物流金融培訓(xùn)課程(已修改)
2025-02-26 12:42 本頁面
【正文】 三、 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) ? 1．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的涵義 ? 所謂標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊的標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的短期流動資金貸款業(yè)務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押于非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的區(qū)別 ? 標(biāo)準(zhǔn)倉單是經(jīng)期貨交易所注冊的倉單，可以在交易所的電子倉單系統(tǒng)中查到，倉單所對應(yīng)的貨物也只能是期貨交易所上市的那些品種，而且質(zhì)量必須符合 期貨交割 的要求。這種倉單可以進(jìn)行所內(nèi)質(zhì)押也可以進(jìn)行所外質(zhì)押。所內(nèi)質(zhì)押是指將倉單質(zhì)押給期貨交易所，交易所將質(zhì)押的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入出質(zhì)人（通常是企業(yè)）的期貨賬戶，只能用于期貨交易；所外質(zhì)押通常指把倉單質(zhì)押給銀行，質(zhì)押款項(xiàng)可以用于出質(zhì)人的生產(chǎn)經(jīng)營活動，質(zhì)押款項(xiàng)的用途更廣。 ? 非標(biāo)準(zhǔn)倉單是未經(jīng)期貨交易所注冊的倉單，通常是大型物流倉庫開具的，品種多，但質(zhì)量不一，在市場中的流通性不如標(biāo)準(zhǔn)倉單好，這種倉單也可以進(jìn)行質(zhì)押，一般質(zhì)押給銀行。 ? 2．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的特點(diǎn) ? （ 1）安全性。標(biāo)準(zhǔn)倉單是期貨市場的產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對標(biāo)準(zhǔn)倉單的生成、流通、管理、市值評估、風(fēng)險預(yù)警和對應(yīng)商品的存儲 (對指定交割倉庫的資格認(rèn)定、日常管理 )等進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。 ? （ 2）時效性。為了滿足客戶對貸款時效性的要求，對借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。 ? （ 3）實(shí)用性。由于是短期流動資金貸款，若貸款到期時客戶無法做到資金及時回籠將使銀行貸款面臨逾期的風(fēng)險。 ? （ 4）聯(lián)動性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)公司共同的客戶，該項(xiàng)貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競爭力。 ? 3．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的風(fēng)險 ? （ 1）質(zhì)押物市值波動風(fēng)險。質(zhì)押物市值波動風(fēng)險是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險。 ? （ 2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險包括兩層含義 :一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間發(fā)生倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風(fēng)險 。二是貨物倉儲保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉單的持有人造成損失的風(fēng)險。 ? （ 3）質(zhì)押物處置風(fēng)險。質(zhì)押物處置風(fēng)險是指，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉單時，銀行可能面臨無法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風(fēng)險。能否科學(xué)地評估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。 四、動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù) ? 動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三者將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債務(wù)人有權(quán)依照中國 《 擔(dān)保法 》 的規(guī)定以該動產(chǎn)折價，或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 ? 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)原理是指借款人將自有的動產(chǎn)（包括外購商品、庫存原材料、庫存產(chǎn)品等）質(zhì)押給銀行，銀行通過對質(zhì)押物實(shí)施占有或監(jiān)管而發(fā)放的一種短期流動資金授信業(yè)務(wù)（包括直接貸款、開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、開立信用證等業(yè)務(wù)），用于滿足企業(yè)物流或生產(chǎn)領(lǐng)域配套流動資金需求。 動產(chǎn)質(zhì)押于權(quán)利質(zhì)押的區(qū)別 ? 權(quán)利質(zhì)押：以債權(quán)、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的物（具有可轉(zhuǎn)讓性的特定財產(chǎn)權(quán)） ? 動產(chǎn)質(zhì)押：以有形動產(chǎn)為標(biāo)的物 從監(jiān)管方式分 ?第三方獨(dú)立倉庫 ?輸出監(jiān)管 從貨物狀態(tài)分 ： ? 靜態(tài)質(zhì)押 ? 動態(tài)質(zhì)押 ? 在途監(jiān)管 動產(chǎn)質(zhì)押方式 靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)基本流程 ? ?借款人 ?（買 /賣方） 浦發(fā)銀行 倉庫（第三方監(jiān)管） A、我行認(rèn)可 B、我行指定 以貨物向我行申請質(zhì)押貸款 我行對客戶資質(zhì)、質(zhì)押貨物及倉庫進(jìn)行調(diào)查審核 我行、借款人、倉庫簽署監(jiān)管協(xié)議 監(jiān)督完成質(zhì)物移交占有，并向倉庫出具出質(zhì)通知書 我行與客戶簽訂貸款合同與質(zhì) 押協(xié)議，客戶落實(shí)保險手續(xù) 我行、借款人、倉庫簽署監(jiān)管協(xié)議 完成質(zhì)物移交占有（移庫/不移庫） 倉庫向我行出具入庫保管憑證和出質(zhì)通知書回執(zhí) 我行定期對質(zhì)物及倉庫進(jìn)行貸后監(jiān)控 我行給借款人授信并對借款 人進(jìn)行貸后監(jiān)控 動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù) ? 銀行根據(jù)授信額度和質(zhì)押物價值，確定最低控制價值或數(shù)量； ? 對最低控制價值貨數(shù)量之上的質(zhì)押物，借款人可直接與第三方物流協(xié)商提貨或換貨；對最低控制價值貨數(shù)量之下的質(zhì)押物，借款人需在補(bǔ)入保證金歸還部分授信或增加其他擔(dān)保條件下，進(jìn)行提貨或換貨。 ? 質(zhì)押期間，借款人在質(zhì)押倉庫中的同類貨物全部質(zhì)押給銀行，有新的同類貨物入庫，新貨物也一并質(zhì)押給銀行。 ? 以其他種類貨物補(bǔ)貨、置換貨物，需得到經(jīng)辦行的同意。 ? 處置問題。第三方物流根據(jù)協(xié)議回購或協(xié)助處置。 靜態(tài)和動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的區(qū)別 項(xiàng)目 靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù) 動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù) 提貨、換貨 原則上不鼓勵以貨換貨 允許以貨換貨，但貨物大類不得變化。 提交的憑證 入庫保管憑證 貨物質(zhì)押清單（每次更換貨物后，需更新清單） 質(zhì)押物釋放 完全根據(jù)銀行的指令 最低控制價值之上的質(zhì)押物釋放由客戶與中遠(yuǎn)物流協(xié)商； 最低控制價值之下的質(zhì)押物釋放需根據(jù)銀行指令。 在途監(jiān)管授信業(yè)務(wù) ? 在途質(zhì)押指我行借款人（出質(zhì)人）自有的，在供應(yīng)商發(fā)貨到指定交付的中遠(yuǎn)物流自有或?qū)嶋H控制的倉庫的運(yùn)輸中，存放在物流企業(yè)自有或租賃的船舶、車輛等運(yùn)輸工具上，由其負(fù)責(zé)監(jiān)管和運(yùn)輸?shù)呢浳餅橘|(zhì)押物，向借款人（出質(zhì)人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務(wù)。 ? 貨物在在途的過程中采取靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)
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