縣支行貸后管理調研報告與縣政務服務中心主任個人總結匯編(已修改)
2025-11-17 06:12 本頁面
【正文】 縣支行貸后管理調研報告與縣政務服務中心主任個人總結匯編第 11 頁 共 11 頁縣支行貸后管理調研報告一、當前貸后管理工作的現(xiàn)狀和問題XX年，市分行出臺了《分行貸后管理實施細則》，我行按照實施細則要求，對貸后管理進行了規(guī)范和加強，與細則出臺前相比，貸后管理工作已有了一定程度的改善，但從總體情況來看，貸后管理仍然存在著不少問題。貸后管理認識不夠一是貸后管理認識不夠，認為企業(yè)能夠正常生產按時還息就是好貸款，就作出企業(yè)運作正常的判斷，進而放松貸后管理，信用到期即為企業(yè)辦理續(xù)貸或再增加授信額度。同時認為貸款只要企業(yè)能按時歸還就行，用什么來還并不重要。但實際上很多企業(yè)貸款到期，不是用銷售收入和利潤來歸還貸款，而是東借西湊，甚至有的求助高利貸，當然，這必須是基于我行承諾繼續(xù)為其辦理的前提下。二是只注重企業(yè)能夠按時還本付息，不注重貸款資金的實際用途，對貸款資金流向監(jiān)管不夠，企業(yè)把流貸用作固貸或挪作他用現(xiàn)象普遍存在。同時對中小企業(yè)財務報表的真實性不能落實，認為企業(yè)因避稅才做虛假報表，對企業(yè)避稅行為無法干涉，單靠報表分析無法做出判斷，難以弄清企業(yè)真正的經(jīng)營成果。貸后管理不到位一是由于我行客戶涉及千家萬戶，加上信貸人員的管理水平不適應、技能不高等多種因素的制約，無法進行及時有效的實施監(jiān)管，貸后管理成“事后管理”，出現(xiàn)實際風險時，只好被動接受。二是信貸人員基本依賴貸前調查，以為貸前進行了嚴格的調查、分析、論證，落實了第二還款來源，就高枕無憂了。部分信貸人員甚至認為貸后管理只是流于形式，特別是對于領導者營銷的客戶，由于缺乏對等關系，怕得罪客戶，不敢管、不會管，以致造成管理不到位。貸后管理制度落實不到位近幾年，貸后管理制度較多，但經(jīng)營后普遍存在經(jīng)營壓力大、人員少的矛盾，造成貸后管理制度落實不到位。一是為應付上級行檢查，從完善手續(xù)資料出發(fā)進行檢查多，為防范風險信貸人員主動檢查少。對借款人發(fā)生重大變更事項反應遲鈍，對借款人暴露的潛在經(jīng)營風險未引起足夠重視，對借款人的有效資產分布掌握不清，對擔保單位和抵押物監(jiān)督不力。二是機械地按規(guī)定操作多，根據(jù)具體情況靈活性操作少。重復勞動問題突出，目的性不強，不論大客戶、小客戶，貸款金額多少，客戶優(yōu)劣如何，都是一樣的格式內容，缺乏深入細致的分析。三是檢查居于表面。按照貸后管理要求，一般每季度貸后走訪率100%，但由于受條件局限，走訪往往都是走過場，這種“蜻蜓點水”式的貸后檢查對降低貸款風險、監(jiān)督資金使用情況所起作用不大。貸后管理能力不足信貸人員素質直接影響著貸后成效，但目前我行信貸人員素質還不夠高，使貸后管理難以有效落實，并且存在能力風險的隱患。一是信貸人員業(yè)務技能不夠全面，普遍欠缺豐富的財務、稅收、貿易，工商業(yè)企業(yè)、加工企業(yè)、物流企業(yè)和房地產企業(yè)等相關知識，對信息缺乏分析能力和敏銳反應，在風險識別、信息反饋、風險處置等方面能力不足，使貸
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