信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐和發(fā)展探索(已修改)
2025-03-15 12:03 本頁面
【正文】 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 蘇州市信用再擔(dān)保有限公司董事長 蘇州國發(fā)中小企業(yè)擔(dān)保投資有限公司董事長 孫 雨 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的 創(chuàng)新實(shí)踐和發(fā)展探索 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 提綱： 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化和能力提升 三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐 四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向 五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （一）全國擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀（ 12年數(shù)據(jù)） 融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu) 8590多戶 （銀監(jiān)會(huì)） 在保余額 其中 :中小企業(yè)信用擔(dān)保法人機(jī)構(gòu) 4370多戶 (工信部 ) 注冊資金 4868億元 從業(yè)人員 新增擔(dān)?？傤~ 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （二）擔(dān)保行業(yè)的幾個(gè)關(guān)鍵概念 (四個(gè) “ 三 ”) △ 三級(jí)擔(dān)保體系：省級(jí)、地市級(jí)、縣級(jí) △ 三類擔(dān)保公司：政策性、商業(yè)性、互助性 （主導(dǎo)）（主體）（補(bǔ)充） △ 三類擔(dān)保產(chǎn)品：銀行融資擔(dān)保、非銀行融資擔(dān) 保、非融資擔(dān)保 △ 三個(gè)發(fā)展階段：萌發(fā)于上世紀(jì) 90年代中葉、發(fā)展于本世紀(jì)初葉、成熟于國際金融危機(jī)之后 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （三）擔(dān)保行業(yè)的階段性問題 △ 由監(jiān)管真空狀態(tài)到審慎監(jiān)管時(shí)代 △ 清理整頓（ 1）注冊資本不實(shí)不足 （ 2）違法違規(guī)經(jīng)營 （ 3）法人治理和內(nèi)部控制薄弱 （ 4）人員素質(zhì)有待提升 △ 轉(zhuǎn)型升級(jí) (包括目前對(duì)非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的清理） △ 由發(fā)展中規(guī)范到規(guī)范中發(fā)展 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （四）中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 △ 融資：資金融通 個(gè)體 法人機(jī)構(gòu) △ 資金融通的基礎(chǔ)：信用 好則融通易 不好則融通難 △ 中小企業(yè)融資面臨的問題： 規(guī)模小、行業(yè)散、資產(chǎn)少、效益低、人才缺 —— 融資困難：成本高、渠道少；世界性難題。 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （五）中小企業(yè)融資“金字塔” IPO PE、 VC投入 銀行直接放貸 擔(dān)保增信貸款 小貸、典當(dāng)放貸 社會(huì)集資、民間借貸 企業(yè)內(nèi)部集資、股東增資等 外源融資、 直接融資 間接融資 內(nèi)源融資 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 案例：蘇州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 82家 320家左右 12023家左右 25000家左右 15000家左右 無法統(tǒng)計(jì) 占 21萬戶中小企業(yè)的 25%以上 擔(dān)保起了十分重要的作用 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （六）擔(dān)保的地位及作用分析 △ 擔(dān)保是間接融資的主力軍 △ 擔(dān)保是中小微企業(yè)的貼心人 △ 擔(dān)保為銀行輸送合格客戶 △ 擔(dān)保承接培養(yǎng)信貸客戶的重任 △ 擔(dān)保受到銀行、小貸的雙重?cái)D壓 客戶的 人才的 △ 擔(dān)保在中小企業(yè)融資鏈中低端、危機(jī)高發(fā) 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （七）把握中小企業(yè)的發(fā)展階段做擔(dān)保 擔(dān)保 介入 中小企業(yè)所處發(fā)展階段 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)水平 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平 資金需求量 籌資戰(zhàn)略類型 籌資方式 主要資金來源 初創(chuàng)期 最高 較低 大 穩(wěn)健型 吸股投資 股東投入資本、風(fēng)險(xiǎn)投資資金 √ 成長期 高 低 增長 穩(wěn)健成長型 吸股投資、適當(dāng)融資 權(quán)益投資、適當(dāng)債務(wù)籌資 √ 擴(kuò)張期 中等 中等 大量增長 積極擴(kuò)張型 大規(guī)模舉債（杠桿） 債務(wù)籌資（銀行、擔(dān)保） √ 成熟期 低 高 趨于下降 平穩(wěn)防御型 舉債或引資 債務(wù)資金、權(quán)益投資 （案例 2） 誠信 聚力 創(chuàng)新 共贏 一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用 （八）把握擔(dān)保的特質(zhì)做擔(dān)保 △ 信用經(jīng)濟(jì) △ 熟人經(jīng)濟(jì) 學(xué)習(xí) 《 窮人的銀行家 》 △ 地緣經(jīng)濟(jì) 人盯人 △ 草根經(jīng)濟(jì) 5戶聯(lián)保
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