【正文】 第一篇：農(nóng)村信用社招聘考試復習題集農(nóng)村信用社招聘考試復習題集商業(yè)銀行銀監(jiān)局銀行法附參考答案《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時通過并開始施行？2003年12月27日經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過；自2004年2月1日起施行。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么？加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理；規(guī)范監(jiān)督管理行為；防范和化解銀行業(yè)金融風險；保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益；促進銀行業(yè)健康發(fā)展?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行監(jiān)督管理的目標是什么？促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行；維護公眾對銀行業(yè)的信心。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定；銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么？依法原則；公開原則；公正原則；效率原則。銀監(jiān)會提出的四項現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么？管法人；將銀行機構(gòu)作為一個法人整體進行管理；管風險；增強銀行機構(gòu)識別、監(jiān)測和控制風險的能力；管內(nèi)控；嚴格監(jiān)管銀行機構(gòu)內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況；提高透明度；通過真實披露信息；約束經(jīng)營者的行為?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)？指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員的行為準則是什么？《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定；銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員；應當忠于職守；依法辦事；公正廉潔；不得利用職務便利牟取不正當利益；不得在金融機構(gòu)等企業(yè)中兼任職務。非現(xiàn)場監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)？六個環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對有關數(shù)據(jù)進行了核對、整理；三是生成風險監(jiān)管指標值；四是風險監(jiān)測分析和質(zhì)詢；五是風險初步評價與早期預警；六是指導現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標由哪幾部分組成？ 一是非現(xiàn)場監(jiān)管體系建設年度工作目標；二是日常性監(jiān)測分析和風險評價工作目標；三是當年計劃完成的監(jiān)管目標任務?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容是什么？審慎經(jīng)營規(guī)則；包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。1河北銀監(jiān)局監(jiān)管運行機制以增強監(jiān)管有效性為根本目標；主要體現(xiàn)在哪五個方面的有效運行？市場準入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。1《監(jiān)管運行框架意見》中規(guī)范監(jiān)管行為；實現(xiàn)科學監(jiān)管的四項制度是什么？（1）管檢交叉制度；（2）查處分離制度；（3）跟蹤問責制度；（4）績效考核制度。1銀監(jiān)會對其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么？指：一是不得超越職權(quán)干預被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔保、承兌、貼現(xiàn)）、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務的決策；二是不得插手被監(jiān)管單位建設工程、物資采購招投標和人事安排等事務；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的高消費娛樂（健身）活動、宴請、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。1吊銷金融許可證和責令停業(yè)整頓行政處罰應當由誰實施？吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施；責令停業(yè)整頓的行政處罰由批準設立該銀行業(yè)金融機構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。1《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些？①較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上（含200萬元）的罰款；銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上（含100萬元）的罰款；銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上（含50萬元）的罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上（含10萬元）的罰款；②責令停業(yè)整頓；③吊銷金融許可證；④取消董事、高級管理人員任職資格5年（含5年）以上直至終身；⑤對其他情況復雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。1行政復議期間具體行政行為不停止執(zhí)行；但《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》中規(guī)定在哪些情況下；具體行政行為可以停止執(zhí)行？①被申請人認為需要停止執(zhí)行的；②行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行；行政復議機關認為其要求合理；決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。匯總和分類情況；銀行業(yè)主要金融機構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級分類不良貸款、中間業(yè)務的匯總和分類情況；金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。1銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的可對其怎樣處罰？由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正；逾期不改正的；可處以（十萬元以上三十萬元以下）數(shù)額的罰款。現(xiàn)場檢查的重點包括哪些？包括合規(guī)性檢查、風險性檢查、內(nèi)部控制檢查、財務收支及經(jīng)營成果真實性和合規(guī)性的檢查。2按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》；屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有？組織結(jié)構(gòu) ；會計規(guī)劃；雙人原則和對資產(chǎn)和投資的實物控制。2《巴塞爾新資本協(xié)議》所指的操作風險是什么？是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。2銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東時；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應對股東的什么狀況進行審查？股東的資金來源；股東的財務狀況；股東的資本補充能力；股東的誠信狀況。2《商業(yè)銀行fang地產(chǎn)貸款風險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些？土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款等。2非現(xiàn)場監(jiān)管的主要目的有哪些？包括評估銀行機構(gòu)的總體狀況、對有問題的銀行機構(gòu)進行密切跟蹤、通過對同組銀行機構(gòu)的比較；關注整個銀行業(yè)的經(jīng)營、對銀行風險進行預警。2國際上通行的駱駝風險評級的主要內(nèi)容包括？資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動性和風險敏感性等。2市場風險主要包括哪些？利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。2《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指什么？集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度；或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況；導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息；或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。2金融許可證頒發(fā)或更換時；應在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定報紙上進行公告；其公告的具體內(nèi)容應當包括哪些？機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。金融機構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》；有哪些行為之一的；由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令限期改正；給予警告；逾期不改正的；可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的；可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格？（1）不按規(guī)定換領金融許可證；（2）損壞金融許可證；（3）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；（4）未在營業(yè)場所公示金融許可證；（5）偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。金融創(chuàng)新的動因主要有哪些？主要動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的最大化以及科學技術(shù)的進步。