【正文】 返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇第八章 人身保險本章內容提要 * 人身保險及其類別、特點 * 人壽保險 * 意外傷害保險 * 健康保險返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇本章學習目標 通過學習本章，你應該能夠： 掌握人身保險的類別和特點 掌握人壽保險合同主要條款的內容及意義 掌握人身意外傷害的含義、特點 掌握健康保險的特征及若干特別規(guī)定 能根據(jù)人壽保險合同的主要條款分析解決實際問題 返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇本章學習重點及難點重點 ： 人壽保險特征及其主要條款 健康保險與意外保險的含義、特征難點 ： 對人身保險特征的理解返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇一、人身保險及類別人身保險 (Personal insurance)： 以人的 生命和身體 作為保險標的的保險。投保人依據(jù)合同向保險人支付保險費，保險人在被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡期限時給付保險金。167。1 概述返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇二、分類按保障范圍人壽保險意外傷害保險健康保險按投保方式個人保險團體保險 按保單是否參與分紅 分紅保單不分紅保單 按被保險人的風險程度標準體保險 (健體保險 )次標準體保險 (弱體保險 )返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇二、人身保險的特點 (以人壽保險為例 )(一 ) 保險金額的 定額給付 性。 (除醫(yī)療保險外， 無重復保險、超額或不足額保險等問題，也不存在代位追償 )(二 ) 保險期限上的 長期性(三 ) 生命風險的 相對穩(wěn)定 性 (四 ) 壽險保單的 儲蓄性 返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇三、人身保險與財產保險之間的區(qū)別人身保險 財產保險1. 保險標的不同 人的生命和身體 各類財產及其相關利益2. 保險金額的確定不同按各人的經濟保障需要和投保人的繳費能力確定以財產的客觀價值為基礎確定4. 可保利益原則的應用不同可保利益表現(xiàn)為人與人之間的關系，強調在投保時要存在可保利益表現(xiàn)為人與物之間的關系，強調在出險時要存在3. 合同性質不同 約定給付性 價值補償性5. 保險期限不同6. 風險特性不同 相對穩(wěn)定 波動性大7. 購買目的不同 保障性兼具儲蓄性 保障性 多為長期性 多為短期性返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇167。2 人壽保險一、概念 人壽保險 (Life insurance)： 以人的 生命 為保險標的，以人的生死為保險事件，當發(fā)生保險事件時，保險人履行給付保險金責任的保險。 人壽保險是人身保險中最早產生的險種，也是人身保險的主要組成部分。返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇人壽保險采用均衡保費。均衡保費 ： 對于長期性的人壽保險，將被保險人應在整個繳費期間所繳納的保費總額結合利息因素，均勻地分配在繳費期的各個年度，使每期保費為同一金額，不隨被保險人年齡的增長而變化的保險費。自然保費 ：按被保險人每年的死亡率不同而收取的保險費。 年齡均衡保費自然保費保費返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇二、種類人壽保險傳統(tǒng)壽險現(xiàn)代壽險死亡保險 定期壽險終身壽險生存保險 — 年金保險 兩全保險變額壽險萬能壽險變額萬能壽險返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇（一）傳統(tǒng)壽險定期壽險（ Term Life Ins.) 又稱死亡保險，以被保險人在約定的期限內死亡為保險金給付條件的保險。 特點： 可續(xù)保性、可轉換性、生命表的選擇性 生命表： 又稱死亡表，是反映一個國家或地區(qū)人口生存死亡規(guī)律的統(tǒng)計表。它反映不同性別、同一年齡的人群從零歲起逐年死亡直至全部死亡的生存和死亡狀況，是壽險公司計算人身保險費不可缺少的依據(jù)。分為國民生命表和經驗生命表。 我國于 1992年開始編制《中國人壽保險業(yè)經驗生命表》（ 1990~1993)，并在 1997年 4月 1日頒布該生命表結束了我國壽險業(yè)過去長期采用日本生命表的歷史。返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇終身壽險（ Whole Life Ins.) （ 1） 含義： 不論被保險人何時死亡，保險人均給付保險金的保險。 （ 2）種類：*普通終身壽險 － 終身繳費*限期繳費終身壽險 － 繳費期為某一確定期間*保費不確定的終身壽險*利率敏感型終身壽險返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇生存保險 以被保險人于保險期滿或達到某一約定的年齡時仍然活著為保險金給付條件的保險。它主要是提供養(yǎng)老保障，或為子女提供教育金。 兩全保險（ Endowment Ins.) 既提供死亡保障又提供生存保障的保險。 死亡 給付對象是 受益人 ， 期滿 生存 給付對象是 被保險人條款返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇n 兩全保險的特點 : 1) 具有儲蓄成分 。 2) 提供全面的保險保障 。 3) 保險費率較高 .返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇（二）現(xiàn)代壽險變額壽險 － 保額隨其保費分離帳戶的投資收益的變化而變化的終身壽險萬能壽險 － 繳費方式靈活、保額可調整、非約束性的壽險變額萬能壽險 － 融合了保費繳納靈活的萬能壽險與投資靈活的變額壽險后而形成的新險種條款返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇（三）年金保險（ Annuity) 年金：一系列定期支付的貨幣金額 年金保險： 保險人在被保險人生存 期間，每隔一個固定周期，按期給付一定的保險金，直至被保險人死亡或保險合同規(guī)定的期限屆滿時為止。查看年金保險條款返回目錄上一頁下一頁退出本篇目錄下一篇三、人壽險合同的主要條款(一 ) 不可抗辯條款1. 含義：又稱不可爭條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限 (通常規(guī)定為