02保險(xiǎn)市場(已修改)
2025-01-14 20:51 本頁面
【正文】 保 險(xiǎn) 市 場 金融專碩課程 《 金融機(jī)構(gòu)與市場 》 WHAT WHY HOW 課程內(nèi)容 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) ? 第三節(jié) 新舊保險(xiǎn)法的案例評(píng)析 ? 第四節(jié) 中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 第一節(jié) 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 1. 保險(xiǎn)的概念與特征 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 第 2條： 本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 經(jīng)濟(jì)上：保險(xiǎn)是一種有效的財(cái)務(wù)安排。 法律上：保險(xiǎn)是一種合同行為。雙方的權(quán)利和義務(wù)通過簽訂保險(xiǎn)合同加以規(guī)定。 。 保險(xiǎn)的概念 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 經(jīng)濟(jì)性：是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)。 互助性：一人為眾，眾為一人。 。 保險(xiǎn)的特征 法律性：根據(jù)合同來進(jìn)行。 。 科學(xué)性：以數(shù)理計(jì)算為依據(jù)而收取保險(xiǎn)費(fèi) 。 可保利益原則 保險(xiǎn)利益原則規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要具有法律上承認(rèn)的利益，否則保險(xiǎn)合同無效。 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 保險(xiǎn)的基本原則 （ 1）保險(xiǎn)利益必須是合法的利益：要為法律所承認(rèn)。 （ 2）保險(xiǎn)利益必須是一種具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益：可以用貨幣計(jì)量 （ 3）保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。 （ 4）保險(xiǎn)利益必須是具有利害關(guān)系的利益。 保險(xiǎn)利益的種類： 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益： 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)能代表保險(xiǎn)利益 。 可能的法律責(zé)任也能表示一種保險(xiǎn)利益 。包括財(cái)產(chǎn)所有人 、 經(jīng)營管理人 、 抵押權(quán)人 、 質(zhì)權(quán)人 、 受托人或保管人等的保險(xiǎn)利益 ， 還有就是合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益 。 2. 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益： 按照我國 《 保險(xiǎn)法 》 第 31條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益： （ 1）本人。 （ 2）配偶、子女、父母。 （ 3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成 員、近親屬。 （ 4）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者 （ 5）另外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被 保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。（前提：被保險(xiǎn)人同意） 保險(xiǎn)利益的適用期限： 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 （ 1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。但海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。 （ 2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益存在于保險(xiǎn)合同訂立時(shí) 。 案例討論 幼女 外公 母過世，跟隨外公生活 父親 承擔(dān)生活費(fèi) 購買少兒平安險(xiǎn)，指定自己為受益人 幼女因意外去世，保單是否必須給付？ 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 最大誠信原則 保險(xiǎn)雙方在簽訂合同和履行合同時(shí)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 （ 1）告知： 投保人在訂立合同時(shí)或訂立合同之后向保險(xiǎn)人所作的口頭或書面的陳述；保險(xiǎn)人要主動(dòng)說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，對(duì)于責(zé)任免 除條款要進(jìn)行明確說明。 （ 2） 保證 ：保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，擔(dān)保對(duì)一投保事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 （ 3）棄權(quán)與禁止反言： 棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)是保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種 權(quán)利；禁止反言是指保險(xiǎn)人既然已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后就不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。（ 保險(xiǎn)法變更前后的改變） 損失補(bǔ)償原則 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人以恢復(fù)被保 險(xiǎn)人在遭受保險(xiǎn)事故前的經(jīng)濟(jì)情況為準(zhǔn)則給與被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償，它是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)處理賠案時(shí)的一項(xiàng)基本原則。而人身保險(xiǎn)是采用定額給付保險(xiǎn)金的原則，損失賠償原則并不適用。 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 （ 1）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 第一損失賠償方式 （ 2）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 比例計(jì)算賠償方式 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 人身保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn) 。 損失補(bǔ)償原則的例外 重臵價(jià)值保險(xiǎn) 。 施救費(fèi)用的賠償 近因原則 近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。反之，引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的間接的、不起決定作用的因素稱為遠(yuǎn)因。近因不是時(shí)間和空間上最近的原因。 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 （ 1）單一原因致?lián)p的判定 （ 2）多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定 （ 3）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p的近因判定 （ 4）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p的近因判定 第二節(jié) 保 險(xiǎn) 實(shí) 務(wù) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) ?人身保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)： 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)： 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 ：風(fēng)險(xiǎn)涵蓋各種各樣的自然災(zāi)害和意外事故
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