3金融監(jiān)管模式的確定；與一個國家的什么因素密切相關？與一個國家的金融機構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟金融的發(fā)展狀況密切相關。3貨幣政策的最終目標是什么？穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。3核心資本和附屬資本分別包括哪些項目？核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少量股權(quán)；附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務等。3商業(yè)銀行的關聯(lián)交易具體是指什么？商業(yè)銀行關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務的下列事項：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他關聯(lián)交易。3商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循什么原則？ 對集團客戶授信應遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預警原則。3商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本是指什么？經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務發(fā)展和用來抵御風險并為債權(quán)人提供“目標清償能力”計算出來的資本。是一種 “虛擬資本”；在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預期損失額；3商業(yè)銀行次級債券是指什么債券？是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。3商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定；商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信。①國家明令禁止的產(chǎn)品和項目；②違反國家有關規(guī)定從事股本權(quán)益性投資；以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；③違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應遵循哪些原則？全面性原則；統(tǒng)一性原則；獨立性原則；公正性原則；重要性原則；及時性原則。4內(nèi)部控制包含哪五個要素？內(nèi)部控制環(huán)境；風險識別與評估；內(nèi)部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督評價與糾正。4會計中公允價值的涵義什么？答案：公允價值；是指在公平交易中；熟悉情況的交易雙方自愿進行資產(chǎn)交換或者債務清償?shù)慕痤~。4風險為本監(jiān)管的主要方式有哪些？現(xiàn)場檢查；非現(xiàn)場監(jiān)管；三方聯(lián)席會議；審慎監(jiān)管會議；與董事會會面；外聘審計師；與其他監(jiān)管機構(gòu)交流信息。一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；二是指前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。4《銀行貸款損失準備計提指引》所指的呆賬準備是什么?是指金融企業(yè)對承擔風險和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計提的呆賬準備金；包括一般準備和相關資產(chǎn)減值準備。4什么是《銀行貸款損失準備計提指引》所稱的一般準備？是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于彌補尚未識別和可能性損失的準備。4什么是資產(chǎn)減值準備？是指金融企業(yè)對債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預計可收回金額低于賬面價值的部分提取的；用于彌補特定損失的準備；包括貸款損失準備、壞賬準備和長期資產(chǎn)減值準備。50、中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式有哪幾種？答：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金5根據(jù)《商業(yè)銀行fang地產(chǎn)貸款風險管理指引》；銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時；應審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應取得那“四證”？國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。5處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預案應包括哪些內(nèi)容？答：處置機構(gòu)和人員；處置機構(gòu)及人員的職責；處置措施；處置程序。5《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》中提到的金融衍生是指？一種金融合約；其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)；合約的基本品種包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)合約。5在哪些情況下；銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以撤銷金融機構(gòu)？銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形；不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。5對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的行為；銀監(jiān)會應如何處罰？《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定；銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)；由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正；有違法所得的；沒收違法所得；違法所得五十萬元以上的；并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得的或者違法所得不足五十萬元的；處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的；可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的；依法追究刑事責任。5對銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的行為；銀監(jiān)會應如何處罰？根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)存在上述行為的；由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正；并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的；可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的；依法追究刑事責任。5《行政復議法》規(guī)定的一般復議時效為？自公民、法人或者其他組織知道行政機關的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益之日起六十日內(nèi)。5對金融機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作可分為哪五個階段？信息采集、信息核對整理、風險分析與評價、非現(xiàn)場監(jiān)管報告和檔案整理五個階段。5按照貸款風險五級分類法；哪些貸款合稱不良貸款？次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。60、設立商業(yè)銀行應當具備的條件是？有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；符合有關對商業(yè)銀行審慎經(jīng)營管理的要求。6商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)的原則要求是？應經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準；應當按照規(guī)定撥付與分支機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相適應的的營運資金額；且撥付給各分支機構(gòu)的營運資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。6《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔任董事、高級管理人員的幾種情形是？因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪；被判處刑罰；或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理；并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人；并負有個人責任的；個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?商業(yè)銀行變更哪些事項應經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準？變更名稱；變更注冊資本；變更總行或者分支行所在地；調(diào)整業(yè)務范圍；變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；修改章程；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。6《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應遵循資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定；該規(guī)定的具體內(nèi)容為？資本充足率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五；流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。6銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)的條件是？銀行業(yè)金融機構(gòu)存在違法經(jīng)營或經(jīng)營管理不善情形；且不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。6對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采取