【正文】 第一篇：廈門市個(gè)人住房公積金貸款辦法廈門市個(gè)人住房公積金貸款辦法第一章總則第一條為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，支持職工購(gòu)買自住住房，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《廈門市住房公積金管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人住房公積金貸款的管理。本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，向本市正常繳交住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購(gòu)買的自住住房包括商品房、二手房、房改房、經(jīng)濟(jì)適用房、保障性住房和落實(shí)僑房政策專用房等，不含別墅。第三條市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）負(fù)責(zé)全市個(gè)人住房公積金貸款的管理。第四條管理中心委托市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受托銀行）辦理個(gè)人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)并與受托銀行簽訂書面委托合同。第五條職工申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買自住住房所需資金時(shí)，可以向受托銀行申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，由受托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。第二章貸款對(duì)象和條件第六條貸款對(duì)象。在本市連續(xù)按月足額繳存住房公積金一年（含）以上，購(gòu)買自住住房的在職職工。第七條貸款條件。借款人應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：(一)具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力；(二)已簽訂合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議，并按規(guī)定比例交納首期購(gòu)房款；(三)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時(shí)償還貸款本息的能力；(四)申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月在我市按月足額繳存住房公積金。因單位原因中斷繳交的，應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：申請(qǐng)貸款時(shí)前3個(gè) 月（含）按月足額繳交；申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳交未超過(guò)3 個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳交未超過(guò)5個(gè)月（含）且已辦理補(bǔ)繳的。(五)個(gè)人信用良好。個(gè)人信用報(bào)告中截至申請(qǐng)貸款時(shí)前兩年內(nèi)個(gè)人貸款最高逾期期數(shù)不超過(guò)3期（含）、累計(jì)逾期次數(shù)不超過(guò)6次（含），因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi)；(六)沒(méi)有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；(七)償還包括擬申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應(yīng)不低于本市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)；(八)法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第三章貸款額度、期限和利率第八條單筆個(gè)人住房公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)符合以下限額：(一)管委會(huì)確定的最高貸款額度；(二)管委會(huì)確定的按借款人申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月繳交住房公積金金額乘以規(guī)定倍數(shù)的金額；(三)購(gòu)房款總額扣除首付的金額。購(gòu)買二手住房的，購(gòu)房款總額按購(gòu)房合同總價(jià)與評(píng)估價(jià)中的低者確定。第九條個(gè)人住房公積金貸款期限應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：(一)最長(zhǎng)25年；(二)貸款人期限加借款人的年齡未超過(guò)法定退休年齡。申請(qǐng)貸款時(shí)在本市按月足額繳交住房公積金滿2年的借款人，貸款期限可延長(zhǎng)5年。兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人按其中貸款期限短的確定。(三)擔(dān)保人期限加但保人的年齡不得超過(guò)法定退休年齡。第十條個(gè)人住房公積金貸款利率，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四章貸款擔(dān)保第十一條 借款人應(yīng)將所購(gòu)住房抵押，抵押權(quán)人為管理中心。管理中心可授權(quán)受托銀行或?yàn)橘J款承擔(dān)連帶清償責(zé)任的擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行抵押權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)。第十二條 單身職工、非本市戶籍職工或只有一個(gè)收入來(lái)源的貸款家庭申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，應(yīng)由本市戶籍、在本市工作且有穩(wěn)定職業(yè)和收入的職工提供擔(dān)保。第十三條 商品住房的售房單位應(yīng)作為償還貸款本息的保證人，保證期限至借款人取得土地房屋權(quán)屬證書。售房單位應(yīng)負(fù)責(zé)將借款人所購(gòu)房產(chǎn)的合同、協(xié)議原件或土地房屋權(quán)屬證書原件，送交受托銀行抵押保管。第五章 貸款程序第十四條 職工購(gòu)買自住住房申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，按以下程序辦理：(一)申請(qǐng)。職工向受托銀行或符合國(guó)家規(guī)定、具有相應(yīng)資質(zhì)的本市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，如實(shí)填寫貸款申請(qǐng)表，并提供以下證明材料：具有法律效力的身份證件、戶口簿以及婚姻關(guān)系證明；借款人經(jīng)濟(jì)收入證明；合法有效的購(gòu)房合同、協(xié)議和首期付款單據(jù)；個(gè)人信用報(bào)告；管理中心要求的其他材料。需要保證人提供擔(dān)保的，保證人應(yīng)同時(shí)提供本條第5項(xiàng)要求的材料。(二)銀行初審。受托銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理職工貸款申請(qǐng)后，由受托銀行對(duì)貸款材料進(jìn)行初審。(三)管理中心審核。管理中心對(duì)銀行送審的貸款材料進(jìn)行審核，并作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定。(四)辦理抵押登記。管理中心準(zhǔn)予貸款的，由受托銀行通知借款人與受托銀行簽訂借款合同和保證合同等，并到市房地產(chǎn)交易權(quán)籍登記中心辦理房產(chǎn)抵押登記等手續(xù)。(五)管理中心復(fù)核。管理中心對(duì)受托銀行送來(lái)的借款合同、抵押登記證明等材料復(fù)核后，通知受托銀行放款。(六)銀行放款。受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)至售房單位或管理中心指定的賬戶。第六章 貸款償還與回收第十五條 借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同約定的還款方式和金額按月歸還貸款本息。逾期的，管理中心委托受托銀行按有關(guān)規(guī)定收取罰息。第十六條 貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，借款人可以從等額本息還款法、等額本金還款法中任選其中一種償還貸款本息，償還貸款本息的方式在還款期限內(nèi)不得更改。第十七條 受托銀行收到借款人或保證人償還的個(gè)人住房公積金貸款本息后，應(yīng)按約定時(shí)間