本科合作金融論文(已修改)
2025-07-10 09:50 本頁面
【正文】 關(guān)于中國農(nóng)村合作金融發(fā)展問題的研究中國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義。農(nóng)業(yè)要發(fā)展，離不開金融的支持。農(nóng)村合作金融作為我國農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用重大。因此必須把推進(jìn)農(nóng)村金融改革和發(fā)展放在突出的地位；充分發(fā)揮農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村金融中的主力軍作用和聯(lián)系農(nóng)民的紐帶作用。然而，農(nóng)村合作金融存在的種種問題影響了農(nóng)村金融形勢(shì)的穩(wěn)定。在分析我國農(nóng)村金融存在的問題之前，需要了解合作金融的相關(guān)概念。一 合作金融概述農(nóng)村的發(fā)展離不開金融的支持，農(nóng)村合作金融作為我國農(nóng)村金融的基礎(chǔ)，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用重大。（一）合作金融的概念合作金融是合作經(jīng)濟(jì)的組成部分，是農(nóng)村金融活動(dòng)的基礎(chǔ)。它是商品經(jīng)濟(jì)條件下勞動(dòng)群眾自愿入股聯(lián)合，實(shí)行民主管理，獲得服務(wù)和利益的一種集體所有和個(gè)人所有相結(jié)合的資金融通形式。[1]自愿、民主、互利的合作關(guān)系是合作金融在不同社會(huì)制度下所具有的共性。信用合作社、合作銀行及合作企業(yè)特設(shè)的各種融資組織都屬于合作金融組織。（二）合作金融的特點(diǎn)合作金融作為一種特殊的資金融通形式，從一般意義上講，具有以下特點(diǎn):合作金融是經(jīng)濟(jì)上的弱者通過合作組織形式所進(jìn)行的金融活動(dòng)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然造成人們經(jīng)濟(jì)地位的不平等，在經(jīng)濟(jì)生活中處于弱者地位的勞動(dòng)者很難從商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)那里獲得信用。即使獲得信用，也必然是附加苛刻的條件。這樣，他們按合作的原則組織自己的金融機(jī)構(gòu)，借以使自己的資金聚零成整、續(xù)短為長，或通過合作組織取得信用進(jìn)行融資，解決社員對(duì)于資金的需求。，其業(yè)務(wù)開展始終堅(jiān)持信用原則信用合作社以互助互利為宗旨，具有精神及道德的成分，但它畢竟是信用組織，必須遵守信用原則，按約定的條件償還本金支付利息，因此它不具有慈善性質(zhì)。，不以營利為目的在信用合作社中，社員有余款存儲(chǔ)于社，需用款項(xiàng)時(shí)則向社告貸，利用資金余缺的時(shí)間差，社員需求得以調(diào)劑，互助互利得以實(shí)現(xiàn)。信用合作社向外借入資金時(shí)，以全體社員信用為擔(dān)保，即使不需用款的社員也要共負(fù)責(zé)任；信用合作社的風(fēng)險(xiǎn)也由全體社員來承擔(dān)。當(dāng)然，合作金融要使其服務(wù)能力不斷提高，需將盈利從屬于服務(wù)，通過服務(wù)擴(kuò)大積累能力，從而拓展服務(wù)空間，提高服務(wù)質(zhì)量。，而非資本的結(jié)合信用合作社是各社員的組織，個(gè)人的合作是其基礎(chǔ)。它實(shí)行一人一票制，不論繳納股金多少，每個(gè)社員一般都只有一個(gè)表決權(quán)。信用合作社的出資者為其資金使用者，社員對(duì)信用合作社的要求是對(duì)他提供更多的服務(wù)，而不是取得更多的特權(quán)。、責(zé)、利的標(biāo)準(zhǔn)信用合作社是以對(duì)社員提供服務(wù)為宗旨的機(jī)構(gòu)。資金即是信用合作社對(duì)社員提供服務(wù)所需使用的手段，那么接受服務(wù)較多的人，自然應(yīng)該對(duì)提供資金有較多的責(zé)任和義務(wù)。不僅信用合作社對(duì)社員應(yīng)是如此，信用合作社與信用合作社之間的關(guān)系也大致是這樣。信用合作社的建立和發(fā)展離不開國家的支持和幫助。信用合作社是經(jīng)濟(jì)力量比較薄弱人們的組織，政府無論就社會(huì)政策的觀點(diǎn)，還是經(jīng)濟(jì)政策的觀點(diǎn)，都有必要子以支持。政府對(duì)合作金融組織的支持，或者是給予貸款，或者是協(xié)助設(shè)立合作銀行，或者是在稅收上給予優(yōu)惠等。這是一般金融企業(yè)享受不到的。合作金融的這些特點(diǎn)就決定了它對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非凡的意義，這個(gè)非凡的意義這也可以從我國農(nóng)村合作金融發(fā)展的歷史回顧中看出。[2]二 我國農(nóng)村合作金融發(fā)展的歷史回顧我國的農(nóng)村合作金融具有悠久的歷史。早在第一次國內(nèi)革命戰(zhàn)爭期間，就在廣東、湖南、江西、湖北等省產(chǎn)生了初具規(guī)模的信用合作組織。縱觀其歷史發(fā)展，可以看出農(nóng)村合作金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。（一）概述我國農(nóng)村合作金融的發(fā)展歷史在國內(nèi)革命戰(zhàn)爭期間產(chǎn)生了初具規(guī)模的信用合作組織后，在革命根據(jù)地和解放區(qū)，成立過各種形式的信用合作組織，為鞏固紅色蘇維埃政權(quán)發(fā)揮了重要作用。20年代初，在河北香河縣就成立了近代中國最早的農(nóng)村信用合作社。新中國成立后，農(nóng)村合作金融得到了迅速發(fā)展。到1956年，農(nóng)村基本實(shí)現(xiàn)了信用合作化，全國絕大部分實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”。[3]新中國成立以來，我國農(nóng)村合作金融發(fā)展歷程，可以粗略劃分為五個(gè)階段:第一階段，試辦、推廣與調(diào)整階段（從建國初期到1958年“大躍進(jìn)”前夕），至1952年底，全國試辦的信用合作組織已達(dá)到20067個(gè)，截至1955年上半年，全國信用社發(fā)展到了15萬個(gè)，全國80%以上的鄉(xiāng)都建立了信用合作社，因此這段時(shí)期是我國農(nóng)村合作金融的大發(fā)展時(shí)期，對(duì)農(nóng)業(yè)合作化運(yùn)動(dòng)起到了很大的推動(dòng)作用。第二階段，在曲折中前進(jìn)的階段，（從1958至1979年）。因受極“左”思潮的影響，先是把農(nóng)村信用合作社下放給人民公社管理，后期又將農(nóng)村信用合作社交給國家銀行管理，走上“官辦”的道路，限制了農(nóng)村信用合作社作為合作金融組織作用的發(fā)揮。第三階段，改革階段，（從1980年至今）。重申了信用合作社應(yīng)堅(jiān)持合作金融組織的性質(zhì)，對(duì)信用社進(jìn)行了一系列的治理整頓，并在1996年國務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于農(nóng)村金融體制的改革的決定》后，與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，重新走上獨(dú)立發(fā)展的道路，其后至今，不斷深化改革，不僅對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了很大的推動(dòng)作用，而且成為我國金融體系
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