流動資金貸款案例分析(已修改)
2024-10-25 01:22 本頁面
【正文】 第一篇：流動資金貸款案例分析案例分析2001年，林先生以500萬元收購了一家倒閉的工廠，注冊為東方公司，注冊資金1500萬元，東方公司完成相關(guān)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，耗資2500萬元對該廠進(jìn)行了全面重新修建，并安裝成套先進(jìn)設(shè)備，一年后東方公司煥然一新，一座現(xiàn)代化的工廠重新開始運(yùn)轉(zhuǎn)。2002年A銀行對東方公司授信600萬元，投放流動資金貸款300萬元，2003年又增加流動資金貸款300萬元。此時，在當(dāng)?shù)劂y行界普遍認(rèn)為東方公司生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長看好，是一個值得營銷的優(yōu)良客戶。2004年B銀行上門營銷，對東方公司授信1500萬元，其中600萬元的用途為置換A銀行的流動資金貸款，到2005年B銀行陸續(xù)投放貸款，共1500萬元，東方公司也歸還了A銀行的全部貸款，并將基本賬戶開在了B銀行。2007年，B銀行對東方公司綜合授信達(dá)到2500萬元，貸款余額2500萬元，同年9月，B銀行在客戶經(jīng)理人行征信系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)C銀行對東方公司發(fā)放了流動資金貸款1000萬元，B銀行認(rèn)為對東方公司授信2500萬元已是最高額度了，C銀行增加1000萬元貸款是對東方公司的過度授信，于是便發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，制定并實(shí)施了壓縮計(jì)劃，當(dāng)年收回貸款500萬元。B銀行在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號后，對東方公司進(jìn)行了全面的資產(chǎn)清理、財(cái)務(wù)核實(shí)、內(nèi)外調(diào)查，發(fā)現(xiàn)：一是C銀行的1000萬元貸款由林先生對 1外投資失敗幾乎全部損失；二是東方公司財(cái)務(wù)賬實(shí)不符，應(yīng)收賬款嚴(yán)重虛假，銷售收入嚴(yán)重虛增，銷售收入是使用資金從外省空轉(zhuǎn)回籠當(dāng)?shù)谺銀行賬戶，制造出銷售貨款回籠良好的虛假現(xiàn)象（B銀行客戶部經(jīng)理曾質(zhì)疑該公司銷售收入和貨款回行的真實(shí)性，并多次向分管行長提出到外省的長期固定的匯款單位進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，但遭到拒絕，回答是：錢回來就行了，沒必要影響客戶關(guān)系。）；三是東方公司正真實(shí)現(xiàn)利潤是2007年下半年才開始，以前均為虧損，歷年累計(jì)虧損近1000萬元，東方公司經(jīng)過幾年的努力，剛剛步入正軌，企業(yè)好轉(zhuǎn)在望，但眼前的資金鏈斷裂卻把企業(yè)推向了破產(chǎn)的邊緣。2008年B銀行繼續(xù)對東方公司實(shí)施信貸壓縮計(jì)劃，再次收回該公司貸款200萬元，同年五月份該公司出現(xiàn)資金緊張，在B銀行的到期貸款無法按時歸還，B銀行針對東方公司制訂了特別監(jiān)管方案，對東方公司原材料進(jìn)貨、生產(chǎn)用料、銷售及回款等進(jìn)行了全程監(jiān)控，客戶經(jīng)理駐廠管理，控制了該公司簡單再生產(chǎn)以外的所有開支。2008年9月，東方公司在C銀行的1000萬元貸款到期，資金鏈條斷裂，工廠瀕臨倒閉，C銀行起訴，并要求處置抵押物。2009年法院對東方公司提供的抵押物進(jìn)行拍賣不成功，按法律規(guī)定，C銀行只能用以資抵債方式收回貸款，由于該抵押物已經(jīng)變成危房，按當(dāng)時市場價格，損失慘重。到2010年末，B銀行不斷按月收回貸款，在東方公司的貸款余額降到1000萬元以內(nèi)，全部為抵押貸款，抵押物為廠區(qū)內(nèi)的全部廠房、土地和設(shè)備，抵押物合法足值，幾乎沒有終極風(fēng)險(xiǎn)，由于B銀行沒有起訴執(zhí)行處置抵押物，東方公司得以生存并繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營，加之近年行情較好，企業(yè)逐步走出低谷，能夠按月用利潤逐步歸還貸款。你對東方公司董事長林先生的信用評價如何？B銀行與東方公司合作接近三年時間才發(fā)現(xiàn)該公司銷售收入、應(yīng)收賬款、利潤嚴(yán)重不符，你用什么方法能夠迅速判斷該公司銷售收入、應(yīng)收賬款、利潤與實(shí)際情況是否一致？你對B銀行的分管行長和客戶部負(fù)責(zé)人在商量處理真實(shí)性調(diào)查一事上有何看法？C銀行在對東方公司信貸介入前，東方公司并不需要增加流動資金，C銀行急于發(fā)展業(yè)務(wù)曾讓當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和主管部門協(xié)調(diào)做工作，東方公司才勉強(qiáng)接受貸款，在得到1000萬元的貸款后才開始了盲目的對外投資活動。為此，你對C銀行的營銷理念、貸前調(diào)查有何看法？你認(rèn)為C銀行在處理不良貸款中，從減少損失的角度，還有什么更好方法？第二篇：流動資金貸款承諾書流動資金貸款承諾書xxxx銀行：本公司與貴行簽訂的《保證擔(dān)保借款合同》（合同編號：20150018）號，對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出如下承諾： 、真實(shí)、有效的材料。、貸后管理及相關(guān)檢查工作； ； ；、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前，將征得貴行同意。、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、違反借款合同約定的其他情形、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等以上任何一種情形的，本公司承擔(dān)一切違約責(zé)任。承諾人簽字：2015年1月15日第三篇：流動資金貸款申請書流動資金貸款申請書(精選多篇)流動資金貸款什么是流動資金貸款
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