單、查閱地點、查閱方式、聯(lián)系人等。具體擔(dān)保事宜如下： 企業(yè)通用業(yè)頻道 第一條 被擔(dān)保的債券種類、數(shù)額 被擔(dān)保的債券為 年期企業(yè)債券，發(fā)行面額總計為人民幣 萬元。 第四條 保證責(zé)任的承擔(dān) 在本擔(dān)保函項下債券到期時，如發(fā)行人不能全部兌付債券本息，擔(dān)保人應(yīng)主動承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，將兌付資金劃入債券登記托管機構(gòu)或主承銷人指定的帳戶。 企業(yè)通用業(yè)頻道 第五條 保證范圍 擔(dān)保人保證的范圍包括債券本金及利息，以及違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用和其他應(yīng)支付的費用。 企業(yè)通用業(yè)頻道 第八條 債券的轉(zhuǎn)讓或出質(zhì) 債券認(rèn)購人或持有人依法將債權(quán)轉(zhuǎn)讓或出質(zhì)給第三人的，擔(dān)保人在本擔(dān)保函第五條規(guī)定的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。 擔(dān)保人： （公章） 法定代表人： （公章） 年 月 日 企業(yè)通用業(yè)頻道 第五部分 應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保與貼現(xiàn) 一、應(yīng)收賬款 （一）收入 以契約合同為基礎(chǔ) —— 合法性 以結(jié)算過程確認(rèn)的 —— 合規(guī)性 在一定期限內(nèi)實現(xiàn)的 —— 時限性 （二）應(yīng)收賬款 已經(jīng)確認(rèn)的收入（所有權(quán)），但尚未實現(xiàn)的資金或?qū)嵨铩．?dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債務(wù)人有權(quán)以該項應(yīng)收賬款依法賣得價款優(yōu)先受償。質(zhì)押登記保證質(zhì)押行為的合法性。用戶管理員職責(zé)為創(chuàng)建操作員、密碼設(shè)置、登記信息的查看、維護以及定期與征信中心結(jié)算費用等。按照 《 操作手冊 》 的要求，上傳 《 應(yīng)收帳款質(zhì)押登記協(xié)議 》 必須為 JPG格式，該協(xié)議是每筆應(yīng)收款款質(zhì)押登記中上傳的唯一附件。 企業(yè)通用業(yè)頻道 (五 )、現(xiàn)行擔(dān)保企業(yè)中質(zhì)押的應(yīng)收帳款狀態(tài)多表現(xiàn)為數(shù)量多、額度小，難以進行全部應(yīng)收帳款的質(zhì)押登記。 企業(yè)通用業(yè)頻道 2. 對于應(yīng)收帳款比較分散、數(shù)量多且額度小的企業(yè)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可自主選擇部分額度相對較大且比較重要的應(yīng)收帳款進行質(zhì)押打包登記，與企業(yè)簽定與質(zhì)押登記對應(yīng)的 《 反擔(dān)保（應(yīng)收帳帳質(zhì)押）合同 》 ，隨應(yīng)收帳款的變動定期調(diào)整 《 應(yīng)收帳款質(zhì)押清單 》 ，并經(jīng)雙方蓋章確認(rèn)后成為與質(zhì)押合同具同等法律效力的附件。 (七 )、對于應(yīng)收帳款質(zhì)押登記的內(nèi)容，人民銀行證信中心并不進行實質(zhì)審查，登記的主要作用在于通過公示權(quán)力對抗第三人。 企業(yè)通用業(yè)頻道 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法 中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記規(guī)則 四 .應(yīng)收賬款貼現(xiàn) (一 )確認(rèn)應(yīng)收賬款標(biāo)的價值 .收回期限 . (二 )制定應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 .