【正文】 第一篇：投資理財論文齊齊哈爾大學(xué)《投資理財中的數(shù)學(xué)》結(jié)業(yè)論文題目學(xué)會投資理財學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院專業(yè)班級市場112班學(xué)生姓名鄒楠川指導(dǎo)教師張 劍成績一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義:，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風(fēng)險）。通過一學(xué)期的投資理財學(xué)習(xí)，我對投資理財有了一些認(rèn)識和了解，下面是一些簡單介紹。個人理財三個核心財務(wù)資源，要清楚自己的財務(wù)資源有哪些；生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃，投資計劃，教育計劃，所得稅計劃，退休計劃，房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。怎樣進行投資理財投資者要進行投資理財，需先開立相應(yīng)的投資理財賬戶。為防范投資者陷入投資理財誤區(qū)，造成財產(chǎn)、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應(yīng)到符合國家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機構(gòu)辦理。目前，我國金融機構(gòu)主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具（如債券）也可通過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財賬戶。一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。保險公司方面，通過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產(chǎn)險等投資理財產(chǎn)品，隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，部分壽險、意外險的產(chǎn)品也可通過各保險公司網(wǎng)站直接購買。證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財工具進行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。部分證券公司可通過各省份網(wǎng)站（如國泰君安廣東）進行網(wǎng)絡(luò)預(yù)約，通過預(yù)約的開戶時間則相應(yīng)較為靈活，可支持周六日開戶。學(xué)會個人投資理財投資理財是一種主動意識和行為。“你不理財，財不理你”。個人和家庭投資理財是為滿足個人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟活動。個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。一、個人資產(chǎn)分析什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個人凈資產(chǎn)值是多少)? 個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值個人負債總值。個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。個人負債總值=短期負債+長期負債。流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn) * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。長期負債：是指一年以上償還的債務(wù)。個人資產(chǎn)負債率：個人負債總值 個人資產(chǎn)負債率=*100% 個人資產(chǎn)如何把握個人資產(chǎn)負債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當(dāng)收入與負債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。二、個人收支分析什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。個人收入：(指平時每月收入)個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等)+其它支出個人收支損益： 個人收支損益=個人收入個人支出損益值零：個人日常有一定的積累。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值個人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。三、理財目標(biāo)分析什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。個人理財目標(biāo)的分類：A、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(35年)、長期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后個人理財目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個階段的要求。C、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進行一次修正。如何具體制定個人理財目標(biāo)：根據(jù)每個人自身條件和不同的人生