保險調(diào)查之理論篇培訓(xùn)課件(已修改)
2025-01-08 22:37 本頁面
【正文】 1 （車險）保險調(diào)查之理論篇 主講人：駱德兵 二 00八年十二月 二 0一一年五月 2 第一章： 保險調(diào)查的簡述 第二章： 保險調(diào)查員的素質(zhì)要求 第三章： 保險調(diào)查的方法 保險調(diào)查的基礎(chǔ)理論知識 3 保險調(diào)查 就是保險調(diào)查機(jī)構(gòu)通過觀察 、 研究等方法 ，并借助科學(xué)技術(shù)手段 ， 揭示被調(diào)查對象的本質(zhì)屬性及內(nèi)在聯(lián)系的活動 。 保險調(diào)查是實施 風(fēng)險管理 的具體措施之一 。 保險調(diào)查定義 學(xué)習(xí)內(nèi)容 第一章：保險案件調(diào)查的簡述 4 保險調(diào)查的意義 （ 一 ） 防范保險經(jīng)營風(fēng)險； （ 通過調(diào)查 ， 核實真實情況并收集證據(jù) ， 發(fā)現(xiàn)違約 、 揭露 欺詐 ， 防范風(fēng)險 ） （ 二 ） 規(guī)范保險行業(yè)； （ 規(guī)范保險市場 ） （ 三 ） 為建立健全法律法規(guī)提供實踐經(jīng)驗； （ 《 保險法 》 、 《 刑法 》 等提供實踐經(jīng)驗 ） （ 四 ） 保障保險法律關(guān)系各方當(dāng)事人的利益； （ 維護(hù)保險人權(quán)益；保障被保險人利益 ） （ 五 ） 完善保險運(yùn)行機(jī)制； （ 建立獨(dú)立的保險調(diào)查人制度 ， 促進(jìn)管理制度的完善 。 ） （ 六 ） 監(jiān)督公司內(nèi)部人員 。 （ 有利于對保險公司工作人員的監(jiān)督 。 ） 保險調(diào)查的目的 （一）防范保險風(fēng)險； （限制人為風(fēng)險隱患；核實保險事故風(fēng)險隱患。） （二）減少公司損失。 （保障合理賠付，避免經(jīng)濟(jì)損失。） 5 （一） 有獨(dú)特的調(diào)查對象和內(nèi)容 。即與保險有關(guān)的人和事。 （二） 以保險業(yè)務(wù)所涉及到的客觀事實為基礎(chǔ)。 即保險調(diào)查所涉及的保 險合同的主體、 客體和內(nèi)容都必須是客觀存在的事實，不得有何虛假的 成分。（以事實為根據(jù)） （三） 以最大誠信為原則。 （四） 以一系列相關(guān)的法律法規(guī)為準(zhǔn)繩。 （五） 以能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險保障為目的。 保險調(diào)查的特征 6 保險調(diào)查的主要內(nèi)容 保險調(diào)查的內(nèi)容按經(jīng)營過程分，包括： （一）保險展業(yè)調(diào)查 保險展業(yè)外部環(huán)境及對策調(diào)查 保險展業(yè)內(nèi)部經(jīng)營對策調(diào)查 （二）保險承保調(diào)查 保險標(biāo)的的調(diào)查 （ 1）調(diào)查保險標(biāo)的的利益關(guān)系 （ 2）調(diào)查保險標(biāo)的的風(fēng)險程度 對投保人 /被保險人的調(diào)查 （三）保險投資調(diào)查 （四）保險理賠調(diào)查 （本次學(xué)習(xí)重點(diǎn)） 保險事故的調(diào)查 （ 1）揭示事故的真實性 （ 2）調(diào)查保險事故責(zé)任劃分 事故內(nèi)容的調(diào)查 （ 1）調(diào)查保險事故的有關(guān)人員 （ 2）調(diào)查保險事故的有關(guān)材料 7 道德品質(zhì)素質(zhì) A、 熱愛保險 、 忠于職守； （ 職業(yè)操守 ） B、 竭誠服務(wù) 、 優(yōu)質(zhì)高效； （ 職業(yè)道德規(guī)范 ） C、 恪守信譽(yù) 、 取信于民； （ 最大誠信 ） D、 廉潔奉公 、 遵紀(jì)守法 。 （ 職業(yè)道德準(zhǔn)則 ） 第二章：保險調(diào)查員的素質(zhì)要求 8 思維意志素質(zhì) A、 敏捷的 思維 ； B、 堅強(qiáng)的 意志力 ； ① 堅定的目的性； ② 堅韌性和頑強(qiáng)性； ③ 主動性和獨(dú)立性； ④ 果斷性； ⑤ 自尊與自信 。 第二章：保險調(diào)查員的素質(zhì)要求 9 第二章：保險調(diào)查員的素質(zhì)要求 知識結(jié)構(gòu)素質(zhì) A、 要熟悉保險條款和有關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定； （要理解實質(zhì)，避 免調(diào)查工作中出現(xiàn)誤差。） B、 要懂得與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的知識； （法律法規(guī)、財務(wù)會計、 標(biāo)的損失估損、建筑或設(shè)備等方面的知識。） C、 要具有綜合性知識； （要有良好的基礎(chǔ)教育、廣泛的社 會科學(xué)和自然科學(xué)知識、風(fēng)土人情等生活常識。） D、 要有踏實的工作作風(fēng)和實事求是的工作態(tài)度。 （情況較 復(fù)雜，要深入實際，實事求是。） ? 知識來源于實踐，來源于生活，多看多問多思考。 10 工作技能素質(zhì) A、 演說技能； （ 必須具備的首要素質(zhì) ） B、 社交技能 （ 適應(yīng)各種工作環(huán)境 ） ； C、 洽商 （ 談判 ） 技能； D、 寫作技能 。 （ 詢問筆錄 、 報告等 ） 如：對于 18類虛假違約案件的調(diào)查取證能力和證據(jù)的運(yùn)用 ， 以及解釋說服工作等等 。 第二章：保險調(diào)查員的素質(zhì)要求 11 第二章：保險調(diào)查員的素質(zhì)要求 人際交往素質(zhì) A、 尊重人、甄別人； B、 樂于奉獻(xiàn)； C、 待人寬容； D、 待人要始終如一； E、 平等待人、一視同仁； F、 待人要實事求是、講原則； G、 善于與各種人溝通交流。 除此之外，還包括經(jīng)驗、生理條件等等。 12 第三章：保險案件調(diào)查方法 第一節(jié)：保險案件的構(gòu)成要素 第二節(jié)：保險案件調(diào)查的主要任務(wù) 第三節(jié)：保險案件調(diào)查的途徑 第四節(jié)
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