5農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后管理辦法(已修改)
2025-09-01 22:31 本頁(yè)面
【正文】 第 1 頁(yè) 共 20 頁(yè) 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后管理辦法 XX 縣區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行） 第一章 總則 第一條為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng) XX 縣區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理，有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全，提高經(jīng)濟(jì)效益，根據(jù)《 XX 省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《 XX 省農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款實(shí)施辦法（試行）》、《 XX 省農(nóng)村信用社流動(dòng)資產(chǎn)貸款實(shí)施辦法（試行）》、《 XX 省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款實(shí)施辦法（試行）》等制度辦法，結(jié)合我縣聯(lián)社實(shí)際情況，制定本辦法。 第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為的總和。包括貸后檢查、賬戶監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、檔案管理、貸款收回、復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)及調(diào)整授信方案、總結(jié)評(píng)價(jià)等。 第三條貸后管理要堅(jiān)持職責(zé)明確、監(jiān)管到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理、積極維護(hù)、適時(shí)退出、責(zé)任追究、獎(jiǎng)懲分明的原則。 第四條本辦法所稱客戶，是指轄內(nèi)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)類(lèi)客戶和個(gè)人類(lèi)客戶。企業(yè)類(lèi)客戶包括法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，個(gè)人類(lèi)客戶包括自然人及以個(gè)人名義借款的個(gè)體工商滬、微小企業(yè)。 第五條信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常、關(guān)注和次級(jí)類(lèi)貸款的貸后 第 2 頁(yè) 共 20 頁(yè) 管理按本辦法執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為可疑、損失類(lèi)的貸款的貸后管理，按照不良資產(chǎn)管理辦法執(zhí)行。 第二章貸后管理部門(mén)及其職責(zé) 第六條貸后管理部門(mén)按承擔(dān)職責(zé)不同，分為客戶部門(mén)（含客戶經(jīng)理部、客戶經(jīng)理分部、基層信用社，以下簡(jiǎn)稱客戶部門(mén)）、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部、其他部門(mén)。 第七條客戶部門(mén)負(fù)責(zé)具體實(shí)施本部門(mén)授權(quán)范圍內(nèi)貸款客戶的日常貸后管理工作。其具體職責(zé)為： （一）負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶、了解并反映客戶需求 。落實(shí)金融服務(wù)方案 。拓展資產(chǎn)、負(fù)債和 中間業(yè)務(wù)。 （二）落實(shí)信貸審批內(nèi)容并發(fā)放貸款 。監(jiān)測(cè)客戶賬戶資金往來(lái) 。監(jiān)控信貸資金使用用途等用信情況 。監(jiān)測(cè)客戶經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況 。進(jìn)行貸后跟蹤檢查 。收集客戶財(cái)務(wù)資料及其他有關(guān)資料和信息 。按時(shí)發(fā)送貸款到期催收通知書(shū)，及時(shí)收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效等。 （三）在貸后管理中發(fā)現(xiàn)貸前決策信息或信貸方案存在明顯缺陷的，及時(shí)報(bào)告貸款審批部門(mén)，經(jīng)有權(quán)審批人同意后，落實(shí)修正和彌補(bǔ)措施，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 （四）定期或不定期檢查保證人的擔(dān)保能力 。檢查抵、質(zhì)押物的保管狀況及市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等。 （五）整理、收集客戶有關(guān)檔案資料 。按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用 第 3 頁(yè) 共 20 頁(yè) 等級(jí) 。進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi) 。將數(shù)據(jù)錄入信貸管理系統(tǒng)。 （六）組織、指導(dǎo)、督促貸后管理人員按規(guī)定頻率和內(nèi)容實(shí)施貸后檢查和客戶服務(wù)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并按權(quán)限反饋和提出處理建議，及時(shí)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。 （七）定期向信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部匯報(bào)轄內(nèi)客戶貸后管理情況。對(duì)經(jīng)過(guò)上級(jí)機(jī)構(gòu)咨詢的貸款，要定期向上級(jí)信貸管理部門(mén)匯報(bào)貸后管理情況。 （八）其他。 第八條信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶部門(mén)貸后管理情況及信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況，與客戶部門(mén)緊密合作 ，共同控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。其具體職責(zé)為： （一）實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶部門(mén)貸后管理情況。 （二）對(duì)客戶部門(mén)貸后管理情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人或聯(lián)社主管主任同意，可延伸到客戶檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。 （三）定期進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析，并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)提示并督促客戶部門(mén)限期處理。 （四）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的組織及認(rèn)定工作。 （五）負(fù)責(zé)組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱、銷(xiāo)毀信貸業(yè)務(wù)檔案。 （六）其他。 第 4 頁(yè) 共 20 頁(yè) 第九條 其他相關(guān)部門(mén)職責(zé)。 （一）會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)配合客戶部門(mén)做好客戶賬戶監(jiān)管、本息扣劃、資金流向監(jiān)控工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)向客戶部門(mén)和聯(lián)社主任報(bào)告。 （二）稽核部門(mén)對(duì)貸后管理進(jìn)行再監(jiān)督，對(duì)貸款進(jìn)行定期與不定期抽查。 第三章 貸后管理工作制度 第十條客戶部及信用社要建立客戶經(jīng)理工作日志制度?？蛻舨块T(mén)要對(duì)每筆貸款明確管戶客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理要按照制式《 XX省農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理工作日志》（附件 1）的格式和要求，如實(shí)記錄每日的工作過(guò)程、內(nèi)容、結(jié)果 等。工作日志作為評(píng)價(jià)客戶經(jīng)理工作質(zhì)量和確認(rèn)責(zé)任的重要依據(jù)，納入信貸檔案管理。每月交部門(mén)負(fù)責(zé)人審閱并簽字，每本日志用完后 5 日內(nèi)，交內(nèi)勤保管。對(duì)工作日志填寫(xiě)不能反映實(shí)際工作情況的，部門(mén)負(fù)責(zé)人要提示糾正。 第十一條要建立貸后管理例會(huì)制度。要定期召開(kāi)貸后管理例會(huì)，聽(tīng)取客戶部門(mén)匯報(bào)客戶用信情況、貸后管理情況聽(tīng)取信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部匯報(bào)信
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