淺談內(nèi)控與合規(guī)文化建設(shè)(已修改)
2024-11-05 00:32 本頁(yè)面
【正文】 第一篇：淺談內(nèi)控與合規(guī)文化建設(shè)淺談內(nèi)控與合規(guī)文化建設(shè)蓬萊市支行畫(huà)河儲(chǔ)蓄所 黃慧敏 5642596 美國(guó)著名的銀行家沃特威斯頓曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“銀行家從事的是管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)?！钡拇_如此，風(fēng)險(xiǎn)在銀行經(jīng)營(yíng)管理中無(wú)處不在。為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該像防范交通事故的發(fā)生一樣，研究分析事故發(fā)生的原因，從源頭上遏制事故的發(fā)生，采取主動(dòng)有效的防范措施，在風(fēng)險(xiǎn)未形成之前將其消滅于萌芽之中，從而有效預(yù)防經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨。有一個(gè)著名的理論適應(yīng)于銀行業(yè)，那就是“破窗理論”。兩輛一模一樣的汽車(chē)，一輛放在比較混亂的街道，另一輛放在中產(chǎn)階級(jí)社區(qū)。停放在混亂街道的汽車(chē)很快就被偷走了，而停放在中產(chǎn)階級(jí)社區(qū)的那輛汽車(chē)過(guò)了一個(gè)星期也安然無(wú)恙。后來(lái)，這輛車(chē)子的窗玻璃被人打破。結(jié)果，僅僅過(guò)了一個(gè)小時(shí)，這輛汽車(chē)就不見(jiàn)了。這個(gè)理論揭示了一個(gè)樸素而重要的道理：環(huán)境具有強(qiáng)烈的暗示和誘導(dǎo)性，必須及時(shí)修復(fù)破損的窗玻璃。否則，很容易導(dǎo)致進(jìn)一步的損失。很顯然，在一個(gè)臟亂差的地方，人們總是毫無(wú)顧忌、大聲喧嘩、隨地吐痰的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)；而四周寧?kù)o、環(huán)境優(yōu)雅的地方，人們則懂得自我約束、輕聲細(xì)語(yǔ)、舉止文明、得體。這就說(shuō)明了人與環(huán)境之間是一種互動(dòng)的關(guān)系。環(huán)境好，有著不良習(xí)慣的人也會(huì)有所收斂；環(huán)境差，文明的人也可能做出不文明的舉動(dòng)來(lái)。習(xí)慣西方良好秩序的人到了中國(guó)也會(huì)亂穿馬路就是一個(gè)明顯的例子。如果放任不管，久之就會(huì)給人一種無(wú)序也合理的感覺(jué)。那么，在這種公眾麻木不仁的氛圍中，犯罪就會(huì)滋生、蔓延。破窗理論對(duì)我們銀行加強(qiáng)和完善內(nèi)部與合規(guī)文化的建設(shè)有著十分重要的意義。責(zé)任感；對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；銀行內(nèi)部各級(jí)管理層之間缺乏充足的信息交流等等。合規(guī)文化則是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本管理理念的重要載體，是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容管理的重要手段。因此，建設(shè)有力的合規(guī)文化，有效地合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度就勢(shì)在必行。而未能根據(jù)經(jīng)營(yíng)特色、時(shí)代、地域建立長(zhǎng)期有效的合規(guī)機(jī)制則會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)的重大損失。例如：2004年6月底，花旗銀行中國(guó)分行投資業(yè)務(wù)主管任克英和顏慶華涉嫌向公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假信息被停職；2004年9月，花旗銀行因涉嫌從事洗錢(qián)等多項(xiàng)違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)；2005年初，花旗銀行涉嫌在歐洲市場(chǎng)違規(guī)買(mǎi)賣(mài)歐洲國(guó)債的事件曝光，使其面臨在多個(gè)歐洲國(guó)家的處罰和訴訟；2005年3月，花旗銀行再度支付5700萬(wàn)美元，庭外和解因環(huán)球電訊破產(chǎn)案引發(fā)的集體訴訟；2005年6月，花旗銀行宣布向安然公司的投資者支付20億美元賠償金，以了結(jié)后者指控其幫助安然公司做假賬而引發(fā)的集體訴訟??作為全球最大的金融服務(wù)公司，花旗銀行公司一年多來(lái)在公司業(yè)務(wù)、私人銀行、債券交易等諸多不同領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)地域多次出現(xiàn)違規(guī)事件，反映了其在全能金融模式和迅速擴(kuò)張使其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)增大的背景下，花旗銀行本身的合規(guī)文化以及合規(guī)機(jī)制建設(shè)存在的滯后和不足。合規(guī)包含著深層次的含義，既包括遵守法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，又包含遵守企業(yè)倫理和內(nèi)部規(guī)定以及社會(huì)規(guī)范、誠(chéng)信和道德行為準(zhǔn)則。因此，避免認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)就至關(guān)重要。例如，不能簡(jiǎn)單的把合規(guī)理解為只要不違法，無(wú)論做什么都可以；人家那么干，我們也可以這么做；合規(guī)與企業(yè)追求利第二篇：內(nèi)控合規(guī)工作簡(jiǎn)報(bào)(合規(guī)文化建設(shè)健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。通過(guò)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，使我對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類(lèi)案件和違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的基本前提。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)幾點(diǎn)體會(huì):一、加強(qiáng)合規(guī)操作的意識(shí)。“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，是我們臨柜人員最為基本的工作義務(wù)。只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的，我們應(yīng)當(dāng)牢固地樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，避免重大金融錯(cuò)誤。但加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，但各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益。二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌。對(duì)一線柜員而言，要做到正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，同事之間做好相互制約，相互監(jiān)
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