確定折扣率 (三 )辦理貼現(xiàn)結(jié)算 企業(yè)通用業(yè)頻道 第六部分 訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保 一、財產(chǎn)保全訴訟的概念、種類 （一）財產(chǎn)保全是在訴訟中或訴訟前，面對有關(guān)財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀滅的可能，根據(jù)利害關(guān)系人或當(dāng)事人的申請或人民法院決定，采取的保護措施。 因保全錯誤為被申請人或案外人造成損失申請人或擔(dān)保人應(yīng)予賠償 訴前保全必須提供擔(dān)保 訴訟保全有在不要求提供擔(dān)保的可能 企業(yè)通用業(yè)頻道 （二）方式 目前對財產(chǎn)保全擔(dān)保規(guī)定性內(nèi)容很少，各地有所不同 實物資產(chǎn)形式擔(dān)保 全額或部分保證金 第三方信用保函 企業(yè)通用業(yè)頻道 四、財產(chǎn)保全擔(dān)保責(zé)任 申請有錯誤的，申請人應(yīng)當(dāng)賠償被申請人因財產(chǎn)保全所遭受的損失 （一）申請人對被申請人的資金、實物、賬簿的保全措施，影響的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，使其利潤遭受損失。 企業(yè)通用業(yè)頻道 第七部分 保 付代理 一、保付代理的定義 以貼現(xiàn)方式買入債權(quán)并收回債款而獲利的行為 （一）以立即付款方式購買應(yīng)收賬款 （二）負(fù)責(zé)相關(guān)應(yīng)收賬款的管理 （三）到期收取應(yīng)收賬款 （四）承擔(dān)因債務(wù)人無力支付而造成的損失 企業(yè)通用業(yè)頻道 二、保理功能 （一）貿(mào)易融資 購買應(yīng)收賬款 對賣方應(yīng)收賬款質(zhì)押生效 （二）銷售分戶帳管理 為賣方設(shè)立管理帳戶 確認(rèn)銷售收入后，進行帳務(wù)處理 催收應(yīng)收賬款 負(fù)責(zé)結(jié)算有關(guān)帳項 企業(yè)通用業(yè)頻道 （三）以收取到期應(yīng)收賬款 專門收賬專業(yè)技術(shù)服務(wù) 處理收賬過程的法律事務(wù) 確定收債方式、程序和最后手段 （四）承擔(dān)壞賬風(fēng)險 承擔(dān)賣方核準(zhǔn)信用限額內(nèi) 100%壞賬損失，對貿(mào)易爭端的外拒付因素承擔(dān)代償責(zé)任。 完全保理與不完全保理 —— 以是全面為限 企業(yè)通用業(yè)頻道 （六）運行程序與機制 評價企業(yè)與企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)量 確定保理類型 計算保理取費 保理過程管理 保理結(jié)果核算 企業(yè)通用業(yè)頻道 第八部分 建設(shè)項目融資擔(dān)保 為固定資產(chǎn)項目融資擔(dān)保時，必須對投資項目和建設(shè)單位進行全面評價，以確定項目的可行性，已期還款的能力。 企業(yè)通用業(yè)頻道 （二）可擔(dān)保的雇員（員工） 以簽定了勞動合同或服務(wù)合同為基本條件 員工（雇員）或臨時員工（雇員）、學(xué)徒、受訓(xùn)者； 經(jīng)理、董事會成員，（個人不超過企業(yè) 15%的股份） 類似可雇員（員工）的人，在投保人的工作場所工作，（保安、清潔工、后勤者等）； 投保人與擔(dān)保人共同認(rèn)同的其它員工 企業(yè)通用業(yè)頻道 三、賠付條件及定責(zé)條件 賠付 （ 1）確認(rèn)被擔(dān)保人犯有過失，在損失額確定后給予賠償； （ 2）損失額不能確定，雙方可協(xié)商暫時賠償額，但需報告有仲裁權(quán)部門備案，待確定后補足。 在被保證人不履約合同責(zé)任時，由保證人代為履行或承擔(dān)代償責(zé)任。 企業(yè)通用業(yè)頻道 （四）維修保證擔(dān)保 是保證工程完工交用后出現(xiàn)的質(zhì)量、工具、材料的承包商進行維修責(zé)任的保證。 企業(yè)通用業(yè)頻道 二、總體評價 布局性發(fā)展很