流動(dòng)資金貸款管理辦法(已修改)
2025-03-04 09:47 本頁面
【正文】 流動(dòng)資金貸款 一、基本概念 一、 定義 流動(dòng)資金貸款：我行向借款人發(fā)放的，用于借款人（不含小企業(yè)） 正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn) 的本外幣貸款。 二、分類 流動(dòng)資金貸款 按期限劃分 短期流動(dòng)資金 貸款 貸款使用方法 中期流動(dòng)資金 貸款 一般流動(dòng)資金 貸款 流動(dòng)資金循環(huán) 貸款 二、分類 擔(dān)保方式分類 信用貸款 擔(dān)保貸款 保證 質(zhì)押 抵押 ?短期流動(dòng)資金貸款 期限在 一年（含一年） 以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要。 ? 中期流動(dòng)資金貸款 期限為 一至三年（含三年） ，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的經(jīng)常占用。 ?一般流動(dòng)資金貸款 是指單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后 不得循環(huán)使用 的流動(dòng)資金貸款。 ?流動(dòng)資金循環(huán)貸款 是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可根據(jù)需要 多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用 的流動(dòng)資金貸款。 三、特殊說明 — 流動(dòng)資金貸款： 公開授信額度項(xiàng)下單筆流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)辦理流程，總行另行規(guī)定。 — 低風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)資金貸款 是 指繳存100%保證金或現(xiàn)金類質(zhì)押物、銀行信用支持與承諾全額覆蓋 的流動(dòng)資金貸款。 業(yè)務(wù)辦理流程與單筆授信業(yè)務(wù)相同。 借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備以下條件： 我行內(nèi)部評(píng)級(jí)在 BBB級(jí)（含 BBB級(jí)）以上； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本條件要求，無不良信用記錄 具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，具備到期還本付息的能力 貸款用途明確，復(fù)合國(guó)家法律、法規(guī)、相關(guān)政策規(guī)定 在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受我行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；辦理外幣流動(dòng)資金貸款的，必須在我行開立外幣貸款專戶 不符合心意貸款條件的提供合法、足值、有效的擔(dān)保 外幣貸款的，具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，并符合外匯管理政策規(guī)定；如果客戶沒有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，而因臨時(shí)生產(chǎn)需要從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)，須先在外匯管理局備案得到批準(zhǔn) 流動(dòng)資金循環(huán)貸款還應(yīng)滿足下列條件： 我行內(nèi)部評(píng)級(jí)在 AA級(jí) （含 AA級(jí)）以上； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理， 近三年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量為正 ，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，發(fā)展前景良好； 資產(chǎn)負(fù)債率不高于 60%；
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