ch8信用保證保險(xiǎn)(已修改)
2025-01-09 14:29 本頁(yè)面
【正文】 第八章、信用保證保險(xiǎn) 第一節(jié)、概述 ? 信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的含義 ? 信用保險(xiǎn)是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ? 其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。 ?保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保證人（投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的行為。 ?凡被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人承擔(dān)自己（被保險(xiǎn)人）信用的保險(xiǎn)，屬狹義的保證保險(xiǎn)；凡權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)方（被保證人）信用的保險(xiǎn)，屬信用保險(xiǎn)，權(quán)利人也即被保險(xiǎn)人。 ? 第二節(jié) 信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 ?一、出口信用保險(xiǎn) ? （一）出口信用保險(xiǎn)的含義 ? 出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)過(guò)程中，因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。屬于政策性保險(xiǎn)。 ?（二）出口信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi) ? 短期出口信用（信用期不超過(guò) 180天） ?主要承保一般性商品，包括消費(fèi)性制成品、初級(jí)產(chǎn)品和工業(yè)用原材料，以及汽車(chē)、農(nóng)用機(jī)械、機(jī)床工具等。 ? 中長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)（信用期在 180天以上） ?承保的出口貨物大多是大型資本性的貨物。如：飛機(jī)、船舶等大型運(yùn)輸工具；電站、工廠或礦山的成套設(shè)備等。 ? ?（三）出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 又稱(chēng)為買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)，是指由于進(jìn)口方的原因產(chǎn)生的收匯風(fēng)險(xiǎn)。如因買(mǎi)方破產(chǎn)或債務(wù)原因無(wú)力支付貨款；買(mǎi)方拖欠貨款或拒收貨物。 ? 政治風(fēng)險(xiǎn) 又稱(chēng)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，是指與被保險(xiǎn)人進(jìn)行貿(mào)易的買(mǎi)方所在國(guó)或第三國(guó)發(fā)生政治、經(jīng)濟(jì)狀況變化而導(dǎo)致買(mǎi)賣(mài)雙方都無(wú)法控制的收匯風(fēng)險(xiǎn)。如買(mǎi)方所在國(guó)實(shí)行外匯管制、進(jìn)口限制、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)或騷亂等。 ?（四）出口信用保險(xiǎn)的信用（賠償）限額、保險(xiǎn)費(fèi)率和等待期 ? 保險(xiǎn)人承保信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常規(guī)定信用限額（保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人向某特定買(mǎi)方出口貨物所承擔(dān)的最高賠償限額）和免賠額。 ?影響厘定費(fèi)率的因素： ? （ 1）買(mǎi)方所在國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)及外匯收支狀況； ? （ 2）出口上的資信、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和出口貿(mào)易的歷史記錄； ? （ 3）出口商以往的賠付記錄； ? （ 4）貿(mào)易合同規(guī)定的付款條件； ? （ 5）投保的出口貿(mào)易額大小及貨物的種類(lèi)； ? （ 6）國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。 ?出口信用保險(xiǎn)的等待期： ?被保險(xiǎn)人提出索賠后，保險(xiǎn)人要等到保單所規(guī)定的一段時(shí)間結(jié)束以后才能定損核賠。 ?因?yàn)樵斐杀槐ｋU(xiǎn)人損失的原因不同，賠償?shù)却谝?guī)定的長(zhǎng)短也有所不同。 ?若是買(mǎi)方破產(chǎn)，保險(xiǎn)人只要在證實(shí)其確以破產(chǎn)或喪失償付能力后即可定損核賠；若是買(mǎi)方拖欠貨款，賠償?shù)却跒?4個(gè)月；若是買(mǎi)方拒收貨物，賠償?shù)却谑?1個(gè)月。 ?若損失原因是政治風(fēng)險(xiǎn)，等待期為 4個(gè)月。 出口信用保險(xiǎn)案例（一） ? 2023年初，國(guó)內(nèi) A 公司與印度 B 公司簽訂 50 多萬(wàn)美元的出口合同并向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保信用險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)該印度買(mǎi)家信用限額為 DP90 天 USD400000 。
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