某公司融資項目管理及財務(wù)知識案例分析(已修改)
2025-01-17 17:36 本頁面
【正文】 融資項目擔(dān)保盡職調(diào)查交流與案例分析 融資項目擔(dān)保盡職調(diào)查交流 前期溝通階段 調(diào)前準(zhǔn)備階段 現(xiàn)場調(diào)查階段 可能出不良擔(dān)保異常情況 一、前期溝通階段 向客戶介紹公司品牌與實力 向客戶介紹盡職調(diào)查及評審的程序 要求客戶提供真實材料。 客戶初步選擇 向客戶介紹公司品牌與實力 （ 1） 我司是國資背景 （ 2） 我司與各大金融機(jī)構(gòu)都有合作 向客戶介紹盡職調(diào)查及評審的程序 （ 1）讓客戶事先了解我司的程序，有助于客戶知曉如何向我們提供支持 與配合 。 （ 2）讓客戶知道我司規(guī)范、嚴(yán)格的操作的程序，體現(xiàn)我司的競爭力與公 眾形象 。 （ 3）讓客戶知道項目經(jīng)理的職責(zé)，并讓客戶知道是否通過決定權(quán)在于評委，間接緩解項目經(jīng)理來自客戶的一線壓力。 要求客戶提供真實的資料及情況 （ 1）強(qiáng)調(diào)客戶不要來 “虛的 ”，有利于促進(jìn)溝通效率。 （ 2）強(qiáng)調(diào)客戶提供虛假材料，我們也能調(diào)查清楚。 （ 3）強(qiáng)調(diào)客戶如果提供虛假材料，既使項目能做，但我們認(rèn)為 貴公司信用可能 會存在問題而會放棄合作。 要求客戶提供真實的資料及情況 （ 4）須提供資料清單： 除了基礎(chǔ)資料外還是提供以下資料： A、實際控制人及股東個人名下現(xiàn)金流動情況和個人資產(chǎn)分布情況； B、原料和成品庫存進(jìn)出情況。 C、進(jìn)銷稅票情況； D、合同訂單情況； E、銷售臺賬記錄情況； F、納稅申報表情況； G、水電耗用憑據(jù)記錄情況； 客戶初步先擇上 （ 1）企業(yè)已經(jīng)完成了資本原始積累，已度過 “種子期 ”與 “投入期 ”，能夠應(yīng)付目前狀態(tài)下企業(yè)自身的日常經(jīng)營。 （ 2）企業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，具有發(fā)展性、成長性，未來有可能做精、做深、做大或做強(qiáng)。 （ 3）企業(yè)沒有銀行融資或者只有少量銀行融資。 （ 4）資金短缺成為企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要制約因素 。 （有大量訂單、擴(kuò)大規(guī)模等）。 （ 5）對客戶反擔(dān)保資應(yīng)有所考慮。 二、調(diào)前準(zhǔn)備階段 查詢企業(yè)所處行業(yè)的情況及發(fā)展態(tài)勢 查詢企業(yè)所處行業(yè)的相關(guān)政策及法規(guī) 查詢該企業(yè)的相關(guān)資訊，關(guān)注是否有負(fù)面消息。 列出企業(yè)調(diào)查提綱，提出調(diào)查重點(diǎn)及疑問點(diǎn)。 設(shè)計詳盡的有效的調(diào)查計劃。 查詢企業(yè)所處行業(yè)的情況及發(fā)展態(tài)勢 ? 行業(yè)查詢包括行業(yè)盈利模式、發(fā)展前景、存在問題及龍頭企業(yè)情況等。廣泛收集行業(yè)資訊，包括網(wǎng)絡(luò)查詢、專家問詢和業(yè)內(nèi)人土問詢等種種辦法，然后通過學(xué)習(xí)與消化在最短時間內(nèi)讓自己成為該行業(yè)辦半個專家。 查詢企業(yè)所處行業(yè)的相關(guān)政策及法規(guī) ? 政策對行業(yè)的發(fā)展有時起推動作用，有時起制約作用，我們必須了解相關(guān)政策，比如調(diào)查房地產(chǎn)行業(yè)，你就必須了解該企業(yè)在土地政策、開發(fā)政策、按揭政策、銷售政策；調(diào)查外貿(mào)企業(yè)，就必須了解報關(guān)政策、退稅政策及主要出口國外貿(mào)政策等。 查詢該企業(yè)的相關(guān)資訊，關(guān)注是否有負(fù)面消息 ? 訪問企業(yè)主頁資訊，游覽相關(guān)網(wǎng)站：法院網(wǎng)站、信用網(wǎng)站、工商網(wǎng)站等。 ? 企業(yè)負(fù)面消息：主要集中在環(huán)保、稅務(wù)、勞動工資、產(chǎn)品質(zhì)量、合同履行情況及社會非法集資、民間借貸。 列出企業(yè)調(diào)查提綱，提出調(diào)查重點(diǎn)及疑問點(diǎn) ? 現(xiàn)場調(diào)查時間短，不可能面面俱到，可以通過行業(yè)及企業(yè)資訊的全方位收集，結(jié)合企業(yè)報表資料進(jìn)行分析評價，并在參考公司《盡職調(diào)查指引》及預(yù)審會上委員提出要求的基礎(chǔ)上形成我們所要調(diào)查的重點(diǎn)或疑問點(diǎn)。 設(shè)計詳盡的有效的調(diào)查計劃 （ 1）列明資料清單注明該資料需要查閱原件。 （ 2）需要會見哪些人，如實際控制人及法人代表、總經(jīng)理、財務(wù)主管、銷售主管、生產(chǎn)主管、供應(yīng)主管等 （ 3）需客戶提供其他原沒有落實資料如：有關(guān)政府批文及環(huán)保、特種行業(yè)資質(zhì)、有關(guān)業(yè)務(wù)交易單據(jù)、納稅憑證、還 本付 息憑證、員工花名冊、工資表、水電費(fèi)憑證、生產(chǎn)車間交接記錄、倉庫出庫量與財務(wù)部門銷售明細(xì)量及生產(chǎn)車間鄰料量是否大體一致等。 （ 4）需參觀的部門如管理部門、研發(fā)部門、生產(chǎn)部門、倉庫等。 三、現(xiàn)場調(diào)查階段 （一）實際控制人品行 （二）經(jīng)營合法性 （三）歷史沿革 （四）經(jīng)營范圍 （五）股東背景 （六）經(jīng)營狀況 （七）財務(wù)情況 （一）實際控制人品行 ? 品行包括價值觀念、人生態(tài)度、專業(yè)素養(yǎng)、個人修養(yǎng)、辦事作風(fēng)、業(yè)余愛好等方面。良好的品行包括追求卓越、心態(tài)陽光、銳意進(jìn)取、勇于創(chuàng)新、誠實守信、辦事穩(wěn)健、興趣廣泛等 ? 不良的品行包括精神委靡、好高騖遠(yuǎn)、坑蒙欺詐、言而無信、辦事拖沓、墨守成規(guī)、患得患失、嗜好低俗 等特別沾上黃賭毒。 （二）經(jīng)營合法性 ? 企業(yè)是否按規(guī)定取得相關(guān)證照并按期進(jìn)行驗審。如營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，另特種行業(yè)經(jīng)營許可證如：金融行業(yè)、電信行業(yè)、交通運(yùn)輸行業(yè)、煙草行業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、
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