【正文】 第一篇：公共基礎知識難點銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第一章考點難點分析第一章 中國銀行體系概況考點難點分析一、中國人民銀行職責范圍與銀監(jiān)會監(jiān)管職責范圍從2003年開始，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由中國銀監(jiān)會行使。中國人民銀行的監(jiān)管職責也有相應變動，中國人民銀行負責宏觀貨幣政策制定．、維護金融市場穩(wěn)定，中國銀監(jiān)會監(jiān)督對象為全國銀行業(yè)金融機構及國務院批準設立的其他金融機構，其職責主要圍繞兩者展開?？忌柙敿毩私庖悦庠诙噙x題中發(fā)生文字混淆而誤選。二、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。考生在學習中需對每項措施的詳細監(jiān)管步驟熟練掌握，以應對在多選題中常出現(xiàn)監(jiān)管措施分解的情況。三、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位與準會員單位 學習中需嚴格區(qū)分兩者的定義。中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位是具有法人資格的銀行業(yè)金融機構，準會員單位是各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會。清楚兩者的概念后再做選擇與判斷時，思路就會非常清晰。四、“五大行”成立時間、股份制改革、上市時間的判斷在一些選擇題或個別判斷題中易出現(xiàn)關于“五大行”成立時間、改制時間、上市時間的試題?？忌趯W習中需注意總結。例如交通銀行是“五大行”中成立最早的，于1908年成立，也是我國第一家股份制商業(yè)銀行，于1987年4月1日組建，并于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，成為我國最早海外上市的銀行。五、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社的業(yè)務范圍村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準設立的新機構，尤其是農(nóng)村資金互助社的業(yè)務范圍需重點把握，在往年的單選、多選、判斷中都曾出現(xiàn)過對農(nóng)村資金互助社的考題。六、外資銀行營業(yè)性機構與不同外資銀行間業(yè)務范圍的區(qū)別外資銀行營業(yè)性機構包括：外商獨資銀行、中外合資銀行與外國銀行分行。其中外商獨資銀行與中外合資銀行享受國民待遇，可經(jīng)營部分或全部的外匯與人民幣業(yè)務。其他外資銀行必須設立具有獨立資格的法人銀行方可享受國民待遇。七、中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構的業(yè)務范圍區(qū)別中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會各自負責的非銀行金融機構。分析并掌握中國銀監(jiān)會負責的非銀行金融機構中企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司與貨幣經(jīng)紀公司各自從事的業(yè)務，在考題中中國銀行業(yè)概況部分所占比重尤大。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第二章考點難點分析一、宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標物價穩(wěn)定與國際收支平衡及其指標的理解（一）物價穩(wěn)定與通貨膨脹、通貨緊縮通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的表現(xiàn)，社會經(jīng)濟穩(wěn)健運行，既要避免高通貨膨脹，也要防范通貨緊縮。（二）國際收支平衡與國際收支國際收支平衡是國際收支差額處于一個相對穩(wěn)定的合理范圍，巨額的國際收支盈余與赤字都是國民經(jīng)濟失衡等的表現(xiàn)。二、金融市場與金融工具的綜合識別 了解不同劃分標準劃分標準，不同類別的金融市場與金融工具，在此基礎上綜合掌握金融市場與金融工具的識別，例如：某企業(yè)發(fā)行3年期債券融資，按照期限劃分，3年期債券屬于長期金融工具，所對應的是資本市場；按照融資方式劃分，屬于直接融資工具，所對應的是初級市場。三、中央銀行貨幣政策工具的應用（一）實行擴張性貨幣政策當社會總需求與經(jīng)濟的生產(chǎn)能力相對較低時，中央銀行使用擴張性的貨幣政策，通過提高貨幣供應增長速度來刺激總需求，考生需熟練掌握如何運用貨幣政策工具實現(xiàn)擴張性貨幣政策的目標。例如：公開市場買入債券，降低存款準備金率等。（二）實行緊縮性貨幣政策 在通貨膨脹較嚴重時，中央銀行一般會賽用緊縮性的貨幣政策，通過削減貨幣供應的增長速度來降低總需求水平，考生需熟練掌握如何運用貨幣政策工具實現(xiàn)緊縮性貨幣政策的目標。例如：公開市場賣出債券，提高再貼現(xiàn)率等。（三）貨幣政策與財政政策的綜合應用貨幣政策與財政政策是宏觀經(jīng)濟調控的兩大政策，兩大政策協(xié)調配合使用才能更好地實現(xiàn)宏觀調控的目標。例如：當一國經(jīng)濟高漲時，實行緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。四、差別存款準備金制度2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的存款準備金率與其資本充足率，資產(chǎn)質量狀況等指標掛鉤，學習時需熟悉這一制度的內容并掌握資本充足率，不良貸款率與存款準備金率的關系。五、貨幣供應量層次關系熟悉我國基礎貨幣的構成，按流動性不同，我國貨幣供應量可分三個層次：M0，M1,M2，其中M0為流通中現(xiàn)金；M1是顯示購買力；M2是一般意義上的貨幣供應量；M2與M1之差為準貨幣，是潛在購買力。