【正文】 第一篇：燕山有限公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告燕山有限公司申請流動資金貸款的調(diào)查報告近日，收到燕山有限公司申請新增流動資金貸款3000萬的報告后，于朝車站分理處及管戶經(jīng)理及時對該公司近期生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：一、借款人基本情況借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1983年，2004年4月對原燕山水泥廠進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為“燕山有限公司”登記注冊的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563，營業(yè)期限2004年4月7日至2014年4月6日，、復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開采及經(jīng)銷等；《組織機構(gòu)代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。借款人基本情況：燕山有限公司為于朝縣燕山企業(yè)集團總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于于朝縣新拓工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“燕山”、水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會、監(jiān)事會，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個職能部門?，F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個，年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機械制造科1個，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬噸。設(shè)立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過ISO9002質(zhì)量體系國際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三強，2004年獲得“全國免檢產(chǎn)品”并榮獲“陜西名牌產(chǎn)品”稱號，同年被省國、地稅局評為“A級”納稅人。法定代表人基本情況：法人代表李貴超，現(xiàn)任公司董事長兼總經(jīng)理，兼任海天村黨委書記、茅山鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長，現(xiàn)年48歲，大專學(xué)歷，高級經(jīng)濟師，自1983年創(chuàng)建時擔(dān)任廠長至今，具有較強的專業(yè)技能和創(chuàng)新能力。先后榮獲“全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”、“陜西省勞動模范”等榮譽稱號，并任寶雞中小企業(yè)協(xié)會會長之職，多年來與我行合作良好。借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行于朝車站分理處開立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被農(nóng)行評為AAA級信用企業(yè)，2011年信用等級評定為AA＋級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達(dá)90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2011年度核定授信總額5437萬元，現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態(tài)四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。二、企業(yè)經(jīng)營情況及財務(wù)狀況分析企業(yè)創(chuàng)建 23年來，經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟實力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊伍，經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢頭。經(jīng)營情況分析近三年經(jīng)營指標(biāo)狀況單位：萬元、%年度銷售收入利潤總額凈利潤2010年31432326532652011年6月***08從以上數(shù)據(jù)分析，2008—2011年企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速，銷售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強擴大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元，其中：流動資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元；負(fù)債總額15946萬元，其中：流動負(fù)債4590萬元，長期負(fù)債11356萬元；所有者權(quán)益18528萬元，其中：實收資本6847萬元；%，%，2010年全年實現(xiàn)銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率為16%。截止2011年6月底，資產(chǎn)總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動資產(chǎn)7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應(yīng)收賬款2萬元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點，對這么大的企業(yè)來說是難能可貴的；預(yù)付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產(chǎn)成品和儲備原材料的占用，占用結(jié)構(gòu)較為合理；固定資產(chǎn)32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬元，其中，流動負(fù)債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應(yīng)付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應(yīng)付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應(yīng)付福利費704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預(yù)提費用較年初增加942萬元；長期負(fù)債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內(nèi)部擴股和集資形成，長期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元（現(xiàn)在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內(nèi)部集資5893萬元），其中金融機構(gòu)短期借款2367萬元，長期借款6070萬元；所有者權(quán)益21036萬元，其中實收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實力雄厚，市場抗風(fēng)險能力較強。財務(wù)指標(biāo)分析近三年財務(wù)指標(biāo)狀況單位：萬元、%年度資產(chǎn)總額資產(chǎn)負(fù)債率流動比率速動比率現(xiàn)金凈流量，該企業(yè)近年來規(guī)模擴大的同時，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，盈利能力增強，特別是今年以來，該企業(yè)流動比率、速動比率、銷售利潤率均保持穩(wěn)定的增長態(tài)勢，利息保障倍數(shù)明顯上升。，；，；，；，；從對該公司近三年來的現(xiàn)金流量分析情況看，表明該企業(yè)連年增加固定資產(chǎn)投資，但經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量穩(wěn)定，主營業(yè)務(wù)收入完全可以保障償還貸款本息。事實也證明：企業(yè)信用度高，社會誠信度強。三、企業(yè)信用狀況分析該企業(yè)從一九八三年建廠與我行建立信貸關(guān)系以來，在我行于朝車站分理處開立基本結(jié)算賬戶，結(jié)算業(yè)務(wù)90％以上通過我行辦理。企業(yè)開通了網(wǎng)上銀行。20