家庭理財(cái)過程、風(fēng)險(xiǎn)管理與保障(已修改)
2025-01-21 23:00 本頁面
【正文】 家庭理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)保障 目錄 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 家庭理財(cái)?shù)母拍? 家庭理財(cái)，即以個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)資源為基礎(chǔ)，運(yùn)用各種 投資理財(cái)手段，來實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃 與活動(dòng)。 家庭理財(cái)包含兩個(gè)層次：規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)現(xiàn)家庭 收入增長的最大化。 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 家庭理財(cái)與投資的區(qū)別 理財(cái)不等于投資 投資只是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)環(huán)節(jié)。 投資是為家庭理財(cái)服務(wù)的。投資是實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的一種手 段，而且是非常重要的一種手段。 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 樹立六個(gè)正確的理財(cái)觀念 理財(cái)并非是富人的專利。 理財(cái)宜早不宜遲。 長期投資、合理計(jì)劃。 理財(cái)是家庭和人生的長期規(guī)劃，要避免追求一夜暴富的 心理。 投資是把雙刃劍，保住本錢為理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)。 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，分散投資的“雞蛋”與“籃子”理論 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 理財(cái)者的價(jià)值取向與行為特征 ? 理財(cái)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好 ? 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，又稱保守型投資者。 ? 風(fēng)險(xiǎn)中立型，又稱中庸型投資者。 ? 風(fēng)險(xiǎn)追求型，又稱進(jìn)取型投資者。 效用 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型效用函數(shù) 效用 效用 收益率 收益率 收益率 （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)中立型效 用函數(shù) （ 3） 風(fēng)險(xiǎn)追求型效用函數(shù) 圖 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度與效用函數(shù) 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 家庭理財(cái)?shù)纳芷? ? 青年單身期 ? 青年家庭時(shí)期 ? 中年家庭時(shí)期 ? 老年家庭時(shí)期 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 基本的投資組合模式 1）完全保守型 特點(diǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)較低， 穩(wěn)定地取得平均收益。 其投資工具基本上是安全性高、 收益率較低、 流動(dòng)性較好的工具 其他 10% 債券 20% 儲蓄 、 保險(xiǎn)投資 70% 圖 型 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 基本的投資組合模式 2）穩(wěn)中求進(jìn)型 特點(diǎn)：守中帶攻， 適宜中等收入以上， 有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力， 不滿足平均收益率者。 儲蓄 、 保險(xiǎn)40% 債券 20% 基金 、 股票20% 20% 其他投資 20% 圖 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 基本的投資組合模式 3）冒險(xiǎn)激進(jìn)型 特點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)與收益率水平均高， 投機(jī)的成分比較重。 適合資金實(shí)力雄厚， 無后顧之憂的家庭。 期貨 、 外匯 、 房地產(chǎn)50% 基金 、 股票 30% 儲蓄 保險(xiǎn) 20% 圖 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 貨幣的時(shí)間價(jià)值 （ 1）貨幣可用于投資，獲得利息，從而在將來擁有更多的貨幣量； （ 2）貨幣的購買力會因通貨膨脹的影響而隨時(shí)間改變； （ 3）一般來說，未來的預(yù)期收入具有不確定性。 一 .家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識 ? 貨幣的時(shí)間價(jià)值 ? 單利與復(fù)利 ? 單利： 是指以本金為基數(shù)計(jì)算利息，所生利息不再加入本金計(jì)算下期利息的一種計(jì)算利息的方法。 單利計(jì)算本利和公式為： F=P*（ 1+i*n）其中， F代表本利和， P代表本金， i代表計(jì)息周期單利利率， n代表計(jì)息期數(shù)。 ? 復(fù)利： 是指經(jīng)過一段時(shí)間（通常為 1年）將所生利息加入本金，逐年滾動(dòng)計(jì)算利息的方法，俗稱“利滾利”。 復(fù)利計(jì)算本利和公式為： F=P*(1+i) ? ?niPF ???? 1n 二 .家庭理財(cái)過程與風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的意義 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理是保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)及其經(jīng)濟(jì)利益的戰(zhàn)略防御體系，它能幫助個(gè)人或者家庭降低毀滅性事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長期規(guī)劃，人們的風(fēng)險(xiǎn)管理需求也隨著生活階段的不同而改變。 ? 家庭風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成 ? 無論是個(gè)人、家庭還是企業(yè)都面臨著二類風(fēng)險(xiǎn)，即投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)。 ? 人們生
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