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第三章考點難點分析銀行主要業(yè)務一、有關銀行業(yè)務政策的調整考生備考時需要關注近兩年有關銀行業(yè)務政策的調整，例如：金融機構人民幣存貸款基準利率的調整、儲蓄存款利息所得稅的調整、存款賬戶實名制的出臺、人民幣存貸款計結息問題的規(guī)定、《個人外匯管理辦法》的施行、《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務融資工具管理辦法》的出臺等。一般新政策的變化容易形成當年考試的題點，考生要經(jīng)常關注時事，不要在此丟分。二、復利適用的儲蓄存款 考生復習時需掌握一點：除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。三、計息時間與方式從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。計息方式主要有兩種：積數(shù)計息法與逐筆計息法，其中積數(shù)計息法多用來計算活期存款利息，逐筆計息法多用來計算整存整取定期存款利息。考生在備考復習時需熟練掌握兩種計息方式的實際應用，此處可能會考計算題。四、定期存款在逾期支取、提前支取、利率調整時相應的計息方法定期存款在逾期支取或提前支取時，超過原定存期部分(除約定自動轉存外)或提前支取部分按支取日活期存款利率計付利息，存期內利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計息。這一部分可能會考計算題，考生復習時應熟練掌握各種計息方法。五、單位活期存款賬戶中的4個賬戶的開立情形了解、掌握單位活期存款賬戶中基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶的用途。六、借款業(yè)務考生復習時需了解同業(yè)拆借的特點及我國實行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系；掌握債券回購業(yè)務與同業(yè)拆借業(yè)務相比的優(yōu)勢；了解中央銀行“最后貸款人”的角色；了解商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件。七、個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務內容考生需重點復習、掌握個人貸款業(yè)務的種類，熟悉公司貸款業(yè)務中流動資金貸款業(yè)務的分類，了解固定資產(chǎn)貸款與房地產(chǎn)貸款的內容及銀團貸款的原則與銀團成員各自的工作內容。八、信用證業(yè)務流程及銀行常用信用證的種類與福費廷業(yè)務內容常用信用證的種類經(jīng)常在多選題中出現(xiàn)，考生應了解這三類信用證：不可撤銷信用證、跟單信用證、不可轉讓信用證。福費廷業(yè)務中放棄的兩個方面及其業(yè)務實質的部分出判斷題的概率較高。另外，在貿(mào)易融資中，考生復習時需特別了解一下票據(jù)貼現(xiàn)的內容。九、債券投資業(yè)務與現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務內容考生復習時需重點掌握債券投資的目標與投資對象，了解債券投資收益率的計算與債券投資所面臨的風險，熟悉現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務的內容。十、中間業(yè)務考生復習時需重點掌握外匯業(yè)務與清算業(yè)務的內容、熟悉托收的概念及分類、了解傳統(tǒng)結算方式的“三票一匯”、了解信用卡消費信貸的特點與借記卡的分類、了解各類代理與托管業(yè)務。其中重點掌 代理證券業(yè)務與資產(chǎn)托管業(yè)務、熟悉備用信用證與一般信用證的區(qū)別；熟悉承諾業(yè)務中客戶授信額度與票據(jù)發(fā)行便利的內容；了解個人理財與對公理財?shù)幕緝热?；了解電話銀行與手機銀行的區(qū)別。根據(jù)歷年考試規(guī)律，在中間業(yè)務中以上知識點的考查較多，考生在復習時應抽出時間熟悉這一部分的內容。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第四章考點難點分析銀行管理考點難點分析一、銀行風險的識別、判斷銀行各種風險特征的識別：信用風險為最復雜的風險種類，操作風險的可轉換性，國家風險的國際性，對銀行市場價值威脅最大的聲譽風險等，考生在復習中要注意區(qū)分每種風險的特征，以便做出正確的判斷。二、銀行公司治理主體及其職能考生在備考時需了解銀行公司治理的主體構成，熟悉每個主體各自的職責：股東大會是最高權力機關，董事會是這一權力機關的業(yè)務執(zhí)行機關，承擔銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任，高級管理層執(zhí)行董事會決策，監(jiān)事會對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督，考生在復習中進行詳細的分析、匯總，就能很容易地掌握這些知識點。三、銀行內部控制內容的掌握考生備考時需特別關注這部分的內容，了解銀行內部控制的目標，熟悉內部控制的原則與構成要素。四、《巴塞爾資本協(xié)議》與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1．《巴塞爾資本協(xié)議》的掌握《巴塞爾資本協(xié)議》內容的四個部分需重點學習、記憶，并應用于實際，如：在已知條件下，銀行資本或核心資本的計算。2．《巴塞爾新資本協(xié)議》新增內容與資本監(jiān)管的“三大支柱”在熟悉《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎上，考生還要掌握《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內容，并準確地理解何謂“三大支柱”。同時還需掌握資本充足率的計算并應用于實際中(注意資本中的扣除項目)。3．我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》安排與監(jiān)管資本構成內容的掌握關于我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排與我國監(jiān)管資本構成的內容，考生備考時需要了解中國銀監(jiān)會確立的分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。