【正文】 南開大學風險管理與保險學系 1 第二章 保險概述 ? 第一節(jié) 保險的要素與特征 ? 第二節(jié) 保險的分類 ? 第三節(jié) 保險的職能（功能） ? 第四節(jié) 保險的作用 南開大學風險管理與保險學系 2 第一節(jié) 保險的要素與特征 一、保險的含義 《保險法》第二條：本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的 財產(chǎn)損失 承擔 賠償保險金責任 ，或者當被保險人 死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任 的 商業(yè)保險 行為。 南開大學風險管理與保險學系 3 第一節(jié) 保險的要素與特征 ? 經(jīng)濟角度：保險是分攤意外事故損失的財務安排； ? 法律角度：保險是一方同意補償另一方損失的合同安排； ? 社會角度：保險是社會經(jīng)濟保障制度的組成部分； ? 風險管理角度：保險是風險管理的一種方法。 南開大學風險管理與保險學系 4 第一節(jié) 保險的要素與特征 二、保險的要素 （一）可保風險的存在； （二） 大量同質(zhì) 風險的 集合 與 分散 ； （三）保險費率的厘定； （四）保險基金的建立； （五）保險合同的訂立。 南開大學風險管理與保險學系 5 第一節(jié) 保險的要素與特征 三、保險的特征 經(jīng)濟性：保險是一種經(jīng)濟保障活動，為了有利于經(jīng)濟發(fā)展； 商品性：保險是一種特殊的勞務商品，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)； 互助性：具有 “ 一人為眾，眾為一人 ” 的互助特征； 南開大學風險管理與保險學系 6 第一節(jié) 保險的要素與特征 法律性：保險是一種合同安排； 科學性：現(xiàn)代保險經(jīng)營以概率論和大數(shù)法則為基礎。 四、保險與類似制度的比較 商業(yè)保險與社會保險（作業(yè)） 商業(yè)保險與儲蓄（作業(yè)） 商業(yè)保險和賭博（作業(yè)） 南開大學風險管理與保險學系 7 第二節(jié) 保險的種類 一、依保險經(jīng)營主體分類 ? 公營保險：國家強制設立的保險機關經(jīng)營的保險或國家機關提供補助金的保險； ? 民營保險：私人投資經(jīng)營的保險，如股份保險公司、個人經(jīng)營的保險等。 南開大學風險管理與保險學系 8 第二節(jié) 保險的種類 二、依經(jīng)營性質(zhì)分類 ? 盈利保險：股份保險公司是最常見的一種盈利保險； ? 非盈利保險：如社會保險、政策性保險、相互保險等。 南開大學風險管理與保險學系 9 第二節(jié) 保險的種類 三、按保險標的分類 （一）財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的一種保險 ?財產(chǎn)損失保險－－以有形的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的保險； ?責任保險－－以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為保險標的的保險； ?信用保證保險－－以各種信用行為為保險標的的保險； 南開大學風險管理與保險學系 10 企業(yè)財產(chǎn)保險 家庭財產(chǎn)保險 運輸工具保險 財產(chǎn)損失保險 貨物運輸保險 工程保險 特殊風險保險 農(nóng)業(yè)保險 產(chǎn)品責任保險 責任保險 公眾責任保險 財產(chǎn)保險 職業(yè)責任保險 雇主責任保險 一般商業(yè)信用保險 信用保險 投資保險 出口信用保險 合同保證保險 保證保險 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險 忠誠保證保險 南開大學風險管理與保險學系 11 第二節(jié) 保險的種類 （ 二）人身保險：以人的壽命和身體為保險標的的保險 ? 人壽保險：人的壽命為保險標的的保險； ? 健康保險：以人的身體為保險標的的保險； ? 人身意外傷害保險：以人的身體為保險標的的保險 南開大學風險管理與保險學系 12 人身保險 人壽保險 健康保險 意外傷害保險 死亡保險 生存保險 兩全保險 醫(yī)療保險 疾病保險 失能收入損失保險 護理保險 定期壽險 終身壽險 年金保險 意外傷害死亡殘疾保險 意外傷害停工（誤工）保險 意外傷害醫(yī)療費用保險 費用補償型 定額給付型 南開大學風險管理與保險學系 13 第二節(jié) 保險的種類 四、依業(yè)務承保方式分類 ? 原保險：是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險； ? 再保險：是指保險人將其承擔的保險業(yè)務部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險； 南開大學風險管理與保險學系 14 第二節(jié) 保險的種類 ? 重復保險：投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與數(shù)個保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的一種保險。 ? 共同保險：指幾個保險人，就同一保險利益、同一風險共同締結(jié)保險合同的一種保險。 南開大學風險管理與保險學系 15 關于共同保險、重復保險、再保險的風險轉(zhuǎn)嫁形式 ? 在共同保險與重復保險關系中，風險均是在各保險人之間進行橫向分攤，這是風險的初次轉(zhuǎn)嫁，是風險的第一次轉(zhuǎn)嫁； ? 在再保險關系中，風險是在各保險人之間進行縱向分攤，這是風險的再次轉(zhuǎn)嫁，是風險的第二次轉(zhuǎn)嫁。 南開大學風險管理與保險學系 16 第二節(jié) 保險的種類 五、依賠付形式分類 ? 定額保險：在保險合同訂立時，由保險雙方當事人協(xié)商確定一定的保險金額，當保險事故發(fā)生時，保險人依照預先確定的金額給付保險金的一種保險； ? 損失保險：保險事故發(fā)生后，由保險人根據(jù)保險標的的實際損失額而支付保險金的一種保險。 南開大學風險管理與保險學系 17 第二節(jié) 保險的種類 六、依保險政策分 ? 自愿保險：保險雙方當事人通過簽訂保險合同自愿組合、實施的一種保險； ? 強制保險：國家對一定的對象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險。 南開大學風險管理與保險學系 18 第二節(jié) 保險的種類 ? 社會保險：國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者因遭遇年老、疾病、生育、傷殘、失業(yè)和死亡等社會特定風險而暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟保障的制度。 ? 商業(yè)保險 南開大學風險管理與保險學系 1