我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析(已修改)
2024-08-13 15:53 本頁(yè)面
【正文】 11 / 11 學(xué)生宿舍財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷策劃方案 第一部分 目錄一、保險(xiǎn)市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)概況與中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)特征分析近期發(fā)展?fàn)顩r和趨勢(shì)預(yù)測(cè)：外資發(fā)展情況：二、消費(fèi)者定位分析政策改變帶來(lái)的消費(fèi)群目標(biāo)市場(chǎng)細(xì)分、鎖定：消費(fèi)市場(chǎng)的特征以及市場(chǎng)潛量三、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析大量涌入的外資企業(yè)其他數(shù)目眾多的保險(xiǎn)企業(yè)四、產(chǎn)品特性定位分析產(chǎn)品特點(diǎn)把握競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以及可替代產(chǎn)品分析五、營(yíng)銷組合策略以及執(zhí)行產(chǎn)品組合策略價(jià)格策略渠道策略廣告策略展業(yè)推廣促銷公共關(guān)系策略 保險(xiǎn)市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析2．1．1 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)概況與中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)特征分析 （1）、自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速發(fā)展的良好勢(shì)頭。保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)34%，保險(xiǎn)公司累計(jì)賠償和給付6016億元；2003年，%；，%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額8739億元。 截至2003年底，我國(guó)共有保險(xiǎn)公司61家，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)705家，保險(xiǎn)從業(yè)人員150多萬(wàn)人。共有13個(gè)國(guó)家和地區(qū)的37家外資保險(xiǎn)公司在華投資設(shè)立了62個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，有19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的128家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立了192個(gè)代表機(jī)構(gòu)和辦事處。（2）、1995年《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，2001年國(guó)務(wù)院頒布了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，2002年全國(guó)人大常委會(huì)修改了《保險(xiǎn)法》。在法律和行政法規(guī)的框架下，中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定了28個(gè)規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，保險(xiǎn)法律法規(guī)體系已經(jīng)基本形成。（3）、自1998年成立中國(guó)保監(jiān)會(huì)以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管力量不斷加強(qiáng)。目前，保監(jiān)會(huì)已在全國(guó)設(shè)立了31個(gè)派出機(jī)構(gòu)。根據(jù)新的編制方案，保監(jiān)會(huì)將在大連、青島、寧波和廈門新設(shè)立4個(gè)派出機(jī)構(gòu)。 （4）、加入世貿(mào)組織以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)真履行承諾，不斷擴(kuò)大對(duì)外開放。在中國(guó)加入世貿(mào)組織2周年之際，中國(guó)保監(jiān)會(huì)按照承諾，宣布允許外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)除法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的全部非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),增加福州、廈門、寧波、沈陽(yáng)和武漢等5個(gè)城市為保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放城市。目前，外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域已經(jīng)擴(kuò)展至15個(gè)城市。外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入比重逐年增加，在開放較早的上海，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額達(dá)到12%左右。（5）、去年，國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革取得重大進(jìn)展。中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)再保險(xiǎn)三家國(guó)有保險(xiǎn)公司重組改制工作基本完成。中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在香港聯(lián)交所以H股掛牌上市。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司在香港和紐約同步上市。近幾年來(lái)，一些股份制保險(xiǎn)公司積極吸收外資參股，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，公司治理逐步完善，經(jīng)營(yíng)管理水平不斷提高。 （6）、 市場(chǎng)集中化程度很高，呈現(xiàn)寡頭壟斷格局；中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、平安保險(xiǎn)集團(tuán)和太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)仍占據(jù)市場(chǎng)絕大份額， 隨著保險(xiǎn)公司的布局?jǐn)U張，中國(guó)人壽、中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)和平安保險(xiǎn)屬于第一集團(tuán)，這幾家大保險(xiǎn)公司占據(jù)產(chǎn)、壽險(xiǎn)市場(chǎng)80％左右的市場(chǎng)份額，％％，從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷程度很高，已經(jīng)具備了寡頭壟斷的特點(diǎn)，所以這幾家保險(xiǎn)公司具有絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，它們?cè)趪?guó)內(nèi)起步較早，積累了大量市場(chǎng)拓展、風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，在渠道建設(shè)方面也具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，擁有大量的客戶資源，尤其壽險(xiǎn)自從引進(jìn)營(yíng)銷體制之后，建立了一支龐大的銷售隊(duì)伍，營(yíng)銷員發(fā)展到130多萬(wàn)人，滲透到城市、農(nóng)村的各個(gè)地方。 （7）、寡頭壟斷的格局不穩(wěn)定，壟斷的水平在一定時(shí)期內(nèi)有減弱的趨勢(shì)； 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)到目前，市場(chǎng)份額一直逐漸分散,原因在于 一方面,隨著保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的逐步開放,市場(chǎng)參與主體逐漸增多,由最初中國(guó)人們保險(xiǎn)公司一統(tǒng)天下變?yōu)槟壳暗?0多家保險(xiǎn)公司并存，自然分散了市場(chǎng)的集中程度；另一方面，我國(guó)目前的寡頭壟斷格局并不是通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形成的，而是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程由國(guó)家壟斷轉(zhuǎn)變而來(lái)，寡頭主體經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)驗(yàn)，面對(duì)新成立的機(jī)制靈活的保險(xiǎn)公司，競(jìng)爭(zhēng)力顯得不足，難以保全已有的市場(chǎng)份額；中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、平安保險(xiǎn)集團(tuán)和太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)仍占據(jù)市場(chǎng)絕大份額，他們起步時(shí)幾乎沒(méi)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，直到上世紀(jì)90年代中期，市場(chǎng)上還只有3家保險(xiǎn)公司。如今，市場(chǎng)已開放，這種特殊的外部環(huán)境不再具備，要想占得10％的市場(chǎng)份額，十幾年的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。同時(shí)，保險(xiǎn)具有特殊性，是一種信心經(jīng)濟(jì)，人們購(gòu)買保險(xiǎn)后，如果服務(wù)到位，就會(huì)培養(yǎng)起忠誠(chéng)度
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