熟悉監(jiān)管資本中核心資本與附屬資本的內容以及計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目。4．中國銀監(jiān)會資本干預措施內容的掌握考生復習時需掌握中國銀監(jiān)會對“資本充足、資本不充足、資本嚴重不足”這三種情況下的銀行的干預措施。5．提高資本充足率方法的掌握考生復習時需掌握分子對策、分母對策、綜合措施的內容。五、合規(guī)管理內容的掌握考生復習時需掌握合規(guī)管理體系的基本要素與合規(guī)管理部門的職責內容。六、關于金融創(chuàng)新的了解了解金融創(chuàng)新基本原則，掌握客戶利益保護中“買者自負”的含義。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》第五章考點難點分析銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定一、中國人民銀行與中國銀監(jiān)會就銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的區(qū)別關于中國人民銀行與銀監(jiān)會的職責的劃分容易混淆，在前兩年的考試都有考到，自中國銀監(jiān)會成立以來，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理職能移交給中國銀監(jiān)會，但是當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管權對此并不排斥，也不會造成對銀行類金融機構的雙重處罰。二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的各項監(jiān)督管理措施的識別對于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的管理措施、對銀行業(yè)金融機構接管、重組、撤銷、破產(chǎn)的監(jiān)管措施及其他監(jiān)督管理措施這些內容，考生在復習時一定要注意分析、匯總，強化記憶，以便作出正確的判斷。三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的其他行政處理措施的識別對于擅自設立的銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施與依法成立的銀行業(yè)金融機構的處理措施要區(qū)別掌握，考試中各種處理措施易混合搭配?？忌趶土晻r只有逐條記憶，方能應付各類考題。四、各監(jiān)督管理機構反洗錢職責的劃分中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，下設中國反洗錢監(jiān)測分析中心，其中，要加強對中國人民銀行、國務院監(jiān)督管理機構、中國反洗錢監(jiān)測分析中心各自的職責的熟悉程度，考試中經(jīng)常出現(xiàn)對各監(jiān)管機構職責的考查。五、大額交易與違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任考生在復習中需掌握哪些大額交易報告主體必須報告，哪些交易可免于報告。熟悉金融機構違反反洗錢法的責任追究措施及違反反洗錢法同時又導致洗錢后果發(fā)生的處理措施。第六章 銀行主要業(yè)務法律規(guī)定 考點難點分析一、公檢法部門查詢、凍結、扣劃單位存款賬戶的條件和程序人民法院因審理或執(zhí)行案件，檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需查詢、凍結、扣劃單位存款賬戶時，必須滿足一定的條件和經(jīng)過特定的程序后，方可執(zhí)行?？忌趶土曋行璺謩e熟悉、掌握查詢、凍結、扣劃單位存款的程序，并應用到實踐中去。二、凍結期間單位存款利息的計付單位存款的凍結期最長不得超過6個月，凍結期內，并非所有款項一律不計息，這點考生需要了解。被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，屬于贓款的凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。三、廣義的貸款法律關系主體及借款人、貸款人的權利、義務、限制貸款法律關系的主體從廣義上看，不僅包括借款人和貸款人，還應包括貸款委托入、擔保人在內。在貸款合同的范圍內貸款人與借款人分別享有各自的權利、承擔各自的義務，并對兩者的行為有約定的限制?？忌趶土晻r需掌握對于借款人和貸款人的權利、義務、限制各方面的內容。四、貸款合同中代位權、撤銷權的行使債權人行使代位權、撤銷權的范圍以債權人的權限為限，由此而產(chǎn)生的必要費用由債務人承擔。撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起l年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。五、銀行業(yè)務禁止與限制《商業(yè)銀行法》在商業(yè)銀行經(jīng)營存貸款及其他業(yè)務時，做出了許多禁止與限制的經(jīng)營的規(guī)定，考生在復習中，需重點把握商業(yè)銀行業(yè)務中屬于禁止和限制的范圍。第七章 民商事法律基本規(guī)定 考點難點分析一、企業(yè)法人的概念企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人?？忌趶土曋幸欢ㄒ魑烁拍?，并能分辨出哪些企業(yè)屬于法人，哪些不屬于法人。二、無權代理的后果無權代理行為，只有經(jīng)被代理人追認，被代理人才承擔民事責任；如果得不到被代理人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。考生在復習時需要掌握什么情況下由代理人承擔民事責任，什么情況下由被代理人承擔民事責任。三、《物權法》中有關擔保物權的新規(guī)定對《擔保法》的修正2007年10月1日起施行的《物權法》就有關物權的確立、變更以及擔保物權的諸多新規(guī)定對《擔保法》做了重大的修正．考生備考時應予以重視。四、有關抵押、質押、保證、留置內容的掌握抵押、質押、保證內容在新教材中增加了很多內容，變動較大。抵押物范圍的界定、抵押權的設立與實現(xiàn)、最高額抵押，質押合同與質押的設立、質權人的權利義務、權利質押，主債權轉讓或變