人身保險(xiǎn)09-5(已修改)
2025-03-13 11:15 本頁面
【正文】 第五章：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分析（ 3） 健康保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)概述 醫(yī)療保險(xiǎn) 長期護(hù)理保險(xiǎn) 殘疾收入保險(xiǎn) 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 1 第一節(jié)：健康保險(xiǎn)概述 ? 一 、健康保險(xiǎn)的涵義 ? 是以人的身體為保險(xiǎn)對象，對被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故受到傷害時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失給以補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn) 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 2 ? 國內(nèi)首家專業(yè)健康險(xiǎn)公司 中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司 05年 4月 8日在北京成立。 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 3 二、商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會醫(yī)療保險(xiǎn)有何不同 ? 1. 提供服務(wù)的范圍不同 ? 社會醫(yī)療保險(xiǎn) 僅對城鎮(zhèn)職工提供基本醫(yī)療服務(wù)，即基本藥物、基本治療、基本檢查和基本服務(wù)；而 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) 面向社會全體成員，根據(jù)投保人的需求和繳費(fèi)能力提供范圍廣、程度高的綜合性 保障。 ? 2. 實(shí)施方式不同 ? 社會醫(yī)療保險(xiǎn) 是政府強(qiáng)制實(shí)施的，規(guī)定范圍內(nèi)的對象都必須參加，繳費(fèi)數(shù)量和保障范圍都由政府確定，且不容許退出； 商業(yè)健康保險(xiǎn) 是非強(qiáng)制性的，保險(xiǎn)人可以選擇被保險(xiǎn)人，投保人也可以根據(jù)自身情況、費(fèi)率、不同險(xiǎn)種的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)人的服務(wù)水平自由選擇保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同完全建立在雙方自愿的基礎(chǔ)上。投保人可中途退保（除非已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)賠付）。 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 4 ? 3. 保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的方法不一樣 ? 社會醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率 是根據(jù)不同地區(qū)的醫(yī)療消費(fèi)水平和經(jīng)濟(jì)承受能力來確定的； 商業(yè)健康保險(xiǎn)的費(fèi)率 是以不同風(fēng)險(xiǎn)的保額損失率為基礎(chǔ)計(jì)算的。 4. 給付的方式不同 ? 社會醫(yī)療保險(xiǎn) 一般是費(fèi)用型的，對于社保范圍內(nèi)的對象在規(guī)定范圍內(nèi)的實(shí)際花費(fèi)予以報(bào)銷；而 商業(yè)健康保險(xiǎn) 的給付可以是費(fèi)用型、定額給付型，也可以是提供服務(wù)型。 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 5 ? 5. 經(jīng)營目的不同 ? 社會醫(yī)療保險(xiǎn) 的經(jīng)營目的在于給社會成員提供廣泛的、必要的、基本的醫(yī)療保障，增進(jìn)社會福利； 商業(yè)健康保險(xiǎn) 的經(jīng)營目的在于獲取最大化利潤，為此，必須努力推出最好的產(chǎn)品，提供最好的服務(wù)，并在此過程中成為社會醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 6 三、商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類 ? 1. 按照保障范圍分類 ? 通常可以分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和殘疾收入損失保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)。 ? 2. 按照承保對象分類 ? 可以分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn) ? 3. 按照給付方式分類 ? 可以將健康保險(xiǎn)產(chǎn)品分為定額給付型、津貼給付型、費(fèi)用補(bǔ)償型和提供服務(wù)方式型。 ? 4. 按照合同形式分類 ? 分為主險(xiǎn)合同和附加險(xiǎn)合同。 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 7 第二節(jié) 醫(yī)療保險(xiǎn) ? 一、 醫(yī)療保險(xiǎn)的涵義 ? 是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人因患病或傷害需支付藥費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、診療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院費(fèi)時(shí)，由保險(xiǎn)人按規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 8 ? 二、醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)容 ? 保險(xiǎn)期限和責(zé)任期限 ? 保險(xiǎn)金額 ? 規(guī)定總保險(xiǎn)金額 ? 規(guī)定每次門診的保險(xiǎn)金額 ? 規(guī)定每日住院金額數(shù) ? 計(jì)時(shí)限額補(bǔ)償 ? 疾病別限額補(bǔ)償 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 9 ? 保障項(xiàng)目 ? 總的原則：直接費(fèi)用予以負(fù)責(zé)，間接費(fèi)用可以負(fù)責(zé)也可以不負(fù)責(zé)，無關(guān)費(fèi)用不予負(fù)責(zé)。 ? 免賠額 ? 給付比例 ? 免責(zé)期限 北京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 蔣虹 10 ? 三、醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種類型 ?
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