預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法(已修改)
2025-08-17 18:22 本頁面
【正文】 預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法 目錄預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法 11 總則 4 基本要求 4 主要內(nèi)容 52 發(fā)卡機構(gòu)管理 5 發(fā)卡機構(gòu)準(zhǔn)入要求 5 備付金管理 5 開立賬戶 6 備付金銀行 6備付金原則 6賬戶變更和撤銷 63制卡廠商管理 7制卡廠商準(zhǔn)入要求 7安全及風(fēng)險調(diào)查 74 受理商戶管理 8 謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶 8 禁止發(fā)展的商戶 8 商戶協(xié)議必備風(fēng)險條款 9 風(fēng)險分級 10 受理終端 115 卡片管理 11 基本要求 11 主要內(nèi)容 116 交易管理 12 基本要求 12 交易加密 12 終端加密 13 傳輸加密 13 密鑰管理 14 風(fēng)險交易監(jiān)控 14 系統(tǒng)偵測 14 人工篩選 15 現(xiàn)場核查 157 數(shù)據(jù)安全管理 15 基本要求 15 數(shù)據(jù)備份 16 數(shù)據(jù)保管 168 業(yè)務(wù)操作管理 17 基本要求 l 17 權(quán)限設(shè)置 17 操作管理 18 清結(jié)算管理 18 差錯調(diào)整 18 檔案管理 199 系統(tǒng)運行管理 19 基本要求 l 19 網(wǎng)絡(luò)安全 20 網(wǎng)絡(luò)訪問控制 20 網(wǎng)絡(luò)信息加密 20 網(wǎng)絡(luò)安全策略 21 生產(chǎn)設(shè)備和系統(tǒng) 21 系統(tǒng)權(quán)限 21 操作安全 22 機房管理 23 程序管理 23 應(yīng)急故障處理 24 1 總則 為了推動預(yù)付卡行業(yè)的健康有序發(fā)展，提高各方在業(yè)務(wù)開展和實施過程中的風(fēng)險防范意識，規(guī)范操作，建立有效的風(fēng)險控制和監(jiān)督機制，特制定本辦法。 本辦法主要描述預(yù)付卡業(yè)務(wù)各方在整個業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險點及其防范措施，適用于開展預(yù)付卡發(fā)卡、受理和收單業(yè)務(wù)的各類機構(gòu)和部門。 基本要求 設(shè)置職能部門、崗位，負(fù)責(zé)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作； 制定并執(zhí)行本機構(gòu)的風(fēng)險管理政策及制度； 利用技術(shù)手段對預(yù)付卡交易進(jìn)行監(jiān)控，及時識別、報告及處理預(yù)付卡業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險； 建立完善的信息安全管理體制，制訂賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全相關(guān)的制度及檢查程序，定期就賬戶信息及交易數(shù)據(jù)安全狀況進(jìn)行自查，并提供自查結(jié)果等書面報告； 按照國家法律和相關(guān)規(guī)章制度要求，制訂相應(yīng)的反洗錢制度，對可疑交易進(jìn)行報送，并配備足夠的人員和采取有效措施，預(yù)防和打擊洗錢活動。 對于未能達(dá)到風(fēng)險管理基本要求的機構(gòu)，應(yīng)及時采取以下一種或多種風(fēng)險控制措施，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平： l 啟動風(fēng)險管理培訓(xùn)和輔導(dǎo)計劃； l 繳納風(fēng)險保證金、結(jié)算備付金； l 提供質(zhì)押擔(dān)保；l 暫停一項或多項業(yè)務(wù)； l 啟動應(yīng)急計劃。 主要內(nèi)容 l 機構(gòu)風(fēng)險：發(fā)卡機構(gòu)、制卡廠商、受理商戶方面 l l 業(yè)務(wù)風(fēng)險：卡片、交易、數(shù)據(jù)、操作方面 l l 其他風(fēng)險：系統(tǒng)運營方面2 發(fā)卡機構(gòu)管理 發(fā)卡機構(gòu)準(zhǔn)入要求 有合法經(jīng)營資格； 在境內(nèi)有固定的營業(yè)場所； 工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或相關(guān)納稅證明）、法人代表或負(fù)責(zé)人身份證件“三證”齊全，且真實、有效。 有預(yù)付卡發(fā)行的合法經(jīng)營資格，其中，非金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》； 按時足額繳納風(fēng)險保證金和結(jié)算備付金。 備付金管理 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)人民銀行有關(guān)預(yù)付卡的管理要求，制定完備的售卡資金管理制度，并嚴(yán)格執(zhí)行。 開立賬戶 發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)其發(fā)卡數(shù)量和規(guī)模，針對預(yù)付卡業(yè)務(wù)在指定商業(yè)銀行的開設(shè)專門的預(yù)付卡備付金專用存款賬戶存放備付金。與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。 備付金銀行 發(fā)卡機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，根據(jù)業(yè)務(wù)需求選擇一家或是多家商業(yè)銀行作為備付金合作銀行。 備付金存管銀行，是指為發(fā)卡機構(gòu)集中存放客戶備付金、復(fù)核客戶備付金頭寸調(diào)撥行為、歸集報告支付機構(gòu)全部客戶備付金信息的商業(yè)銀行。 備付金合作銀行，是指為發(fā)卡機構(gòu)專戶存放客戶備付金以方便支付機構(gòu)通過行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式接受客戶備付金或辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)、并按規(guī)定向備付金存管銀行報送客戶備付金信息的商業(yè)銀行。備付金原則備付金必須?？顚Ｓ茫瑑H用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)，與發(fā)卡機構(gòu)自有資金分戶管理。不得將售卡資金用于本辦法規(guī)定的以外的其他用途，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。如果造成購買人或者特約商戶資金損失的，由發(fā)卡機構(gòu)承擔(dān)。賬戶變更和撤銷對于需要增開、變更、撤銷備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)與備付金銀行法人機構(gòu)變更備付金存管協(xié)議，并且通知相關(guān)部門做出信息變更。當(dāng)合作項目中止或到期結(jié)束時，發(fā)卡機構(gòu)繳存的備付金在足額支付合作商戶受理的結(jié)算資金后，多余部分退還至發(fā)卡機構(gòu)的指定銀行賬戶。3制卡廠商管理制卡
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