【正文】 第一篇：風險排查整改報告分公司營業(yè)部風險排查報告按照省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風險排查制度》和省公司《關(guān)于開展風險排查工作的通知》（陜?nèi)吮Ｘ旊U監(jiān)電函【2015】11號）文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項風險管控意識，結(jié)合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況，對2014年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進行了認真的風險排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報告如下：一、基本情況 2014年營業(yè)部實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元，實收保費 萬元，應(yīng)收保費 萬元，應(yīng)收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實現(xiàn)利潤 萬元。二、風險排查各方面情況承保方面（一）公司不存在虛假承保問題。（1）公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況；（2）不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致的情況。（4）不存在對保單進行跨年度拆分承保，以調(diào)增下年度保費收入的情況。（二）公司不存在虛掛保費。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付 保費的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。（三）公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應(yīng)收保費的情況：（1）不存在沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關(guān)單位或個人給予不當利益等。（2）不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費。（3）不存在違規(guī)沖銷真實的應(yīng)收保費，用以清理應(yīng)收保費。（四）公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機構(gòu)的方式套取手續(xù)費和傭金的情況。（五）公司嚴格執(zhí)行條款費率。嚴格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費率的情況：（1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費率，擅自降費承保。（2）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。（六）公司不存在違反防預費使用規(guī)定行為。但在自查中發(fā)現(xiàn)個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。實收保費方面自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現(xiàn)象；沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應(yīng)收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。退保方面通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退?；蜃N已生效保單的情況。理賠方面財務(wù)方面檢查中未發(fā)現(xiàn)有費用列支科目不正確。兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面東大業(yè)務(wù)執(zhí)行條款費率方面自查中沒有存在不嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業(yè)務(wù)或擅自擴大保險責任范圍的行為。內(nèi)部管控方面通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。資金使用方面經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。理賠方面檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機構(gòu)支付超額手續(xù)費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標準等方式擴大賠款支出向兼業(yè)代理機構(gòu)輸送利益的行為。三、原因分析及問題整改自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學習理解掌握不準的因素，通過“兩加強、兩遏制”專項 檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強責任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進行彌補和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財務(wù)人員要強化業(yè)務(wù)知識及技能的學習培訓，明確承保、理賠、財務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風險隱患，強化專業(yè)知識技能的學習，提高責任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。篇二：支行案件風險排查整改報告支行案件風險排查整改報告為進一步加大案件防控力度，加強案件防控長效機制建設(shè)，貫徹落實《案件處置工作辦法》，有效組織實施我行案件處置工作，全面掌握我行案件風險情況，支行于2011年9月10月在全行范圍內(nèi)開展全面的案件風險排查工作，現(xiàn)將自查工作報告如下：一、成立案件風險排查小組我行組織員工認真學習《支行案件處置工作實施細則》和《支行案件風險排查工作的通知》，加強認識，提高警惕，成立了支行行長任組長，分管副行長任副組長，全體員工為組員的支行案件風險排查小組。二、認真研究、制定方案認真研究《支行案件處置工作實施細則》和《支行案件風險排查工作的通知》，結(jié)合我行實際情況，對關(guān)鍵崗位、重要崗位人員及各業(yè)務(wù)條線進行全面排查，對小額信貸、假冒名貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬外吸存、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、庫存現(xiàn)金、各種重要空白憑證、有價單證、代保管及抵押品、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、安全保衛(wèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風險隱患作為重點進行“地毯式”檢查，密切關(guān)注有經(jīng)商、大額資金炒股、不正常交友等行為，以及涉及“黃、賭、毒”的員工，對有不良行為等的“九種人”實施動態(tài)監(jiān)督。三、案件風險排查具體事項（一）客戶盡職調(diào)查情況。對于客戶開戶，我行能夠認真檢查客戶的開戶資料，對于非自然人開戶，需具備法人代表身份證、經(jīng)辦人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料的真實性和有效性，確認無誤后才予以開立存款賬戶；對于自然人開戶，堅持查驗身份證等有效證件的原件，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認無誤后才予以開立賬戶。