存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行影響(已修改)
2025-01-13 14:42 本頁面
【正文】 存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行影響 2 導(dǎo) 論 銀行擠兌理論與存款保險(xiǎn)制度 第一部分 存款保險(xiǎn)制度對(duì)于銀行穩(wěn)定性的影響 第二部分 存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì) 第三部分 存款保險(xiǎn)在中國(guó)的實(shí)施前景 第四部分 存款保險(xiǎn)制度對(duì)中小銀行的影響與對(duì)策分析 導(dǎo)論：銀行擠兌理論與存款保險(xiǎn)制度 ? 銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ? 商業(yè)銀行監(jiān)管 ? 存款保險(xiǎn)制度 銀行擠兌與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ①銀行的缺陷 ? 銀行擠兌使幾天前還看似健康的銀行走向破產(chǎn)。 ? 由于銀行擠兌具有突然性和猛烈性，當(dāng)一系列銀行出現(xiàn)擠兌時(shí)，稱為銀行恐慌。 ? 銀行擠兌與銀行的流動(dòng)性創(chuàng)造有關(guān)，并會(huì)在銀行體系內(nèi)迅速傳染，造成巨大損失。 銀行業(yè)具有內(nèi)在非穩(wěn)定性 ? 銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性的不對(duì)稱性，是其內(nèi)在不穩(wěn)定性的根源 ? 銀行的高負(fù)債比率和低資本資產(chǎn)比率加劇了其內(nèi)在不穩(wěn)定性 銀行業(yè)具有內(nèi)在非穩(wěn)定性 銀行業(yè)面臨的多種風(fēng)險(xiǎn)，是影響其內(nèi)在不穩(wěn)定性的重要原因： ? 銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等等。 ② 銀行與存款人之間存在信息不對(duì)稱 ? 存款人對(duì)銀行營(yíng)運(yùn)狀況知之甚少，存在著明顯的信息不對(duì)稱。 ? 這種信息不對(duì)稱，存款人無法區(qū)分銀行優(yōu)劣，從而造成大規(guī)模銀行擠兌形成銀行危機(jī)。 ③ 銀行擠兌與系統(tǒng)性危機(jī) ? 從微觀層次來看 ， 單個(gè)銀行不能及時(shí)償付債務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他類型企業(yè)相比 ， 并沒有根本性不同 。 ? 從宏觀層次來看 ， 單個(gè)銀行流動(dòng)性問題就要通過支付系統(tǒng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)很快傳播到其他銀行 ， 產(chǎn)生多米諾效應(yīng) ⑴ 銀行擠兌的傳染效應(yīng) ? 基于信息的擠兌傳染 ? 失敗銀行通過證券市場(chǎng)的影響可能引起其他銀行擠兌 ⑵ 單個(gè)銀行失敗在銀行體系內(nèi)蔓延 銀行間借貸 ? 銀行之間通過同業(yè)往來即通過各種大額交易的借貸關(guān)系密切聯(lián)系在一起，銀行失敗易于通過銀行間借貸迅速蔓延。 銀行間支付系統(tǒng) ? 支付系統(tǒng)中的大規(guī)模日支付流量，特別是大額交易和巨大的透支額產(chǎn)生了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 支付系統(tǒng)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 ⑶ 系統(tǒng)性危機(jī)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)成本 ? 系統(tǒng)性危機(jī)中政府（中央銀行）承擔(dān)的直接成本 ? 系統(tǒng)性危機(jī)的間接成本 還引起產(chǎn)出大幅下降，對(duì)支付系統(tǒng)、貨幣政策和財(cái)政政策、匯率穩(wěn)定等產(chǎn)生重大影響。 ? 銀行危機(jī)降低了貨幣政策的能力。 ? 銀行危機(jī)使銀行稅收減少，企業(yè)的大量破產(chǎn)和利潤(rùn)下降也減少了稅收，因此政府財(cái)政收入大幅下降；與此同時(shí)，財(cái)政支出十分龐大。財(cái)政失衡。 商業(yè)銀行監(jiān)管 ? 一旦一家銀行出現(xiàn)危機(jī)，極有可能在整個(gè)銀行業(yè)引起連鎖反應(yīng)，由此引發(fā)全局性的、系統(tǒng)性的金融風(fēng)波。為維護(hù)整個(gè)金融體系的安全，必須加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。 ? 目前世界各國(guó)均根據(jù)不同的國(guó)情，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行盡可能高效的監(jiān)管。 ? 商業(yè)銀行監(jiān)管貫穿從準(zhǔn)入到退出的全過程，包括對(duì)貨幣政策與銀行法執(zhí)行情況的監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、外部監(jiān)管以及內(nèi)部控制等。 貨幣管理當(dāng)局對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督 包括三方面的內(nèi)容： 一是為防止銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的預(yù)防性監(jiān)管； 二是為保護(hù)存款者的利益而提供的存款保險(xiǎn)； 三是為避免銀行遭遇流動(dòng)性困難，由貨幣當(dāng)局在非常狀態(tài)下所提供的緊急救助。 ★ 這三方面在西方國(guó)家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的 “ 三道防線 ” 。 預(yù)防性管理 ★ 對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性管理旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些措施主要有： ； ； ； ； ； ；
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