銀行業(yè)務(wù)辦理制度整理(已修改)
2025-02-24 14:32 本頁(yè)面
【正文】 銀行業(yè)務(wù)規(guī)定整理 kevin 目錄 ?存款 ?貸款 ?結(jié)算業(yè)務(wù) ?第三方存管 ?內(nèi)部業(yè)務(wù) 目錄 ?存款 ?貸款 ?結(jié)算業(yè)務(wù) 存款 ?單位存款 –活期、定期、協(xié)定存款、通知存款 ?儲(chǔ)蓄存款 –活期儲(chǔ)蓄、整存整取定期儲(chǔ)蓄、零存整取儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、通知存款 單位活期存款 ? 定義 – 單位活期存款是一種隨時(shí)可以存取、按結(jié)息期計(jì)算利息的存款，其存取主要通過(guò)現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬辦理。這種存款的特點(diǎn)是不固定期限，客戶存取方便，隨時(shí)可以支取。 ? 辦理 – 存款人開(kāi)立賬戶時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具“申辦所需文件”并領(lǐng)取空白“開(kāi)戶申請(qǐng)書”和“印鑒卡”一式兩份，如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，并加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章和法人章或其授權(quán)的代理人的簽章。 ? 單位活期存款使用當(dāng)期人民銀行活期利率 ? 計(jì)息周期 ? 分段計(jì)息 ? 按月結(jié)息（一般每月 20日） ? 賬戶類別（基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶） 單位定期存款 ? 一、定義 – 定期存款是由存款單位約定期限，到期后支取本息的存款?？蛻羧襞R時(shí)需要資金可辦理提前支取或部分提前支取，但只能提前支取一次 ? 二、辦理 – 存款人開(kāi)立帳戶時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、基本賬戶開(kāi)戶許可證正本復(fù)印件，并領(lǐng)取空白“開(kāi)戶申請(qǐng)書”和“印鑒卡”一式兩份，如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容，并加蓋單位公章和法人章。 – 定期存款存取方式：存入方式可以是轉(zhuǎn)賬存入，人民幣起存金額 1萬(wàn)元。 單位定期存款 – 支取方式有以下幾種： a、到期全額支取，按規(guī)定利率本息一次結(jié)清； b、全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息； c、部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金額，則對(duì)提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并對(duì)該項(xiàng)定期存款予以清戶。 – 利率檔次 : 通常分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)利率檔次。 – 計(jì)息： 在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。 單位協(xié)定存款 ? 一、定義 – 協(xié)定存款是指在基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開(kāi)立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由開(kāi)戶行將協(xié)定存款賬戶中超過(guò)該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。 ? 辦理指南 – 商業(yè)銀行各對(duì)公營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可與客戶簽訂存款合同，在結(jié)算賬戶之上開(kāi)立存款賬戶，并約定結(jié)算賬戶的額度，由銀行將結(jié)算賬戶中超額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶，單獨(dú)按照協(xié)定存款利率計(jì)息。 – 開(kāi)戶 單位應(yīng)與開(kāi)戶行簽訂 《 協(xié)定存款合同 》 ，合同期限最長(zhǎng)為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動(dòng)延期。 單位協(xié)定存款 – 存入 協(xié)定存款的基本存款額度原則上不低于人民幣 100萬(wàn)元，特殊情況由雙方商定 – 支取 協(xié)定存款賬戶的 A戶視同結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出， A戶、 B戶均不得透支。 – 結(jié)息 （ 1）協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息。 （ 2）協(xié)定存款賬戶中基本存款額度以內(nèi)的存款，按結(jié)息日中國(guó)人民銀行掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；超出基本存款額度的存款按結(jié)息日中國(guó)人民銀行掛牌公告的協(xié)定存款利率計(jì)息。 （ 3）協(xié)定存款賬戶如在結(jié)息日銷戶，超過(guò)基本存款額度的存款，按協(xié)定存款利率計(jì)息；如不在結(jié)息日銷戶，超過(guò)基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，按銷戶日活期存款利率計(jì)息。 – 銷戶 協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，協(xié)定存款的結(jié)算戶銷戶時(shí)，先撤銷協(xié)定存款賬戶，再撤銷結(jié)算戶。 單位通知存款 ? 一、定義 單位通知存款是指存款人在存入款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知開(kāi)戶銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 ? 辦理指南 凡在開(kāi)戶行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體戶等單位，可申請(qǐng)辦理通知存款?？蛻舨恍枰s定存期，只在支取時(shí)通過(guò)電話或書面通知開(kāi)戶銀行。 單位通知存款 ? 開(kāi)戶 開(kāi)戶時(shí)單位須提交開(kāi)戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人章）。開(kāi)戶行為客戶開(kāi)出
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