經(jīng)自查，沒有為不明身份的人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二）大額和可疑交易報告情況。對于大額的可疑交易，我行一定能夠按照規(guī)定及時準確的填制各類報表向上級報告，協(xié)同管轄行的有關(guān)部門對帳戶持有人進行調(diào)查。在此次自查期間，并未發(fā)現(xiàn)有可疑交易。（三）柜員管理方面：，按規(guī)定分設(shè)權(quán)限。，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。，對發(fā)生業(yè)務(wù)進行事后監(jiān)督。、沖正、大額現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)，都經(jīng)主管柜員授權(quán)。，不存在違規(guī)交接現(xiàn)象。（四）印章、重要空白憑證管理方面： 、保管、交接按照我行管理規(guī)定進行操作。、領(lǐng)用、銷號符合規(guī)定，并建立重要空白憑證登記簿。、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。（五）查庫制度方面： 、碰庫。、費用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。（六）銀行卡業(yè)務(wù)方面：、使用、發(fā)放按重要空白憑證管理。、處理，登記、保管并定期上交。，不存在違規(guī)代理開卡等現(xiàn)象。、重置業(yè)務(wù)。（七）信貸業(yè)務(wù)方面： ，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。，按照現(xiàn)行的信貸制度規(guī)定，對借款人資料進行全面審查，實地調(diào)查，并按照相關(guān)程序進行貸款上報、審批、發(fā)放，并做好貸后管理工作。（八）其他方面：。，并盡力落實輪崗休假等制度?！熬欧N人”深度排查。通過檢查員工思想、行為規(guī)范監(jiān)督，對 “九種人”進行了重點排查，此次自查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。四、排查中發(fā)現(xiàn)的問題 。由于我支行人員較少，內(nèi)退返聘人員較多，業(yè)務(wù)相對繁忙，員工輪崗和強制休假制度落到實處比較困難。由于我行業(yè)務(wù)辦理過程中，大部分業(yè)務(wù)的操作、控制、審核、監(jiān)督都依靠人工控制，而員工素質(zhì)參差不齊，易形成操作風險。由于我行人員配備不到位，造成人員少，崗位多，一人多崗現(xiàn)象較為普遍，不利于風險防控。五、整改措施 、提高認識。堅決擯棄“重經(jīng)營、輕管理”思想，牢固樹立依法、合規(guī)經(jīng)營理念，從源頭抓起、抓好，嚴格審核業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性。完善賬戶管理的制度執(zhí)行，明確職責，規(guī)范賬戶的開立、變更、使用、撤銷及交易業(yè)務(wù)的操作規(guī)范。，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。制定培訓計劃，認真開展對一線員工業(yè)務(wù)培訓，增強關(guān)于賬戶管理、支付結(jié)算、反洗錢等規(guī)章制度知識，切實提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力提高風險防范能力。，促進管理規(guī)范化。制定檢查方案，定期開展風險排查工作，及時總結(jié)問題，積極加以整改，促進風險管理規(guī)范化、風險排查常態(tài)化、風險防范科學化。，提高執(zhí)行力。對檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)責任人，嚴格考核問責，依照《支行案件處置工作實施細則》及時上報處理，強化合規(guī)意識、制度意識，提高執(zhí)行力。六、意見建議 《關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)自查的通知》，要求對于同一自然人代理兩個以上單位開立銀行結(jié)算賬戶，或同一自然人是兩個以上單位法人或單位負責人的，或者兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，采取回訪、實地查訪等一項或者多項措施核實存款人的身份。但在實際操作中代理人提供的法定代表人聯(lián)系方式等信息存在不真實的現(xiàn)象，回訪缺乏實際意義。建議加強系統(tǒng)控制，對于信息不一致的情況，系統(tǒng)自動拒絕開戶。，建議明確相關(guān)規(guī)定，減少柜員靈活操作的空間，以避免操作隨意，減少風險隱患。，一線柜員難以核實款項用途的真實性，建議采取適當措施以辨別用途真實性，監(jiān)控資金流向，防范風險。通過此次自查，我行找出了一些問題，制定了整改措施并逐項落實整改責任人。在今后的工作中一定要認真學習，強化監(jiān)督，提高認識，進一步增強全員的制度執(zhí)行力、落實力，切實有效的防范各類案件的發(fā)生，為我行各項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。支行二○一一年十月九日篇三：關(guān)于對銀行卡業(yè)務(wù)風險排查工作的整改報告關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)風險排查工作的整改報告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx聯(lián)社銀行卡風險排查工作領(lǐng)導小組對我支行營業(yè)部2010年度銀行卡業(yè)務(wù)進行了全面風險排查，總行也于近日下發(fā)了《關(guān)于對商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風險排查中存在問題進行整改的通知》（農(nóng)商行發(fā)[2011]130號），接到通知后，我支行領(lǐng)導高度重視檢查結(jié)果并提出了整改意見，同時要求營業(yè)部人員務(wù)必認真對照檢查中存在問題，及時做好整改工作和整改報告。現(xiàn)將我部有關(guān)整改措施匯報如下： 1）我部在領(lǐng)取珠江平安卡重空時，設(shè)立了出入庫登記簿，并由保管人和領(lǐng)用人在登記簿上簽名確認。2）我部對申領(lǐng)到的珠江平安卡空白卡做到及時登記，并將當天重空出入庫電腦打印流水裝訂保管。3）我部對新開卡的客戶均在新系統(tǒng)開戶驗證模塊進行了聯(lián)網(wǎng)核查確認，同時在身份證復印件a4紙空白處加蓋“與聯(lián)網(wǎng)核查一致戳記”。4）我部近日已對2011年珠江平安卡開戶資料以一個月或一季度為單位進行了裝訂保管，下來將對2010年以來沒有裝訂成冊保管的珠江平安卡開戶資料進行完善。5）我部對新拓展的批量發(fā)卡業(yè)務(wù)，將按有關(guān)規(guī)定與委托單位簽訂相關(guān)批量開卡業(yè)務(wù)協(xié)議，且要求委托單位至少派兩名財務(wù)人員到我網(wǎng)點領(lǐng)導批量新卡。6）我部下來將繼續(xù)做好自助設(shè)備的日常維護與管理，設(shè)立“自助設(shè)備巡查專用卡”，堅持每天早、中、晚各巡查和取款測試一次，確保我支行自助設(shè)備正常供客戶使用。7）我部將繼續(xù)嚴格執(zhí)行atm清加鈔過程雙人操作的規(guī)定，同時做好清加鈔后的取款測試工作。8）我部對atm長短款這一工作，始終做好流水勾對與確認且通過監(jiān)控進一步核實，及時聯(lián)系客戶，并做好清算工作。9）我部對atm吞沒的銀行卡，做到及時取出并登記到《吞沒卡登記簿》，下來將認真做好吞沒卡的處理和交接工作。10）我部已于2011年3月11日將2010年吞沒卡和作廢卡上繳總行個人銀行部集中銷毀，下來將繼續(xù)做好按季上繳工作。11）我部自銀行卡業(yè)務(wù)風險排查后，《作廢卡登記簿》已按有關(guān)規(guī)定進行登記，下來將繼續(xù)做好對作廢卡的管理和上繳工作。通過此次檢查與