保險基礎知識培訓教材(已修改)
2025-01-08 22:27 本頁面
【正文】 保險基礎知識 風險 保險產(chǎn)生的前提條件 ——風險 無 風險就無保險，風險與保險之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎。因此要弄清楚保險是什么，首先就必須弄清楚風險是什么，如何管理風險，什么樣的風險可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁 。 前提條件：風險的客觀存在 物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的出現(xiàn) 技術條件：概率論與大數(shù)法則的出現(xiàn) 保險產(chǎn)生和發(fā)展的條件 風險的概念及構成要素 一般而言 ，風險與不確定性有關，若某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，即可認為該事件存在風險。在 保險領域 ，風險特指和損失有關的不確定性，包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生時間的不確定和導致結果的不 確定。 風險因素 ： 會影響某一特定風險事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件。 風險事故 ： 造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導致?lián)p失的直接的或外在的原因。 損失 ： 非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。 風險 構成要素 引發(fā)或增加 導致 風險的分類 按風險的產(chǎn)生環(huán)境分類 按風險的性質(zhì)分類 按風險的對象分類 按風險產(chǎn)生的原因分類 靜態(tài)風險 動態(tài)風險 純粹風險 投機風險 財產(chǎn)風險 責任風險 信用風險 人身風險 自然風險 社會風險 政治風險 經(jīng)濟風險 風險管理 控制型風險管理 回避 風險 （擔心飛機出事 ，不坐飛機 ） 預防風險 (擔心被盜，安裝防盜裝置 ) 分散風險 抑制風險 財務型風險管理 自留風險 (主動自留、被動自留） 轉(zhuǎn)移風險 （非保險轉(zhuǎn)移 、保險轉(zhuǎn)移 ） 可保風險 保險在風險管理中占有重要地位，但是否任何風險都可以向保險人投保呢 ？ 可保風險：指 可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風險 。 風險不是投機的 風險必須是偶然的 風險必須是意外的 風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性 風險應有發(fā)生重大損失的可能性 風險所產(chǎn)生的損失必須是可以衡量的 可保風險的條件 保險概述 保險的概念 ? 指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 商業(yè)保險 ? 指在既定社會政策的指導下 ,由國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成社會保險基金 ,用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。 社會保險 保險的特征 保險 一種民事法律關系 一種有效的風險管理手段 一種有計劃的財務安排 互助性 科學性 商品性 經(jīng)濟性 法律性 保險的分類 按保險標的 財產(chǎn)保險 人身保險 按實施方式 強制保險 自愿保險 按承保方式 原保險 再保險 共同保險 重復保險 財產(chǎn)保險 以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險 財產(chǎn)損失保險 以各類有形財產(chǎn)為保險標的 ? 包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農(nóng)業(yè)保險等種類。 責任保險 以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的 ? 包括：公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險等。 信用保險 以各種信用行為為保險標的 ? 包括：一般商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險和忠誠保證保險等。 人身保險 以人的壽命和身體為保險標的的保險 人壽保險 以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險 ? 包括：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結保險、分紅壽險和萬能壽險等。 健康保險 以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險 ? 包括：醫(yī)療保險、疾病保險和收入補償保險等。 意外傷害保險 以被
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