【正文】 達(dá)者無疆 融信天下 風(fēng)險(xiǎn)控制 催收業(yè)務(wù)知識1達(dá)者無疆 融信天下 2一、風(fēng)險(xiǎn)概述二、逾期控制流程八、法律常識七、催收策略六、催收技巧五、催收話術(shù)四、催收流程三、逾期控制流程達(dá)者無疆 融信天下 3一、風(fēng)險(xiǎn)概述達(dá)者無疆 融信天下 4（一）、什么是風(fēng)險(xiǎn) ① 風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性；② 風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；③ 風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。達(dá)者無疆 融信天下 5（二）、風(fēng)險(xiǎn)的類別 根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，信貸風(fēng)險(xiǎn)通?？梢詣澐譃樾庞蔑L(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等主要類別。信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致潛在損失的最主要因素。信用風(fēng)險(xiǎn)也稱 “ 對家風(fēng)險(xiǎn) ” ，指交易的對方不履行或無力履行在交易中的義務(wù)，而引發(fā)損失的可能性。授信業(yè)務(wù)中的交易對方，如借款人、保函申請人，不按期償還貸款本息或無法履行由金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的責(zé)任，都會產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)通常也包括客戶信用等級下降的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)并不等同于違約，但它意味著違約可能性的增加。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的根源在于借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，因而防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要任務(wù) 。市場風(fēng)險(xiǎn)216。 市 場風(fēng)險(xiǎn) 是由于市 場 價(jià)格波 動 而 導(dǎo) 致商 業(yè)銀行表內(nèi)、表外 頭 寸遭受 損 失的 風(fēng)險(xiǎn) 。216。 市 場風(fēng)險(xiǎn) 可分 為 利率 風(fēng)險(xiǎn) 、股票 風(fēng)險(xiǎn) 、 匯 率風(fēng)險(xiǎn) 和商品 風(fēng)險(xiǎn) 四種。流動性風(fēng)險(xiǎn)216。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。216。流動性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)。達(dá)者無疆 融信天下 6流動性風(fēng)險(xiǎn)216。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。216。流動性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的類別國家風(fēng)險(xiǎn)216。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。216。國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類（二）、風(fēng)險(xiǎn)的類別達(dá)者無疆 融信天下 7第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的類別（三）、信用風(fēng)險(xiǎn)的定義及原因一般來講，風(fēng)險(xiǎn)是指因種種不確定性導(dǎo)致的損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)（ Credit Risk）是在貸款或投資中發(fā)生的一種風(fēng)險(xiǎn)，也即為借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)或貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時(shí)，債權(quán)人或公司必將因?yàn)槲茨艿玫筋A(yù)期的收益而承擔(dān)財(cái)務(wù)上的損失。導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的主要原因是原因 1原因 1原因 1 授信對象沒有足夠的現(xiàn)金流量，不能按期償還貸款或其他授信項(xiàng)下應(yīng)向銀行支付的款項(xiàng)授信對象沒有還款意愿，有能力還款但不愿還款。這種情況在法制及社會征信體制不健全的環(huán)境下經(jīng)常發(fā)生。授信對象多頭貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升達(dá)者無疆 融信天下 8第四節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)特征 產(chǎn)生原因復(fù)雜、表現(xiàn)多樣。 信貸活動是一項(xiàng)復(fù)雜的社會經(jīng)濟(jì)活動，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因涉及多個(gè)方面，具體某一筆貸款損失，其產(chǎn)生的原因可能是多種多樣的，有政治的，如政策性貸款；更多是經(jīng)濟(jì)的，如經(jīng)濟(jì)周期波動；還有自然的，如自然災(zāi)害；甚至是道德上的，如欺詐等，這些都反映了信貸風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和多樣性 。金額巨大、影響面廣。 信貸業(yè)務(wù)滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)角落，信貸風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失往往金額巨大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)損失。由于商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造職能，其信用活動風(fēng)險(xiǎn)往往會通過連鎖 反應(yīng)放大數(shù)倍，從而對整個(gè) 經(jīng)濟(jì)體系產(chǎn) 生較大影響?？赡苤苯釉斐韶泿刨Y金損 失。商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是貨幣資金，因此其所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)將直接表現(xiàn)為貨幣資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，銀行將直接損失貨幣資金 。 具有較強(qiáng)的可控性，管理要求 高。 基于上述特點(diǎn)，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的要求高于對一般風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，通過一定的管理手段減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，減輕或避免風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。這也是研究并加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的意義所在。（四）、信用風(fēng)險(xiǎn)的特征達(dá)者無疆 融信天下 9第五節(jié) 風(fēng)控的重要性風(fēng)險(xiǎn)控制是直接影響盈利的關(guān)鍵和重要原因！ 領(lǐng)導(dǎo)層的決策正確 客戶數(shù)量多，規(guī)模擴(kuò)張 優(yōu)質(zhì)客戶占比多 成本控制良好成本包括：市場活動成本、人員工資成本、辦公設(shè)備成本、風(fēng)險(xiǎn)成本 …（五）、風(fēng)控的重要性達(dá)者無疆 融信天下 10二、逾期原因分析達(dá)者無疆 融信天下 11（一）、客戶方原因 客戶沒有高度重視自己的信用度。 客戶還款日與發(fā)薪日有偏差。 委托劃款賬戶余額不足導(dǎo)致扣款失敗。 （二）、公司自身原因 有無在客戶到期還款日前通知到借款客戶本人。 有無將還款的事情準(zhǔn)確地表達(dá)清楚。 是否細(xì)心跟蹤扣款情況，做好二次通知。 是否讓客戶重視個(gè)人信用的重要性 ,扭轉(zhuǎn)客戶還款的拖、賴思想。達(dá)者無疆 融信天下 12三、逾期控制流程達(dá)者無疆 融信天下 13（ 一）通知還款 業(yè)務(wù)人員通知還款 （ 1）還款日前一天通知到客戶，告知明確金額。 （ 2）要確定還款方式。 （ 3）帳戶里是否有錢，是否足額。 （ 4） 確定還款時(shí)間。 通知過程中的注意事項(xiàng) (1) 電話已變更的，通過聯(lián)系人詢問新的聯(lián)系方 式。 (2) 電話關(guān)機(jī)的或無人接聽的，通過短信通知。 (3)客戶要求變化扣款賬號的，要求本人上門填寫新的扣款委托書。 達(dá)者無疆 融信天下 14（二）回款跟蹤 查看扣款情況。 取得溝通，視情況采取相應(yīng)策略。 建議客戶還現(xiàn)，維護(hù)客戶良好的還款記錄。 打消客戶拖延思想，采取相應(yīng)催收措施。達(dá)者無疆 融信天下 15（三）逾期催收 電話催收 電話密度，時(shí)時(shí)提醒債務(wù)人。 信函催收 寄發(fā)催告函、律師信。 外訪催收 上門拜訪，了解債務(wù)人狀況，并提供電催員最新信息。 司法催收 施以法律行動，迫使債務(wù)人出面處理債務(wù)。達(dá)者無疆 融信天下 16四、催收流程達(dá)者無疆 融信天下 1