淺談內(nèi)控與合規(guī)文化建設(已修改)
2025-10-31 00:32 本頁面
【正文】 第一篇：淺談內(nèi)控與合規(guī)文化建設淺談內(nèi)控與合規(guī)文化建設蓬萊市支行畫河儲蓄所 黃慧敏 5642596 美國著名的銀行家沃特威斯頓曾經(jīng)說過：“銀行家從事的是管理風險的行業(yè)?！钡拇_如此，風險在銀行經(jīng)營管理中無處不在。為了更好地控制風險，我們應該像防范交通事故的發(fā)生一樣，研究分析事故發(fā)生的原因，從源頭上遏制事故的發(fā)生，采取主動有效的防范措施，在風險未形成之前將其消滅于萌芽之中，從而有效預防經(jīng)營風險的來臨。有一個著名的理論適應于銀行業(yè)，那就是“破窗理論”。兩輛一模一樣的汽車，一輛放在比較混亂的街道，另一輛放在中產(chǎn)階級社區(qū)。停放在混亂街道的汽車很快就被偷走了，而停放在中產(chǎn)階級社區(qū)的那輛汽車過了一個星期也安然無恙。后來，這輛車子的窗玻璃被人打破。結果，僅僅過了一個小時，這輛汽車就不見了。這個理論揭示了一個樸素而重要的道理：環(huán)境具有強烈的暗示和誘導性，必須及時修復破損的窗玻璃。否則，很容易導致進一步的損失。很顯然，在一個臟亂差的地方，人們總是毫無顧忌、大聲喧嘩、隨地吐痰的現(xiàn)象隨處可見；而四周寧靜、環(huán)境優(yōu)雅的地方，人們則懂得自我約束、輕聲細語、舉止文明、得體。這就說明了人與環(huán)境之間是一種互動的關系。環(huán)境好，有著不良習慣的人也會有所收斂；環(huán)境差，文明的人也可能做出不文明的舉動來。習慣西方良好秩序的人到了中國也會亂穿馬路就是一個明顯的例子。如果放任不管，久之就會給人一種無序也合理的感覺。那么，在這種公眾麻木不仁的氛圍中，犯罪就會滋生、蔓延。破窗理論對我們銀行加強和完善內(nèi)部與合規(guī)文化的建設有著十分重要的意義。責任感；對銀行的經(jīng)營活動缺乏足夠的風險評估；銀行內(nèi)部各級管理層之間缺乏充足的信息交流等等。合規(guī)文化則是金融機構實施以風險為本管理理念的重要載體，是風險內(nèi)容管理的重要手段。因此，建設有力的合規(guī)文化，有效地合規(guī)風險管理體系，有利于合規(guī)風險管理的制度就勢在必行。而未能根據(jù)經(jīng)營特色、時代、地域建立長期有效的合規(guī)機制則會導致銀行業(yè)的重大損失。例如：2004年6月底，花旗銀行中國分行投資業(yè)務主管任克英和顏慶華涉嫌向公司和監(jiān)管機構提供虛假信息被停職；2004年9月，花旗銀行因涉嫌從事洗錢等多項違法業(yè)務被日本金融廳勒令關閉其在日本的私人銀行業(yè)務；2005年初，花旗銀行涉嫌在歐洲市場違規(guī)買賣歐洲國債的事件曝光，使其面臨在多個歐洲國家的處罰和訴訟；2005年3月，花旗銀行再度支付5700萬美元，庭外和解因環(huán)球電訊破產(chǎn)案引發(fā)的集體訴訟；2005年6月，花旗銀行宣布向安然公司的投資者支付20億美元賠償金，以了結后者指控其幫助安然公司做假賬而引發(fā)的集體訴訟??作為全球最大的金融服務公司，花旗銀行公司一年多來在公司業(yè)務、私人銀行、債券交易等諸多不同領域和經(jīng)營地域多次出現(xiàn)違規(guī)事件，反映了其在全能金融模式和迅速擴張使其合規(guī)風險增大的背景下，花旗銀行本身的合規(guī)文化以及合規(guī)機制建設存在的滯后和不足。合規(guī)包含著深層次的含義，既包括遵守法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，又包含遵守企業(yè)倫理和內(nèi)部規(guī)定以及社會規(guī)范、誠信和道德行為準則。因此，避免認識上的誤區(qū)就至關重要。例如，不能簡單的把合規(guī)理解為只要不違法，無論做什么都可以；人家那么干，我們也可以這么做；合規(guī)與企業(yè)追求利第二篇：內(nèi)控合規(guī)工作簡報(合規(guī)文化建設健全的合規(guī)風險管理機制，成熟的合規(guī)文化，是構建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎和核心，從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。通過此次教育學習活動，使我對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。通過學習，使我認識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項業(yè)務快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提?，F(xiàn)就此次學習活動的心得總結幾點體會:一、加強合規(guī)操作的意識?！皼]有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，是我們臨柜人員最為基本的工作義務。只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶權益的能力。案件發(fā)生的教訓是深刻的，我們應當牢固地樹立合規(guī)意識，嚴格遵守各項規(guī)章制度，避免重大金融錯誤。但加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，但各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護自已的權益和維護廣大客戶的權益。二、增強規(guī)章制度的執(zhí)行。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度。有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌。對一線柜員而言，要做到正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，同事之間做好相互制約，相互監(jiān)
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