【正文】 行區(qū)分的。在市場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息?！　．　　B．　　C．　　D．　　【正確答案】：B　　[答案解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=本金(1+年復(fù)利利率)投資年限，把題中數(shù)值帶入后，得投資年限約為13年?！　〉?7題　　關(guān)于方差，下列說法不正確的是( )。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)?！　．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害　　B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)　　C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)　　D．代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)　　【正確答案】：A　　[答案解析] 《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。C項(xiàng)，市場利率的提高會增加融資成本，從而導(dǎo)致房地產(chǎn)市場投資萎縮?！　〉?1題　　我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)( )。在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。持有期收益=紅利收益+資本利得收益，本題的最佳答案為A選項(xiàng)?！　〉?7題　　下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是( )。商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃?！　〉?4題　　投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于( )日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)。　　A．當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)尊重客戶意見，無需提示　　B．當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃　　C．當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員不應(yīng)介入并改變稅收規(guī)劃　　D．稅收規(guī)劃一經(jīng)實(shí)施，從業(yè)人員即履行完義務(wù)，無需再了解納稅方案執(zhí)行的情況　　【正確答案】：B　　[答案解析] A選項(xiàng)應(yīng)為當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果。中長期債券是資本市場工具。資產(chǎn)收益率關(guān)系到股東的收益率。年度支出預(yù)算＝年度收入－年儲蓄目標(biāo)。月固定支出，故C選項(xiàng)正確?！　〉?題　　失業(yè)保障月數(shù)等于( )?！　．設(shè)立和解散由國務(wù)院決定　　B．我國證券交易所不是法人　　C．提供證券集中競價(jià)交易的場所、設(shè)施　　D．對證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理　　【正確答案】：B　　[答案解析] 《證券法》第一百零二條規(guī)定，證券交易所是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。　　第7題　　下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。　　第6題　　張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。　　A．其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市　　B．其住所地所在的市　　C．全國各地　　D．保險(xiǎn)公司注冊所在地　　【正確答案】：A　　[答案解析] 《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市?！　〉?題　　假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為 100、80、150、50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為( )。50＝10。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）　　第1題　　某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為( )?！　〉?題　　假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為( )元?！　．138　　B．　　C．140　　D．　　【正確答案】：D　　[答案解析] 用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù))計(jì)算的股價(jià)指數(shù)＝(5100+1680+24150+3550)247?！　〉?題　　下列不屬于金融期貨的是( )。若銀行年利率為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元?！　．專業(yè)化管　　B．分散投資　　C．規(guī)模經(jīng)營　　D．無風(fēng)險(xiǎn)　　【正確答案】：D　　[答案解析] 證券投資基金的特點(diǎn)包括：規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。證券交易所的設(shè)立和解散，由國務(wù)院決定。　　A．儲蓄動力+開源節(jié)流的努力方向　　B．(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金－現(xiàn)有負(fù)債)247。意外或?yàn)?zāi)害承受能力＝(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金－現(xiàn)有負(fù)債)247。　　第10題　　( )是表示企業(yè)每一元銷售凈額能形成的邊際利潤的指標(biāo)。凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，即企業(yè)自由資金創(chuàng)造利潤的能力?！　〉?2題　　債券的收益來源不包括( )。C選項(xiàng)應(yīng)為當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。　　A．T　　B．T+1　　C．T+2　　D．T+5　　【正確答案】：B　　[答案解析] 投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。　　A．貨幣市場基金　　B．封閉式基金　　C．開放式基金　　D．資本市場基金　　【正確答案】：A　　[答案解析] 貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利?！　〉?9題　　高原期的理財(cái)活動包括( )。A、B、D選項(xiàng)分別為建立期、維持期、退休期的理財(cái)活動?！　．保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門　　B．將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理　　C．全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管　　D．委托給一家境外商業(yè)銀行托管　　【正確答案】：C　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。　　第23題　　結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于( )。B、C、D項(xiàng)經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。　　第26題　　標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃包括以下幾個(gè)步驟：①根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃；②監(jiān)控投資計(jì)劃；③實(shí)施投資計(jì)劃；④讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；⑤確定客戶的投資目標(biāo)?！　．方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散　　B．方差越大，數(shù)據(jù)的波動也就越大　　C．方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大　　D．