滬教版歷史與社會(huì)七下家庭理財(cái)(已修改)
2024-12-24 10:22 本頁(yè)面
【正文】 家 庭 理 財(cái) 合眾人壽陜分銀行保險(xiǎn)部 2021年 11月 ? 理財(cái)三步走 ? 常用理財(cái)配置方法 ? 各種理財(cái)工具分析 ? 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì) 內(nèi) 容 大 綱 ? 所謂 個(gè)人理財(cái) ，就是確定自己的 階段性 投資和生活 目標(biāo) ，審視自己的 資產(chǎn)分配狀況及 承受能力 ，在專(zhuān)家的 建議 下 調(diào)整 資產(chǎn)分配和投資，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化，最后能有效服務(wù)于生活目標(biāo)的達(dá)成。 什么是理財(cái) ? 個(gè)人 理財(cái)?shù)亩x ? 功能越多，成本越高 ? 散戶買(mǎi)股票比買(mǎi)基金賺錢(qián)比例永遠(yuǎn)很低 ? 收益越高風(fēng)險(xiǎn)一定越大 —— 理財(cái)是為了財(cái)富的持續(xù)存在和增值 理財(cái)是為了 鎖定財(cái)富 和 未來(lái) 生活品質(zhì) ? 確定理財(cái)目標(biāo)： 這個(gè)目標(biāo)要比較具體。 比如，五年在新區(qū)買(mǎi)一套價(jià)值 80萬(wàn)的商品房； 10年后，讓孩子自費(fèi)出國(guó)留學(xué)；退休后保持相當(dāng)于現(xiàn)在每月 3000元的生活水平 …… ? 目標(biāo)確定后，制定相應(yīng)策略： 例如，某家有個(gè)三歲的孩子，準(zhǔn)備 18歲上大學(xué)。現(xiàn)在大學(xué)一年的費(fèi)用要 2萬(wàn)，并預(yù)計(jì)以每年5％的比率上漲。如果投資收益率也是 5％，從現(xiàn)在起家長(zhǎng)每月就要投入 298元；如果投資收益率只是現(xiàn)在的一年期存款稅后利率 1． 8％，現(xiàn)在起每月就得存 589元。 ? 理財(cái)工具運(yùn)用與配置： 在具備一定的財(cái)富積累后，結(jié)合自身的理財(cái)目標(biāo)和策略，綜合考慮財(cái)富的增值、放大、靈活性和鎖定，配合使用適當(dāng)?shù)睦碡?cái)工具對(duì)財(cái)富存在形式進(jìn)行配置。 理 財(cái) 三 步 走 ? 理財(cái)三步走 ? 常用理財(cái)配置方法 ? 各種理財(cái)工具分析 ? 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì) 內(nèi) 容 大 綱 一是 “ 4321法則 ” ? 即將收入的 40％用于供房和其他方面的投資； ? 30％用于家庭的生活開(kāi)支；
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