銀行風(fēng)險(xiǎn)防范情況調(diào)查(已修改)
2024-10-13 18:12 本頁面
【正文】 第一篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)防范情況調(diào)查宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境下銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范情況——對(duì)交通銀行寧波分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部的調(diào)查（范文）一、背景介紹按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的部署，宏觀調(diào)控的首要任務(wù)是“防止經(jīng)濟(jì)增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹”。基于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，會(huì)議明確提出要實(shí)施穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。這就意味著，嚴(yán)格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏將是未來央行宏觀調(diào)控和重點(diǎn)，而政策實(shí)施最直接影響者便是商業(yè)銀行，尤其會(huì)對(duì)商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性產(chǎn)生重要影響。為進(jìn)一步了解宏觀調(diào)控趨緊的政策下銀行流動(dòng)性受到的影響及其風(fēng)險(xiǎn)防范情況，我近日走訪了交通銀行寧波分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部，對(duì)該部提供的流動(dòng)性數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，并對(duì)其在宏觀調(diào)控趨緊的政策背景下采取的一系列舉措進(jìn)行了深入研究，現(xiàn)形成如下報(bào)告。二、宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境及該行所采取措施的一般情況從去年初到最近，央行一系列緊縮貨幣政策的相繼出臺(tái)，法定存款準(zhǔn)備金率和存貸利率已成為調(diào)控流動(dòng)性過剩的常用手段。根據(jù)央行和銀監(jiān)會(huì)宏觀調(diào)控政策精神，為有效控制全行貸款投放節(jié)奏，按季下達(dá)轄屬分行貸款限額計(jì)劃，該行實(shí)行嚴(yán)格的規(guī)模管理。分行根據(jù)總行要求，進(jìn)一步建立和完善人民幣貸款管理機(jī)制，同時(shí)積極采取應(yīng)對(duì)措施：一是下達(dá)各支行季度貸款限額計(jì)劃，同時(shí)加強(qiáng)預(yù)測(cè)、精心調(diào)度、統(tǒng)籌安排。二是變壓力為機(jī)遇，科學(xué)進(jìn)退，重點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。在控制貸款總量的前提下，有保有壓，著力調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和期限種類等結(jié)構(gòu)。三是置換收益較低的票據(jù)融資，騰出規(guī)模加大對(duì)重點(diǎn)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、符合條件的個(gè)人貸款及贏利水平相對(duì)較對(duì)較高的中小企業(yè)貸款投放。四是通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)售及與系統(tǒng)內(nèi)行發(fā)放聯(lián)動(dòng)貸款等措施，騰出信貸資源，按照戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和提高經(jīng)營效益的原則，明確貸款投向，切實(shí)提升例行經(jīng)營業(yè)績。三、調(diào)查的主要內(nèi)容（一）對(duì)存、貸款整體比例的調(diào)查2008年末，%，；%，比年初下降11個(gè)百分點(diǎn)；%。其中，，%；，%；外匯存款余額9259萬美元，比年初增加2047萬美元，%；外匯貸款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，%。（二）對(duì)中長期貸款比例的調(diào)查2008年末，%，；%。其中：，%；，%。外幣一年以上貸款余額465美元，比年初減少1442萬美元，%；外幣存款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，%。（三）對(duì)流動(dòng)性比例的調(diào)查2008年末，%，；%。其中，，%；，%。外幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額10378萬美元，比年初增加7553萬美元，%；外幣流動(dòng)性負(fù)債余額18785萬美元，比年初增加9910萬美元，%。（四）對(duì)存款分流情況的調(diào)查目前短期內(nèi)資本市場的波動(dòng)，對(duì)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)生一定的沖擊，大量儲(chǔ)蓄資金不顧風(fēng)險(xiǎn)、不計(jì)成本地涌入股市，使傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款分流加劇。據(jù)該行數(shù)據(jù)顯示，儲(chǔ)蓄增長額已降到六年來最低，居民選擇購買股票和基金的意愿首次超過儲(chǔ)蓄存款。雖然儲(chǔ)蓄存款增勢(shì)較去年同期有所下降，但尚不至于影響該行流動(dòng)性，而貸款的高增長則直接影響流動(dòng)性。目前，該行彌補(bǔ)流動(dòng)性缺口的主要方法是直接向總行拆借資金。四、調(diào)查結(jié)果以上調(diào)查顯示，2008年該行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均屬正常，其中：（1）人民幣中長期貸款比例因統(tǒng)計(jì)口徑中扣除了大量一年期存款有所偏高，因此長期資產(chǎn)負(fù)債不相匹配，但由于該行的人民幣活期存款占比較穩(wěn)定，因此對(duì)短期的支付能力不會(huì)產(chǎn)生大的影響；（2）外幣流動(dòng)性比例的大幅提高是由于一個(gè)月內(nèi)到期應(yīng)收款項(xiàng)中買入期貨幣比年初增加8237萬美元，而一個(gè)月內(nèi)到期應(yīng)付款項(xiàng)中賣出期貨幣比年初增加7009萬美元所致。由此可見，2008年的宏觀緊縮政策并末對(duì)該行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)產(chǎn)生顯著影響。另外，在央行不斷加息的刺激下，在股市調(diào)整、樓市成交低迷的影響下，城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄意愿在2008年四季度止跌回塔升，投資股票和基金的熱情降低，購房意愿低位徘徊，預(yù)計(jì)存款分流問題將在一定程度上得以緩解。從2009年起，央行將實(shí)行“從緊的貨幣政策”，這就意味著，嚴(yán)格控制貨幣信貸問題和投放節(jié)奏將是央行宏觀調(diào)控的重點(diǎn)，而政策實(shí)施最直接影響者便是商業(yè)銀行。根據(jù)交通銀行總行2009年信貸業(yè)務(wù)管理要求，該分行面臨的首要問題就是信貸資源的嚴(yán)重稀缺，貸款實(shí)際需求與計(jì)劃存在較大矛盾。另外，隨著該行信貸投放受限，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利息收入下降，進(jìn)而對(duì)其2009年的利潤可能產(chǎn)生較大影響。針對(duì)當(dāng)前面臨的問題，該行要在2009年積極
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