壽險業(yè)務(wù)知識培訓(二)-承保(已修改)
2025-02-20 20:45 本頁面
【正文】 壽險業(yè)務(wù)知識培訓（二） 承保 BI資源中心 北京尚洋信德信息技術(shù)股份有限公司 一、承保業(yè)務(wù)主流程 二、承保業(yè)務(wù)子流程 三、核保子流程 四、保單生命周期 五、保單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型 六、承保業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語 七、小結(jié) 內(nèi)容提要 一、承保業(yè)務(wù)主流程 ? 基本流程一 保單生效 承保打印 復核驗單 差錯處理 復核 核保 錄單 承保出單 送達 風險評估 分保安排 加費安排 承保抉擇 超權(quán)限上報 體檢安排 通知書發(fā)放 撤單處理 錄入檢查 發(fā)放通知書 允許撤單 錄入系統(tǒng) 允許撤單 送達客戶 回執(zhí)登記 初審掃描 接單初審 掃描歸檔 允許撤單 預(yù)收保費 有名單、無名單 單證： 投保單 通知書 問卷 保單合同 送達登記 回退 回退 回退 回退 應(yīng)收轉(zhuǎn)實收 投保日期 交單日期 掃描日期 錄入日期 復核日期 核保日期 簽單日期 出單日期 送達日期 回執(zhí)日期 一、承保業(yè)務(wù)主流程 ? 重要日期 一、承保業(yè)務(wù)主流程 ? 基本流程二 錄入 復核 核保 承保出單 事后補錄核保 正式生效 名單復核 送達 名單錄入 初審、掃描 ? 基本流程三 計劃書錄入 計劃書審批 錄入 基本流程一 基本流程二 初審、掃描 快速出單、事后補錄人員名單 人員分類處理 二、承保業(yè)務(wù)子流程 ? 通知書（問卷）子流程 打印 送達 打印工作池 回執(zhí)簽字 復核 核保 錄單 承保出單 送達 承保主流程 通知書子流程 發(fā)送通知，主流程掛起 回執(zhí)登記，主流程解掛 二、承保業(yè)務(wù)子流程 ? 撤單（刪除）子流程 審核 撤單 撤單工作池 撤單通知 復核 核保 錄單 承保出單 送達 承保主流程 撤單子流程 撤單 恢復 自動核保與業(yè)務(wù)流程的關(guān)系 復核 正常件 問題件 核保項檢查 承保件 自動 核保 通 過 通 過 全部 通過 有異常 核保項 抽 查 三、核保子流程 核保結(jié)論 正常承保 條件承保 （通融承保） 降檔承保 加費承保 免責承保 減額承保 拒絕承保 延期承保 三、核保子流程 注： 、短期加費 個險自動核保要素舉例 ? 投保人年齡檢查 ? 被保人年齡檢查 ? 繳費資料檢查 ? 險種資料檢查 ? 繳費期間檢查 ? 保額允許范圍 ? 保費允許范圍 ? 投保人、被保人資料檢查 ? 驗證身份證號碼 ? 驗證身份證號與年齡的關(guān)系 ? 體檢項檢查 ? 異常告知檢查 ? 特別約定檢查 ? 主險唯一性檢查 ? 年收入與保額關(guān)系檢查 ? 身高體重與保額關(guān)系檢查 ? 疾病險保額檢查 ? 業(yè)務(wù)員報告書檢查 ? 未成年人體檢情況檢查 ? 高保額件處理 ? 附加險投保規(guī)則檢查 ? 主險投保規(guī)則檢查 ? 客戶保全歷史檢查 ? 客戶理賠史檢查 ? 直系親屬檢查 ? 風險級別控制 ? 分保項檢查 ? 客戶核保結(jié)論檢查 ? 特殊險種檢查 ? 未成年特約自動生成 ? …… 團險自動核保要素舉例 ? 投保人數(shù) ? 人數(shù) ? 平均保額 ? 最高最低保額 ? 最高保額與總保額 ? 高風險保額與低風險保額 ? 未成年人最高保額 ? 老年人保額 ? 個人累計死亡保額 ? 團體職業(yè)檢查 ? 個人職業(yè)檢查 ? 特殊工種 ? 連帶被保人年齡 ? 團單折扣率 ? 平均年齡變化引起費率變化 ? 應(yīng)補退費不等于實補退費 ? 客戶健康說明已經(jīng)改變 ? 人員變化導致被保險人職業(yè) ? 非所有投保人做此項保全 ? 增加的產(chǎn)品不符合險種定義 ? 保全的險種不為建工險 ? 事前核保新單投保 ? 附加險與主險保額 ? 無職業(yè)者累計死亡 ? 產(chǎn)品定義保額補充 ? 必須事前核保險種 ? 4級風險級別檢查 ? …… 業(yè)務(wù)外 部P1 輸單員4P3 核保員P2 復核員P2 外勤P4 內(nèi)勤8收付費B 3 附加材料B 2 調(diào)查表B 1 投保單等P5 內(nèi)勤P1 錄入員P 1 客戶P1 客戶$$$$ $$B 4 補充資料P1 客戶$ $$暫收保費3B1 投保單B4 保險單正本B5 保險費收據(jù)B6 保費發(fā)票P4 內(nèi)勤回執(zhí)處理新單
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