【正文】 汽車保險與理賠 項(xiàng)目 5 汽車核保實(shí)物 項(xiàng)目 5 汽車核保實(shí)物 1) 2) 3)項(xiàng)目五 汽車核保實(shí)務(wù) 4 任務(wù)二 核保的工作流程 任務(wù)一 核保的基礎(chǔ)知識 任務(wù)三 核定保險費(fèi) 項(xiàng)目五 任務(wù) 1 汽車 保險承保業(yè)務(wù)流程 5 王先生買了輛福特福克斯自用 ， 因?yàn)槠嚤仨毻侗ｋU ， 他找到中國平安保險公司辦理車險 ，最終 ， 王先生投保了交強(qiáng)險 、 車損險和三者險 。幾天后 ， 王先生接到保險公司電話 ， 核保人員告訴他 ， 保單保險費(fèi)計算錯誤 ， 要求王先生配合工作人員重新填寫投保單 ， 更正保險費(fèi) 。 請同學(xué)們簡單討論以下問題 。 1． 核保是什么 ？ 核保有什么重要意義 ？ 2． 核保的方式有哪些 ？ 一、核保的概念 6 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 保險人在進(jìn)行承保時必須要經(jīng)過 核保過程 。 核保 是保險人在進(jìn)行承保業(yè)務(wù)之前，對保險標(biāo)的所面臨的各種風(fēng)險情況加以審核和評估，然后決定是否進(jìn)行承保、承保條件以及保險費(fèi)率的過程 。 通常，核保采用 三級核保原則 ，每一級核保人要負(fù)責(zé)自己作為最終核保人的保單，對提交上一級核保人的投保單履行逐級審核的職責(zé)。 一、核保的概念 7 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 上級公司接到請示公司的核保申請以后，應(yīng)有重點(diǎn)地開展核保工作。 一級核保人職責(zé) 1 . 二級核保人職責(zé) 2 三級核保人主要負(fù)責(zé)常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，即根據(jù)核保手冊的相關(guān)規(guī)定完成保險單的每個要素進(jìn)行形式上的審核。 三級核保人職責(zé) 3 三級核保原則 一、核保的概念 8 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 三級核保人職責(zé) 三級核保人主要負(fù)責(zé)常規(guī)業(yè)務(wù)的核保 ， 即根據(jù)核保手冊的相關(guān)規(guī)定完成保險單的每個要素進(jìn)行形式上的審核 。 但是 ， 核保過程中很可能會遇到一些核保手冊中沒有明確做出規(guī)定的問題 。 例如 ， 高價值車輛的核保 、 車隊(duì)業(yè)務(wù)的核保 、 投保人特別要求的業(yè)務(wù)的核保 、 特殊車型業(yè)務(wù)的核保以及下級核保人無法核保的業(yè)務(wù) 。 對于這些問題 ， 應(yīng)由二級核保人及一級核保人來進(jìn)行核保 。 二級核保人及一級核保人運(yùn)用保險的基本原理 、 相關(guān)的法律法規(guī)以及自己的經(jīng)驗(yàn) ， 經(jīng)研究分析來解決這些特殊情況 ， 必要時應(yīng)向上級核保部門請示 。 一、核保的概念 9 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 二級核保人職責(zé) ① 審核是否按照規(guī)定內(nèi)容和要求填寫保險單，是否存在疏漏；審核保險價值及保險金額是否合理。對于不符合要求的，退給業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)投保人重新填寫，完成相應(yīng)的更正。 ② 審核業(yè)務(wù)人員或代理人在核保時是否對車輛進(jìn)行了驗(yàn)證和査驗(yàn)，是否按照要求履行了向投保人告知的義務(wù)，是否已在特約欄內(nèi)注明特別約定的事項(xiàng)。 ③ 審核適用的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)以及計收保險費(fèi)是否正確。 ④ 對于高保額及投保盜搶險的車輛，審核有關(guān)證件以及實(shí)際情況與投保單填寫是否一致，是否按規(guī)定拓印了牌照存檔。 ⑤ 對高發(fā)事故及風(fēng)險集中的投保單位，提出公司的限制性承保條件，對費(fèi)率表中沒有列明的車輛，包括高檔車及其他專用車輛，可視風(fēng)險情況提出厘定費(fèi)率的意見。 ⑥ 審核其他有關(guān)情況。審核結(jié)束后核保人要在投保單上簽署意見。對超出本級核保權(quán)限的情況要上報上級公司核保。 一、核保的概念 10 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 一級核保人職責(zé) 上級公司接到請示公司的核保申請以后，應(yīng)有重點(diǎn)地開展核保工作。 ① 根據(jù)掌握的情況，考慮是否接受投保人的投保。 ② 接受投保的險種、保險金額、賠償限額是否需要做出限制及調(diào)整。 ③ 是否需要增加特別的約定。 ④ 協(xié)議投保的內(nèi)容是否準(zhǔn)確、完善，是否符合保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。 ⑤ 本級核保完畢后，應(yīng)簽署明確的意見并立即返回請示公司。 二、核保的原則 11 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 核保應(yīng)遵循如下原則 ①保證長期承保利潤。爭取優(yōu)質(zhì)的投保業(yè)務(wù)進(jìn)行承保，為確保公司的長期收益，要杜絕只重視承保數(shù)量，而忽視承保質(zhì)量。 ②提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。對承保的風(fēng)險進(jìn)行專業(yè)評估，為客戶設(shè)計優(yōu)質(zhì)的保險方案。 ③ 核保工作規(guī)范化。核保人員應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)，遵守行業(yè)規(guī)章和市場準(zhǔn)則，嚴(yán)格按照保險公司的制度，在權(quán)限范圍內(nèi)開展核保工作。 三、核保的意義 12 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 核保的意義 1．防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風(fēng)險 2．確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定 3．?dāng)U大保險市場規(guī)模與國際慣例 4．實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展 保險公司通過建立核保制度 ， 由資深人員運(yùn)用專業(yè)技術(shù)及自身經(jīng)驗(yàn)對投保人標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險評估 。 經(jīng)過風(fēng)險評估能夠最大限度地解決信息不對稱的情況 ， 排除道德風(fēng)險 ， 預(yù)防逆選擇 。 保險公司想要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定 ， 控制承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量是極其重要的一個環(huán)節(jié) 。 隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷 深入 ， 外國 的保險中介組織對中國的市場表現(xiàn)出極大的興趣 ， 紛紛要求進(jìn)入中國市場 ， 加入 WTO以來 ， 我國逐漸向國外的保險中介機(jī)構(gòu)開放 ， 我國的保險中介力量也在不斷壯大 。 在我國保險市場的發(fā)展進(jìn)程中 ， 保險公司想要在市場上爭取并贏得主動 ， 就必須制定自己的市場營銷方針及政策 ， 包括選擇特定的業(yè)務(wù)和客戶作為自己的主要發(fā)展對象 ， 明確對于各類風(fēng)險的承保態(tài)度 ， 明確承保業(yè)務(wù)的原則 、 條款 、 費(fèi)率等條件 。 四、核保的方式 13 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 14 任務(wù) 1 汽車保險承保業(yè)務(wù)流程 道德 風(fēng)險因素 心理 風(fēng)險 因素 四、核保的方式 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險的汽車保險業(yè)務(wù)，此類風(fēng)險基本與汽車常規(guī)風(fēng)險情況相符，可根據(jù)核保手冊相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行核保。一般標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作由三級核保人完成 。 非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指風(fēng)險具有較大特殊性的業(yè)務(wù)，這種特殊性主要表現(xiàn)為高風(fēng)險、風(fēng)險情況比較復(fù)雜且保險金額大。非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)主要有：保險價值浮動超過核保手冊規(guī)定的范圍的業(yè)務(wù)、特殊車型業(yè)務(wù)、軍牌和外地牌業(yè)務(wù)、高檔車輛的盜搶業(yè)務(wù)、統(tǒng)保協(xié)議和代理協(xié)議等業(yè)務(wù)。應(yīng)對此類業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行有