20xx年銀行高管試題案例分析部分(三)(已修改)
2025-08-16 09:27 本頁面
【正文】 2013年銀行高管試題案例分析部分（三） 23.（88）XX市城市建設投資公司2008年12月26日通過A行的“ABC”組合信貸型理財產(chǎn)品籌集資金，而后取得A行38億元貸款，用于公路項目。 問題：（1）該案例違反了項目資本金管理中哪些禁止性規(guī)定？項目資本金對于建設項目來說應該非債務性資金，項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務，用理財產(chǎn)品籌集的資金為債務性資金，不符合資本金管理的基本規(guī)定。（2）根據(jù)《國務院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的通知》，該項目最低資本金比例應為多少？最低資本金比例為25% 24.（92）客戶高先生到網(wǎng)點理財經(jīng)理處要求咨詢前幾日在某銀行網(wǎng)點購買的保險產(chǎn)品的相關(guān)條款，理財經(jīng)理予以詳細解讀，客戶對解讀內(nèi)容表示質(zhì)疑，并表示與之前保險駐點人員的解釋理解有出入，要求退保。理財經(jīng)理安撫客戶情緒，經(jīng)保險公司和銀行網(wǎng)點多次溝通，最終為客戶辦理退保手續(xù)。問題：請針對上述情況，分析該商業(yè)銀行在營銷產(chǎn)品過程中的違規(guī)行為及需要改進的方面（1）根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》（銀監(jiān)會【2010】90號）規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。（2）通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，該銀行應進一步加強銷售人員的資質(zhì)管理，切實提高合規(guī)銷售服務水平。（3）銀行網(wǎng)點人員要加強對于各類產(chǎn)品的了解，面對客戶的咨詢應準確解釋、客觀引導，而不是簡單的將產(chǎn)品推給客戶。向客戶營銷產(chǎn)品時，應根據(jù)客戶自身需求和風險承受能力進行推薦，不能為一時利益，有意或無意誤導客戶。 25.（93）某特約商戶的結(jié)算賬戶為個人結(jié)算賬戶，目前可受理持卡人的借記卡和信用卡消費。 問題：（1）該做法是否合規(guī)，依據(jù)是什么，主要是出于哪方面的考慮？不合規(guī)。監(jiān)管部門明確規(guī)定“嚴格收單結(jié)算賬戶管理，禁止將特約商戶（含固定電話支付業(yè)務的特約商戶）的個人結(jié)算賬戶設置為信用卡收單商戶”。如特約商戶使用個人結(jié)算賬戶作為收單商戶，當其受理信用卡時，可為套現(xiàn)提供便利，因此，主要是出于防止套現(xiàn)
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