預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小　　【正確答案】：D　　[答案解析] 方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小?！　〉?9題　　關(guān)于隨機(jī)漫步理論的相關(guān)論點(diǎn)，下列說法正確的是( )。而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會，會有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場趨于平衡?！　．承保對象　　B．風(fēng)險(xiǎn)損失原因　　C．風(fēng)險(xiǎn)損害對象　　D．風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果　　【正確答案】：C　　[答案解析] 人身風(fēng)險(xiǎn)是指客戶的人身生命或健康受到損害的風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害、疾病和死亡?！　〉?2題　　證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。　　第34題　　下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是( )。第二十五條規(guī)定，境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。　　A．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息　　B．外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利　　C．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款　　D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得　　【正確答案】：C　　[答案解析] 保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。　　第38題　　以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法，錯(cuò)誤的是( )?！　〉?9題　　按照《信托法》的有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。這一限制主要是為了防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，本題中為私企業(yè)主?！　．開放式基金　　B．公募基金　　C．收入型基金　　D．成長型基金　　【正確答案】：D　　[答案解析] 成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。　　第43題　　買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議?！　〉?5題　　下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述，有誤的是( )?！　〉?6題　　商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括( )。　　第48題　　王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償( )。也就是說，如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是10萬元，投保人所獲得的最高賠償額只能是5萬元，這樣會使自己得不到充分的補(bǔ)償，因而不能從購買保險(xiǎn)產(chǎn)品中得到足夠的保障?？蛻粜￡悓υ摦a(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。也就是說，最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額(1+潛在回報(bào)率)；否則，總回報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展。　　A．個(gè)人教育投資規(guī)劃　　B．子女教育規(guī)劃　　C．退休規(guī)劃　　D．健康規(guī)劃　　【正確答案】：D　　[答案解析] 人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃?！　．居民個(gè)人　　B．金融機(jī)構(gòu)　　C．同業(yè)拆借　　D．會計(jì)師事務(wù)所　　【正確答案】：C　　[答案解析] 金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低，債券實(shí)際上可以適當(dāng)增加，家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。　　第55題　　根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)下列各文件所述內(nèi)容存在沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以( )為準(zhǔn)?！　〉?6題　　開放式基金的交易價(jià)格主要取決于( )?！　．%　　B．%　　C．%　　D．%　　【正確答案】：D　　[答案解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式：1+實(shí)際利率=(1+12%/4)4，計(jì)算得實(shí)際利率=%?！　〉?9題　　下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )?！　〉?1題　　下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是( )。②現(xiàn)場檢查。⑤對違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰。　　第63題　　以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是( )?！　〉?5題　　通常理財(cái)產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)?！　．資產(chǎn)負(fù)債表　　B．損益表　　C．現(xiàn)金流量表　　D．利潤分配表　　【正確答案】：A　　[答案解析] 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。　　A．10%　　B．13%　　C．16%　　D．15%　　【正確答案】：C　　[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。也就是說， 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃終止時(shí)，本金和收益一次性支付，不存在投資期內(nèi)的再投資風(fēng)險(xiǎn)?！　．依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)　　B．具有法人資格　　C．投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見　　D．在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款　　【正確答案】：C　　[答案解析] 公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)負(fù)債。包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等?！　．投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人　　B．投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人　　C．投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人　　D．投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人　　【正確答案】：D　　[答案解析] 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?！　〉?4題　　債券分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券的依據(jù)是( )?！　〉?5題　　銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧? )?！　．滿足應(yīng)急資金的需求　　B．滿足未來消費(fèi)的需求　　C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定　　D．滿足財(cái)富積累的需求　　【正確答案】：C　　[答案解析] 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。　　第78題　　封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類?！　?