流動資金貸款案例分析(已修改)
2024-10-25 01:22 本頁面
【正文】 第一篇：流動資金貸款案例分析案例分析2001年，林先生以500萬元收購了一家倒閉的工廠，注冊為東方公司，注冊資金1500萬元，東方公司完成相關轉讓手續(xù)后，耗資2500萬元對該廠進行了全面重新修建，并安裝成套先進設備，一年后東方公司煥然一新，一座現(xiàn)代化的工廠重新開始運轉。2002年A銀行對東方公司授信600萬元，投放流動資金貸款300萬元，2003年又增加流動資金貸款300萬元。此時，在當?shù)劂y行界普遍認為東方公司生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長看好，是一個值得營銷的優(yōu)良客戶。2004年B銀行上門營銷，對東方公司授信1500萬元，其中600萬元的用途為置換A銀行的流動資金貸款，到2005年B銀行陸續(xù)投放貸款，共1500萬元，東方公司也歸還了A銀行的全部貸款，并將基本賬戶開在了B銀行。2007年，B銀行對東方公司綜合授信達到2500萬元，貸款余額2500萬元，同年9月，B銀行在客戶經(jīng)理人行征信系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)C銀行對東方公司發(fā)放了流動資金貸款1000萬元，B銀行認為對東方公司授信2500萬元已是最高額度了，C銀行增加1000萬元貸款是對東方公司的過度授信，于是便發(fā)出風險預警信號，制定并實施了壓縮計劃，當年收回貸款500萬元。B銀行在發(fā)現(xiàn)風險信號后，對東方公司進行了全面的資產(chǎn)清理、財務核實、內(nèi)外調查，發(fā)現(xiàn)：一是C銀行的1000萬元貸款由林先生對 1外投資失敗幾乎全部損失；二是東方公司財務賬實不符，應收賬款嚴重虛假，銷售收入嚴重虛增，銷售收入是使用資金從外省空轉回籠當?shù)谺銀行賬戶，制造出銷售貨款回籠良好的虛假現(xiàn)象（B銀行客戶部經(jīng)理曾質疑該公司銷售收入和貨款回行的真實性，并多次向分管行長提出到外省的長期固定的匯款單位進行調查核實，但遭到拒絕，回答是：錢回來就行了，沒必要影響客戶關系。）；三是東方公司正真實現(xiàn)利潤是2007年下半年才開始，以前均為虧損，歷年累計虧損近1000萬元，東方公司經(jīng)過幾年的努力，剛剛步入正軌，企業(yè)好轉在望，但眼前的資金鏈斷裂卻把企業(yè)推向了破產(chǎn)的邊緣。2008年B銀行繼續(xù)對東方公司實施信貸壓縮計劃，再次收回該公司貸款200萬元，同年五月份該公司出現(xiàn)資金緊張，在B銀行的到期貸款無法按時歸還，B銀行針對東方公司制訂了特別監(jiān)管方案，對東方公司原材料進貨、生產(chǎn)用料、銷售及回款等進行了全程監(jiān)控，客戶經(jīng)理駐廠管理，控制了該公司簡單再生產(chǎn)以外的所有開支。2008年9月，東方公司在C銀行的1000萬元貸款到期，資金鏈條斷裂，工廠瀕臨倒閉，C銀行起訴，并要求處置抵押物。2009年法院對東方公司提供的抵押物進行拍賣不成功，按法律規(guī)定，C銀行只能用以資抵債方式收回貸款，由于該抵押物已經(jīng)變成危房，按當時市場價格，損失慘重。到2010年末，B銀行不斷按月收回貸款，在東方公司的貸款余額降到1000萬元以內(nèi)，全部為抵押貸款，抵押物為廠區(qū)內(nèi)的全部廠房、土地和設備，抵押物合法足值，幾乎沒有終極風險，由于B銀行沒有起訴執(zhí)行處置抵押物，東方公司得以生存并繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營，加之近年行情較好，企業(yè)逐步走出低谷，能夠按月用利潤逐步歸還貸款。你對東方公司董事長林先生的信用評價如何？B銀行與東方公司合作接近三年時間才發(fā)現(xiàn)該公司銷售收入、應收賬款、利潤嚴重不符，你用什么方法能夠迅速判斷該公司銷售收入、應收賬款、利潤與實際情況是否一致？你對B銀行的分管行長和客戶部負責人在商量處理真實性調查一事上有何看法？C銀行在對東方公司信貸介入前，東方公司并不需要增加流動資金，C銀行急于發(fā)展業(yè)務曾讓當?shù)卣I導和主管部門協(xié)調做工作，東方公司才勉強接受貸款，在得到1000萬元的貸款后才開始了盲目的對外投資活動。為此，你對C銀行的營銷理念、貸前調查有何看法？你認為C銀行在處理不良貸款中，從減少損失的角度，還有什么更好方法？第二篇：流動資金貸款承諾書流動資金貸款承諾書xxxx銀行：本公司與貴行簽訂的《保證擔保借款合同》（合同編號：20150018）號，對與貸款相關的重要內(nèi)容作出如下承諾： 、真實、有效的材料。、貸后管理及相關檢查工作； ； ；、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前，將征得貴行同意。、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、違反借款合同約定的其他情形、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等以上任何一種情形的，本公司承擔一切違約責任。承諾人簽字：2015年1月15日第三篇：流動資金貸款申請書流動資金貸款申請書(精選多篇)流動資金貸款什么是流動資金貸款
職業(yè)教育相關推薦
鄂ICP備17016276號-1