【正文】 誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。 保守秘密。 【例題，多選】 以下關于理財師的職業(yè)特征闡述正確的是（ ）。 專業(yè)性 綜合性 規(guī)范性 金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。 個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。 考點三．國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（高頻考點） 居民財富積累（財務基礎） 居民理財需求上升（直接推動力） 居民理財技能欠缺 投資理財工具日趨豐富 金融機構轉型的客觀需要 【例題，多選】 國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（ ）。 A．財富管理業(yè)務 B．理財顧問業(yè)務 C．理財業(yè)務旅游計劃 D．私人銀行 答案：ACD 答案解析：考核個人理財業(yè)務的分類，銀行根據客戶類型，理財業(yè)務可分為ACD；按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務 第二節(jié) 個人理財業(yè)務的發(fā)展及原因本節(jié)共計3 個考點，1個高頻 考點一． 國外的發(fā)展和現狀 個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經歷了以下幾個階段： 1．20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期 2．20世紀60年代到80年代是個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期 3．20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。 答案：ACD 考點三． 理財顧問服務和綜合理財服務（高頻） 按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務 理財顧問服務 1） 商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務 2）客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險 綜合理財服務 1）商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理 2）收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔， 更加突出個性化服務 3）綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類： 理財計劃特定目標客戶群體； 私人銀行高凈值客戶（個性化服務) 【2013年真題，單選】 關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）。（教材指的是個人理財） 個人理財與相關含義的區(qū)別 1）投資與財富管理——財富管理包含了投資管理 2） 個人理財與財富管理——本質上是一致的 3）個人理財業(yè)務與財富管理業(yè)務——(銀行)個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行業(yè)務。 【例題，多選】 個人理財是指客戶根據自身（ ），制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現理財目標的過程 A．身份地位 B．財務狀況 C．理財能力 D．身涯規(guī)劃 E．風險屬性 答案：BDE 考點二． 銀行個人理財業(yè)務的相關主體 相關主體 （1）個人客戶，需求方 （2）商業(yè)銀行 供給商，是個人理財業(yè)務 的提供商之一 （3）非銀行金融機構 （4）監(jiān)管機構 個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。 A．私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全 B．私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶 C．私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務 D．與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些 答案：C 答案解析：一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。理財業(yè)務模式已從銷售金融產品獲取傭金為主轉變成幫助客戶實現其生活、財務目標，為他們做專業(yè)的咨詢服務并獲得咨詢傭金 考點二．國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現狀 總體上，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。 A．居民財富積累 B．居民理財需求上升 C．居民理財技能欠缺 D．投資理財工具日趨豐富 E ．金融機構轉型的客觀需要 答案：ABCDE 第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求考點一． 理財師的含義（高頻考點） 理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。 【例題，單選】 個人理財業(yè)務是建立在（ ）基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動 A．代理—委托關系 B．委托—代理關系 C．顧問性質 D．充當理財顧問 答案：D 考點二．理財師的職業(yè)特征（高頻考點） 顧問性 在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。 長期性 理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益。 A．理財師提供理財規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入 B．理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用 C．理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。 勤勉盡職。雙方約定重大交易需要經孟先生同意。根據《金融理財師職業(yè)道德準則》，金融理財師小趙（ ）。及時充分地對所推薦的產品和方案 存在的潛在風險進行揭示。民事法律關系主體：參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。（1）公民（自然人）①自然人的民事權利能力。不能完全辨認自己行為的精神病人完全不能辨認自己行為的精神病人③無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人。（一）依法成立；（二）有必要的財產或者經費；（三）有自己的名稱、組織機構和場所；（四）能夠獨立承擔民事責任。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人?！菊骖}】不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。第五，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B．代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任C．沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任答案：D多選、下列可以適用代理的行為的有（ ）。3．格式條款合同格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。4．無效合同有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（2）合同履行的抗辯權。第二，先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。8．違約責任l 違約責任的承擔形式主要有：l 違約金責任；l 賠償損失；l 強制履行；l 定金責任；l 采取補救措施。A．格式條款B．非格式條款C．固有條款D．標準條款答案：B第二節(jié) 理財規(guī)劃中的法律法規(guī)本節(jié)共計 3個考點考點1 物權法（高頻考點）不動產登記管理以登記為準動產以交付為準可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設用地使用權；（三）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（四）生產設備、原材料、半成品、產品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。第二百一十四條 質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任。 前款規(guī)定的債權人為留置權人，占有的動產為留置財產2）留置權入有權收取留置財產的孳息。5）同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成時，由人民法院根據財產的具體情況，照顧子女和女方權益的原則判決。合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內設立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；（二）有書面合伙協議；（三）有合伙人認繳或者實際繳付的出資；（四）有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。理財產品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應當遵守下列規(guī)定：引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數據；真實、準確、合理地表述理財產品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現的保證。商業(yè)銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。（2） 商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。單選：下列關于商業(yè)銀行理財產品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（ ）。答案解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條規(guī)定，保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶附加條件的保證收益?？键c5 基金代銷業(yè)務涉及的法律法規(guī)（高頻考點）（一）基金銷售人員資格及相關要求理財師在進行基金銷售前，需通過考試獲得專業(yè)的基金銷售業(yè)務資格商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1／2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5 年以上的工作經歷；公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。理財師在進行基金銷售宣傳時，需遵守以下規(guī)定：（1）禁止性規(guī)定第三十五條 基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)預測基金的證券投資業(yè)績；(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失；(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；(6)登載單位或者個人的推薦性文字；(7)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形（2）登載基金業(yè)績及風險提示的規(guī)定第三十八條 基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現的保證。保本基金在保本期間開放申購的，應當在相關業(yè)務公告以及宣傳推介材料中說明開放申購期間，投資者的申購金額是否保本。（四）基金銷售機構從事基金銷售活動，禁止：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；(2)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；(3)以低于成本的銷售費用銷售基金；(4)承諾利用基金資產進行利益輸送；(5)進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；(6)挪用基金銷售結算資金；(7)本辦法第三十五條規(guī)定的情形；(8)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現產品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。A．因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯。禁止性規(guī)定第六條 商業(yè)銀行從事黃金期貨經紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經紀業(yè)務。年度總額分別為每人每年等值5萬美元3．外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理； 手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。答案解析：境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：(一)房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知：(二)生活消費類支出：合同或發(fā)票；(三)就醫(yī)、學習等支出：境內醫(yī)院(學校)收費證明：(四)其他：相關證明及支付憑證。按照這種劃分方式，下列屬于交易中介（ ）。金融市 場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能，兩種方式：保險和