人身保險(xiǎn)ppt課件(已修改)
2025-05-24 05:49 本頁(yè)面
【正文】 人 身 保 險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 本章主要內(nèi)容： 幾個(gè)重要概念 狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（以財(cái)產(chǎn)物為標(biāo)的） 廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) 生死兩全保險(xiǎn) 說(shuō)明： 人身保險(xiǎn) =3+4+5+6+7 非壽險(xiǎn) =1+2+3+4 壽險(xiǎn) =5+6+7 廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) =1+責(zé)任保險(xiǎn) +信用保險(xiǎn) +保證保險(xiǎn) 第三領(lǐng)域的保險(xiǎn) =3+4 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)的含義 一 、 人身保險(xiǎn)的界定 （ 一 ） 概念： 表述之一：以 人的身體或者生命 為保險(xiǎn)標(biāo)的 ， 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或者身體因遭受 事故 、 意外傷害 、 疾病 、 衰老 等原因?qū)е?死亡 、 傷殘 、 喪失工作能力 或者 年老退休 負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金 。 表述之二：以人的身體或壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) ， 當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡 、 傷殘 、 疾病等保險(xiǎn)事件或生存到保險(xiǎn)期滿時(shí) ， 保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金 。 ? （二）基本特征： ? （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的：人的生命和身體 ? （ 2）保險(xiǎn)責(zé)任：生、老、病、死、傷殘。 ? （ 3）賠付條件：保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生，導(dǎo)致傷殘或死亡；或是保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人生存。 （ 二 ） 人身保險(xiǎn)的研究?jī)?nèi)容 社會(huì)主體 —— 人 —— 所面臨的風(fēng)險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所包含與反映的生產(chǎn)關(guān)系 投保人 被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人 ? 二、人身保險(xiǎn)的特征 ? （一）人身保險(xiǎn)合同特征 ? （二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理上的特征 ?8 （一）人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定 人身保險(xiǎn)合同屬于約定給付性合同 人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來(lái)確定的 人身保險(xiǎn)合同一般為長(zhǎng)期性合同 不適用代位追償原則 ?9 （二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理特征 壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性和投資性 人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理方式不同（根源長(zhǎng)期業(yè)務(wù)） 人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性影響因素不同 保險(xiǎn)基礎(chǔ)：大數(shù)法則與概率論 人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)：生命表 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常受到利率影響 人身保險(xiǎn)合同使用均衡費(fèi)率制度 ?10 二、人身保險(xiǎn)的分類 ?種 類 ?以保障范圍劃分 ?以保險(xiǎn)期限劃分 ?以投保方式劃分 ?人壽保險(xiǎn) ?健康保險(xiǎn) ?人身意外傷害保險(xiǎn) ?長(zhǎng)期保險(xiǎn) ?短期保險(xiǎn) ?個(gè)人保險(xiǎn) ?團(tuán)體保險(xiǎn) （一）按實(shí)施的形式劃分 自愿保險(xiǎn)： 投保方（投保人或者被保險(xiǎn)人）和保險(xiǎn)人在平等互利的基礎(chǔ)上，自愿簽訂的人身保險(xiǎn)合同，雙方按合同條款的規(guī)定各自履行自己的義務(wù)并享受相應(yīng)的權(quán)利。 強(qiáng)制保險(xiǎn)： 又稱法定保險(xiǎn)。是由國(guó)家政府出面強(qiáng)令實(shí)施的人身保險(xiǎn)。 （二）按投保主體劃分 個(gè)人人身保險(xiǎn)： 以個(gè)人為投保者，根據(jù)個(gè)人的不同社會(huì)地位（包括生存環(huán)境、生活環(huán)境等）、不同的經(jīng)濟(jì)需求以及不同的經(jīng)濟(jì)承受能力所簽訂的各種責(zé)任范圍的保險(xiǎn)。 （ 1）按當(dāng)事人不同：個(gè)人約定 /第三者約定 （ 2）按保額給付方式不同：一次性給付 /年金給付 （ 3）按投保者是否參加分紅：分紅人身保險(xiǎn) /非分紅人身保險(xiǎn) （ 4）按被保險(xiǎn)人是否要體檢：體檢保險(xiǎn) /無(wú)體檢保險(xiǎn) 團(tuán)體人身保險(xiǎn)： 通過(guò)一份保險(xiǎn)合同承保團(tuán)體的全部人（原則上不經(jīng)過(guò)醫(yī)療檢查）的人身保險(xiǎn)。 （三）按投保的風(fēng)險(xiǎn)劃分 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) （四）人身保險(xiǎn)作用劃分 ? ：定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn) ? ：年金保險(xiǎn)、子女教育金保險(xiǎn) ? ：分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn) ?15 三、人身保險(xiǎn)的作用 對(duì)個(gè)人和家庭提供經(jīng)濟(jì)保障和投資理財(cái)渠道 有利于企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng) 發(fā)展商業(yè)性的人身保險(xiǎn)支持我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度改革 人身保險(xiǎn)基金實(shí)現(xiàn)融資職能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 四、人身保險(xiǎn)合同常用條款 一、不可爭(zhēng)條款 不可爭(zhēng)條款也稱為不可抗辯條款，其基本內(nèi)容通常是：自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)一定時(shí)限（通常為一年或二年）之后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則，沒(méi)有如實(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)等理由主張合同自始無(wú)效。不可爭(zhēng)條款也用于保單失效后的復(fù)效 二、年齡誤告條款 年齡誤告條款是處理被保險(xiǎn)人年齡申報(bào)錯(cuò)誤而訂立了人身保險(xiǎn)合同的依據(jù)。 處理方法：解除合同，扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。但合同成立之日起超過(guò)兩年的除外。 三、寬限期條款 四、中止、復(fù)效條款 五、自殺條款（除外責(zé)任更合理？） 自殺條款一般規(guī)定：在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為 1年或 2年），被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還保單現(xiàn)金價(jià)值 六、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 投保人不繼續(xù)交費(fèi)時(shí)，有權(quán)根據(jù)保單中規(guī)定的不喪失權(quán)益選擇權(quán)條款規(guī)定，選擇有利于自己的方式來(lái)處理保單的現(xiàn)金價(jià)值。條款中規(guī)定的常見(jiàn)選擇權(quán)包括： 辦理退保，領(lǐng)取退保金 申請(qǐng)辦理減額繳清保險(xiǎn) 申請(qǐng)辦理展期定期保險(xiǎn) 七、保單貸款條款 保單貸款條款的基本內(nèi)容是：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（一般是 1年或 2年）后，投保人可以以保單為質(zhì)押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款金額以該保單的現(xiàn)金價(jià)值為限。 八、保單質(zhì)押轉(zhuǎn)讓條款 人壽保險(xiǎn)單的投保人可以將保單的某些權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行或其他債權(quán)人為貸款或借款提供擔(dān)保，稱之為保單質(zhì)押轉(zhuǎn)讓 九、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的基本內(nèi)容是：保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（通常是 2年后），如果投保人過(guò)了寬限期仍沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保單的現(xiàn)金價(jià)值墊繳保費(fèi) 十、保證加保選擇權(quán)
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