互聯(lián)網(wǎng)基金對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及其應(yīng)對(duì)策略研究_以余額寶為例畢業(yè)論文(已修改)
2025-07-29 13:34 本頁(yè)面
【正文】 畢業(yè)論文 互聯(lián)網(wǎng)基金 對(duì)商業(yè)銀行的 挑戰(zhàn) 及其應(yīng)對(duì)策略 研究 —— 以余額寶為例 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權(quán)說明 原創(chuàng)性聲明 本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），是我個(gè)人在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，不包含其他人或組織已經(jīng)發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得 及其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或?qū)W歷 而使用過的材料。對(duì)本研究提供過幫助和做出過貢獻(xiàn)的個(gè)人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。 作 者 簽 名： 日 期： 指導(dǎo)教師簽名： 日 期： 使用授權(quán)說明 本人完全了解 大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的規(guī)定，即：按照學(xué)校要求提交畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的印刷本和電子版本；學(xué)校有權(quán)保存畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務(wù)；學(xué)?？梢圆捎糜坝 ⒖s印、數(shù)字化或其它復(fù) 制手段保存論文；在不以贏利為目的前提下，學(xué)?？梢怨颊撐牡牟糠只蛉?jī)?nèi)容。 作者簽名： 日 期： 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書 本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán) 大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。 涉密論文按學(xué)校規(guī)定處理。 作者簽名： 日期： 年 月 日 導(dǎo)師簽名： 日期： 年 月 日 摘要： 隨 著互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì) 傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的不 斷滲透， 以 支付寶公司的 余額寶 為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金 短期內(nèi)吸 納 了 巨 量 的 活期資金，對(duì)商業(yè)銀行造成了顯著沖擊。本文 以余額寶為例， 介紹了 互聯(lián)網(wǎng)基金 、 及其 業(yè)務(wù) 流 程 和 創(chuàng)新點(diǎn)， 分析了互聯(lián)網(wǎng)基金在多 個(gè)方面 給商業(yè) 銀行 帶來(lái)的挑戰(zhàn) ,提出了 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金 挑戰(zhàn)的 策略 。 關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)基金；余額寶；商業(yè)銀行； 互聯(lián)網(wǎng)金融 ； 支付寶 中圖分類號(hào) : 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 一、引言 近年來(lái)，隨著以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等為代表的新一代互 聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè) 靠其多年積累的海量用戶 活動(dòng)記錄數(shù)據(jù)，不 再 局 限于以信息技術(shù)支持為主的傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，并逐步向金融業(yè)務(wù)滲透，構(gòu)建出以互聯(lián)網(wǎng)為交易渠道的 互聯(lián)網(wǎng)金融模式 [1][2]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融 產(chǎn)品近兩年層出不窮 ,比如 ： 阿里巴巴集團(tuán)推出的阿里小貸，是大電商企業(yè)在小微貸領(lǐng)域的創(chuàng)新；人人貸、 宜人 貸等公司推出 了 互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù) (P2P)。互聯(lián)網(wǎng)金融開始逐步打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)多方面的壟斷。 20xx 年 6 月 13 日 ，支付寶網(wǎng)絡(luò)公司開通余額寶功能，與天弘基金公司合作，直銷 第一只 互聯(lián)網(wǎng)基金。作為一種 創(chuàng)新性 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品， 短短兩個(gè)月 規(guī)模已超 200 億元。按此規(guī)模計(jì)算，從上線至今 ，余額寶以平均每天 3 億元的增速在 成長(zhǎng) ，市場(chǎng)預(yù)期規(guī)模 超過一 千億元 [3]。隨后， 東方財(cái)富公司上線 “活期寶”互聯(lián)網(wǎng) 基金 ,規(guī)模在短期內(nèi)也超過百億，互聯(lián)網(wǎng)基金 引起金融市場(chǎng)的 高度 關(guān)注。 二、 互聯(lián)網(wǎng)基金 的定義 、 特征 、主體架框和 業(yè)務(wù)流程 (一 ) 互聯(lián)網(wǎng)基金的定義 目前， 學(xué)術(shù)界 對(duì)互聯(lián) 網(wǎng) 基金沒有明確的定義， 但互聯(lián)網(wǎng)基金屬于 互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)品范疇，具有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要特征。 謝平、 鄒傳偉和 宮曉林 等 學(xué)者提出了互聯(lián)網(wǎng)金融及其模式的定義 [1][4]。筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)基金是 以云計(jì)算 、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐 ， 通過互聯(lián) 網(wǎng)渠道實(shí)現(xiàn) 交易 ,參與 資金門檻微小， 費(fèi)用低廉，并具有民主 金融 性質(zhì) 的新型基金銷售模式 。 (二 ) 互聯(lián)網(wǎng)基金的特征 效率高，成本低。互聯(lián)網(wǎng)基金依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)交易和大數(shù) 據(jù)分析為基礎(chǔ)開展業(yè)務(wù)，比以商業(yè)銀行為主要 銷售渠道的傳統(tǒng)基金銷售模式效率更高且成本更低 ,提高了 投資人的收益率。 操作便捷，人人參與?；ヂ?lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)操作過程便捷流暢， 給予客戶極佳的交易體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)基金業(yè)務(wù)的資金交易門檻很低 ， 有效緩解 了 金融排斥 ，提高了社會(huì)金融福利水平 [5]。 信息對(duì)稱，供求匹配?；ヂ?lián)網(wǎng)基金模式 實(shí)現(xiàn) 了基金 銷售 的 金融脫媒，基金公司 通過互聯(lián)網(wǎng) 平臺(tái) 公司將 基金 產(chǎn)品直接到 送達(dá)到 海量的互聯(lián)網(wǎng)客戶群體面前 。 同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成對(duì)基金信息對(duì)比、甄別、匹配和交易，有效激活 市場(chǎng) 存量資金 ,提高了社會(huì) 資金 的 使用效率。 （三）互聯(lián)網(wǎng)基金 的 主體架構(gòu) 和業(yè)務(wù)流程 互聯(lián)網(wǎng)基金的主體架構(gòu) 互聯(lián)網(wǎng)基金 涉及三個(gè)直接主體 :互聯(lián)網(wǎng) 平臺(tái) 公司、基金公司和互聯(lián)網(wǎng) 客 戶?；ヂ?lián)網(wǎng) 平臺(tái) 公司 是 掌握 一定互聯(lián)網(wǎng)入口的第三方機(jī)構(gòu)，為其互聯(lián)網(wǎng)客戶提供基金購(gòu)買 的 平臺(tái) 和接
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