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家庭理財過程、風險管理與保障-展示頁

2025-01-19 23:00本頁面
  

【正文】 復利 ? 單利: 是指以本金為基數(shù)計算利息,所生利息不再加入本金計算下期利息的一種計算利息的方法。 適合資金實力雄厚, 無后顧之憂的家庭。 其投資工具基本上是安全性高、 收益率較低、 流動性較好的工具 其他 10% 債券 20% 儲蓄 、 保險投資 70% 圖 型 一 .家庭理財?shù)幕A知識 ? 基本的投資組合模式 2)穩(wěn)中求進型 特點:守中帶攻, 適宜中等收入以上, 有一定風險承受力, 不滿足平均收益率者。 ? 風險追求型,又稱進取型投資者。 規(guī)避風險,分散投資的“雞蛋”與“籃子”理論 一 .家庭理財?shù)幕A知識 ? 理財者的價值取向與行為特征 ? 理財者的風險承受能力與風險偏好 ? 風險厭惡型,又稱保守型投資者。 理財是家庭和人生的長期規(guī)劃,要避免追求一夜暴富的 心理。 理財宜早不宜遲。投資是實現(xiàn)家庭理財目標的一種手 段,而且是非常重要的一種手段。 一 .家庭理財?shù)幕A知識 家庭理財與投資的區(qū)別 理財不等于投資 投資只是家庭理財?shù)囊粋€環(huán)節(jié)。家庭理財與風險保障 目錄 一 .家庭理財?shù)幕A知識 家庭理財?shù)母拍? 家庭理財,即以個人或家庭財務資源為基礎,運用各種 投資理財手段,來實現(xiàn)家庭理財目標的一系列財務規(guī)劃 與活動。 家庭理財包含兩個層次:規(guī)避家庭財務風險;實現(xiàn)家庭 收入增長的最大化。 投資是為家庭理財服務的。 一 .家庭理財?shù)幕A知識 樹立六個正確的理財觀念 理財并非是富人的專利。 長期投資、合理計劃。 投資是把雙刃劍,保住本錢為理財?shù)牡谝灰獎铡? ? 風險中立型,又稱中庸型投資者。 效用 ( 1) 風險厭惡型效用函數(shù) 效用 效用 收益率 收益率 收益率 ( 2) 風險中立型效 用函數(shù) ( 3) 風險追求型效用函數(shù) 圖 風險態(tài)度與效用函數(shù) 一 .家庭理財?shù)幕A知識 ? 家庭理財?shù)纳芷? ? 青年單身期 ? 青年家庭時期 ? 中年家庭時期 ? 老年家庭時期 一 .家庭理財?shù)幕A知識 ? 基本的投資組合模式 1)完全保守型 特點:市場風險較低, 穩(wěn)定地取得平均收益。 儲蓄 、 保險40% 債券 20% 基金 、 股票20% 20% 其他投資 20% 圖 一 .家庭理財?shù)幕A知識 ? 基本的投資組合模式 3)冒險激進型 特點: 風險與收益率水平均高, 投機的成分比較重。 期貨 、 外匯 、 房地產(chǎn)50% 基金 、 股票 30% 儲蓄 保險 20% 圖 一 .家庭理財?shù)幕A知識 ? 貨幣的時間價值 ( 1)貨幣可用于投資,獲得利息,從而在將來擁有更多的貨幣量; ( 2)貨幣的購買力會因通貨膨脹的影響而隨時間改變; ( 3)一般來說,未來的預期收入具有不確定性。 單利計算本利和公式為: F=P*( 1+i*n)其中, F代表本利和, P代表本金, i代表計息周期單利利率, n代表計息期數(shù)。 復利計算本利和公式為: F=P*(1+i) ? ?niPF ???? 1n 二 .家庭理財過程與風險管理 ? 家庭風險管理 ? 家庭風險管理的意義 ? 風險管理是保護家庭財產(chǎn)及其經(jīng)濟利益的戰(zhàn)略防御體系,它能幫助個人或者家庭降低毀滅性事件導致的經(jīng)濟損失。 ? 家庭風險的構成 ? 無論是個人、家庭還是企業(yè)都面臨著二類風險,即投機性風險和純粹風險。是針對被保險人在保險責任期內生存或死亡的現(xiàn)象,由保險公司根據(jù)合同規(guī)定給付保險金的一種保險。 ? ?niPF ???? 1三 .壽險與家庭理財風險保障 ? 壽險對家庭風險的防范功能 ? 人身風險的介紹 ? 人身風險是指因人或家庭成員的生命或身體遭受各種損害 , 或
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