4農(nóng)村三權(quán)抵押的操作與機理(已修改)
2025-08-22 03:48 本頁面
【正文】 第 1 頁 共 9 頁 農(nóng)村三權(quán)抵押的操作與機理 我國農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押的現(xiàn)狀：重慶調(diào)查 XX 市農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押融資自 2024 年 11 月開始試點。至2024 年底，已累計發(fā)放農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押貸款 180 億元，其中林權(quán)抵押貸款 83 億元；農(nóng)村居民房屋抵押貸款 億元；農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款 億元；另外，部分區(qū)縣積極創(chuàng)新，推出如委托貸款、集體建設(shè)用地使用權(quán)、塘庫堰承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款等共計 66 億元，推動了農(nóng)村金融的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供了發(fā)展資金。目前，重慶農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押融資基本制度已經(jīng)確立，并有序運行。第一，農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 確權(quán)登記工作穩(wěn)步推進，為 “ 三權(quán) ” 抵押奠定了基礎(chǔ)。截至 2024 年底， XX 市集體林權(quán)和農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)頒證率均已超過 98%，農(nóng)村居民房屋確權(quán)頒證完成 97%。 2024 年底實現(xiàn)農(nóng)村集體土地所有權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)和其他集體建設(shè)用地使用權(quán)登記發(fā)證全覆蓋。第二，組織機構(gòu)基本確立，政策體系逐步完善。 XX 市成立了 “ 農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組 ” ，牽頭組織市財政局、市農(nóng)委、市國土房管局、市林業(yè)局、市政府法制辦等市級部門和中國人民銀行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局等在渝金融監(jiān)管部門，在全市范圍內(nèi)全面推動農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押融資工作。第三，相關(guān)制度建立并運行良好。一是政府確立 了統(tǒng)計制度。進一步規(guī)范和明確 XX 市農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押貸款的統(tǒng)計口徑和范圍， 第 2 頁 共 9 頁 做到應(yīng)統(tǒng)盡統(tǒng)，及時全面掌握 “ 三權(quán) ” 抵押貸款推進情況。二是銀行逐步規(guī)范 “ 三權(quán) ” 抵押貸款制度。農(nóng)業(yè)銀行重慶分行印發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行 XX 市分行農(nóng)戶貸款 “ 三權(quán) ” 抵押貸款管理辦法（試行）》，明確了貸款對象、抵押物條件、抵押率以及價值評估要素等。 XX 市農(nóng)村商業(yè)銀行也出臺了林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋抵押貸款相關(guān)管理辦法和操作規(guī)程，對貸款對象、抵押物條件、貸款程序、貸款利率等作出詳盡明確的規(guī)定，為 “ 三權(quán) ” 抵押貸款營銷奠定了制度基礎(chǔ)。 “ 三權(quán) ” 抵押面臨的障礙 就 XX 市開展 “ 三權(quán) ” 抵押工作的情況來看，目前存在著發(fā)展規(guī)模小、地區(qū)和抵押品種分布不平衡、銀行積極性普遍不高等問題。其原因既有法律制度方面的，也有工作管理層面的。 （一）法律制度障礙第一， “ 三權(quán) ” 抵押的合法性問題。根據(jù)我國《土地管理法》第八條規(guī)定，宅基地和自留地、自留山，屬于農(nóng)民集
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