保險認識(已修改)
2025-01-08 22:37 本頁面
【正文】 汽車保險與理賠 單元一 保險認識 任務一風險管理 任務目標 保險來源于風險管理。我們總是在有意無意中管理著風險。試想一下你從家到學校這樣一個具體事項中你都怎么樣管理了風險？所以學習汽車保險讓我們首先從它的源頭風險管理學起。 掌握風險的基本知識，能夠針對具體事項，提出適宜的風險管理的方案。任務實例：西安古秦藝術發(fā)展有限公司準備帶 5個兵馬俑到河北邢臺的達活泉公園進行展覽。請你提出適宜的風險管理的方案。 任務一風險管理 天有不測風云，人有旦夕禍福，風險存在于我們生活的周圍。風險是人們在日常生活和生產(chǎn)中始終存在著的客觀現(xiàn)象。任何人都不能確切地預知某一災害和意外事故是否會發(fā)生和造成多大的損害。 風險的定義：風險是指發(fā)生某種損失的不確定性。其有兩層含義：一是可能存在的經(jīng)濟損失；二是這種損失的存在與否是不確定的。 任務一風險管理 1．損失 從廣義的角度看，損失包括物質(zhì)損失和精神損失。在風險管理中，損失通常是指物質(zhì)損失，并且是能夠以貨幣來計量的經(jīng)濟損失，一般表示為一定金額的貨幣支出或貨幣收入的減少。風險管理中的損失比一 般意義上的損失在范圍上要小，同時，作為風險管理中的損失，它還必須符合損失是意外發(fā)生的，故意的、有計劃的和預期的損失不包括在我們所討論的 “ 損失 ” 范疇之內(nèi)。 任務一風險管理 2．不確定性 風險是客觀存在的。但是，由于人們受到知識和能力等諸多條件的限制，不可能準確預測客觀世界風險的發(fā)生。不確定性就是指人們在客觀情況下對風險的主觀估計，它是人們的一種心理活動，是人們對某 種事件的心理預期。受個人的知識程度和能力、經(jīng)驗等諸多因素的影響，不同的人對某一事件判斷的不確定性程度會不同，即使是同一個人，在不同的時期，對某一事件的判斷也可能會相差很遠。 任務一風險管理 3．可測定性 對于不確定性進行進一步細分，可以將不確定性分為可測定的不確定性和不能測定的不確定性?？蓽y定的不確定性通常是指人們能夠利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法，對風險發(fā)生的頻率和損失程度加以測定的不確定性。不能測定的不確定性通常是指無法運用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法加以測定的不確定性。保險研究的風險是可測定的不確定性，也就是在一定期間，在許多相似的不確定情形中，某一事件的發(fā)生具有相當?shù)囊?guī)則性，可以相當正確地加以預測。 任務一風險管理 風險因素、風險事件和損失構成了風險的三要素。有關損失的內(nèi)容，前已述及，在此，僅就風險因素和風險事件作一闡述。 1．風險因素 風險因素是指引起或增加風險事件發(fā)生的機會或影響損失程度的原因或條件。風險因素越多，風險事件發(fā)生的機會就越多，造成損失的可能性以及損失的程度也越大。風險因素是風險事件發(fā)生的潛在原因，是隱藏于風險事件背后的、可能造成損失的內(nèi)在的或間接的原因。 任務一風險管理 在現(xiàn)實生活中，眾多的風險因素可以分為三種類型，即實質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素。 （ 1）實質(zhì)風險因素 是指影響事物物理功能的直接有形因素。 （ 2）道德風險因素 是指由于人的不誠信甚至是惡意行為促使風險事件發(fā)生或擴大已發(fā)生損失的程度或引致人身傷亡的因素。 （ 3）心理風險因素 是指由于人的主觀疏忽或者過失，引致風險事件發(fā)生的機會增多或者擴大了損失程度的因素，這也是一種無形的因素。 任務一風險管理 2．風險事件 風險事件是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。風險事件是損失的媒介物，是造成損失的直接或外在的原因。也就是說，風險只有通過風險事件的發(fā)生，才能導致?lián)p失。在一定的條件下，某一事件是造成損失的直接原因，這一事件就是風險事件；在另一條件下，該事件是造成損失的間接原因，這是風險因素。 任務一風險管理 3．風險三要素之間的關系 風險是由風險因素、風險事件和損失三者構成的一個統(tǒng)一體。風險因素會引起或增加風險事件的發(fā)生，風險事件的發(fā)生可能導致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風險因素、風險事件和損失之間的關系并不一定具有必然性，也即風險因素并不一定引起風險事件，風險事件也不一定導致?lián)p失。關于風險因素、風險事件和損失構成風險時的關系。 任務一風險管理 為了實施有效的風險管理，需要對風險進行分類，按照不同的分類標準，風險有很多種。主要有： 1．按照風
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