7信用證欺詐例外原則及其適用(已修改)
2025-09-14 17:34 本頁(yè)面
【正文】 第 1 頁(yè) 共 14 頁(yè) 信用證欺詐例外原則及其適用 內(nèi)容提要。信用證的欺詐和由此產(chǎn)生的法律救濟(jì)問(wèn)題在國(guó)際銀行界和各國(guó)司法界爭(zhēng)議頗大。在國(guó)際銀行實(shí)務(wù)和司法實(shí)踐中一直未能取得一致意見(jiàn)。信用證欺詐例外原則有其獨(dú)特的內(nèi)涵及理論基礎(chǔ)，同時(shí)法院在采取救濟(jì)措施時(shí)亦應(yīng)遵守一定的條件。 關(guān)鍵詞：欺詐例外禁令違法例外 …… 一、信用證欺詐例外原則的內(nèi)涵及理論基礎(chǔ) 信用證在國(guó)際貿(mào)易中的非凡地位來(lái)源于這種機(jī)制所獨(dú)具的無(wú)法取代的作用，他已經(jīng)成為金融和貿(mào)易領(lǐng)域重要的結(jié)算支付工具，確保信用證具有快捷、可靠、經(jīng)濟(jì)和便利優(yōu)點(diǎn)的一項(xiàng)重要法律規(guī)則便是 “ 獨(dú)立抽象原則 ” ，該原則將的實(shí)質(zhì)在于將信用證的開立、兌付及糾紛解決與其他買賣合同、開證合同等基礎(chǔ)性或附屬性合同的效力、履行及糾紛隔離開來(lái)，使信用證能夠在相對(duì)自我封閉的安全環(huán)境中運(yùn)行，將信用證交易有關(guān)當(dāng)事人的職責(zé)限定在各自最專長(zhǎng)的領(lǐng)域內(nèi)。但是任何事物都具有兩面性，也恰恰是信用證獨(dú)立抽象原則為不法商人留下了可鉆的空子，為欺詐行騙的滋生 提供了溫床。 “ 常常成為不法商人魚目混珠，騙取巨款的保護(hù)傘 ” 【 1】。 近年來(lái)，在國(guó)際貿(mào)易中不斷發(fā)生信用證欺詐案件，有報(bào)告說(shuō)，僅在 1995 年美國(guó)就有超過(guò) 5 億美金的損失可歸因于信用證詐騙【 2】，在我國(guó)也發(fā)生過(guò)數(shù)起信用證詐騙案【 3】。信用證獨(dú)立抽象 第 2 頁(yè) 共 14 頁(yè) 原則面臨著巨大的挑戰(zhàn)。因?yàn)槿绻淌卦撛瓌t，不允許有任何例外，在遇到賣方有欺詐行為時(shí)，銀行仍按單據(jù)在表面上與信用證相符即予以付款，買方就會(huì)遭受嚴(yán)重的損失，有關(guān)國(guó)家的法律和判例認(rèn)為，承認(rèn)信用證獨(dú)立于基礎(chǔ)合同的同時(shí)，也允許有例外，如果受益人卻有欺詐行為，買方可以要求法 院下令禁止銀行對(duì)信用證付款?！?4】這就是所謂的 “ 信用證欺詐例外原則 ” 。 “ 欺詐使得一切無(wú)效。 ” 這是民商法最基本的法律原則之一， l/c欺詐也不例外，是信用證欺詐例外的第一個(gè)理論基礎(chǔ)。各國(guó)一致認(rèn)為，基于維護(hù)社會(huì)公正及良好的商業(yè)道德的需要，在發(fā)生 l/c 欺詐的情況下，應(yīng)對(duì)信用證獨(dú)立抽象原則軟化處理或排除適用，因?yàn)閷?duì)信用證欺詐問(wèn)題的解決，不能通過(guò)信用證制度內(nèi)部找到答案，產(chǎn)生信用證欺詐的根源是獨(dú)立抽象原則，而這一原則信用證制度的核心所在，若因欺詐而否定獨(dú)立抽象原則，則等于否定整個(gè)信用證制度。 “ 誠(chéng)實(shí)信用原則 ” 作為民法上的 “ 帝王原則 ” ，是現(xiàn)代民法理論及立法和實(shí)踐中普遍遵守的原則。受益人提交偽造的或帶欺詐性陳述的單據(jù)，正是違背了誠(chéng)信原則，如果在這種情況下仍堅(jiān)持《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，認(rèn)為銀行應(yīng)對(duì)受益人付款，買方只能依據(jù)買賣合同向賣方索賠，顯然是不公平的。 信用證欺詐例外的第三個(gè)理論依據(jù)是各國(guó)沖突法普遍規(guī)定的 “ 公共秩序保留原則 ” ，即如果當(dāng)事人選擇適用的外國(guó)法或 第 3 頁(yè) 共 14 頁(yè) 國(guó)際慣例違反本國(guó)的社會(huì)公共利益、法律的基本原則或公序良俗時(shí)，法律可以排除其適用?，F(xiàn)代各國(guó)基本上都確立了 “ 誠(chéng)實(shí)信用原則 ” ，要求民事 主體應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，信用證交易中，在開證申請(qǐng)人或受益人存在欺詐的情況下如仍適用《 ucp500》就會(huì)顯失公平。 二、信用證欺詐例外原則的適用條件 （一）有欺詐存在 欺詐的含義： （ 1）《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（ ucp500）的規(guī)定： ucp500 并沒(méi)有信用證欺詐的規(guī)定，國(guó)際商會(huì)既沒(méi)有對(duì)欺詐下一個(gè)定義，也
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