對(duì)我國(guó)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的思考畢業(yè)論文(已修改)
2025-07-06 15:04 本頁(yè)面
【正文】 對(duì)我國(guó)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的思考摘 要：我國(guó)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間巨大，通過(guò)對(duì)國(guó)外主要經(jīng)營(yíng)商業(yè)健康保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況分析，經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)不僅不一定虧本，甚至可以進(jìn)入世界500強(qiáng)。我國(guó)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不佳主要是沒有進(jìn)行合適的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，因此，應(yīng)采取綜合措施推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，來(lái)提高我國(guó)保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)水平。關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)；專業(yè)化經(jīng)營(yíng)；信息管理系統(tǒng)一、我國(guó)健康保險(xiǎn)的發(fā)展空間一個(gè)國(guó)家或地區(qū)商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展與該國(guó)或地區(qū)醫(yī)療保障制度密切相關(guān)，從理論上說(shuō)，一國(guó)或地區(qū)的公共醫(yī)療保障制度對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)生一定的“擠出效應(yīng)”。從大的方面說(shuō)，醫(yī)療保障制度可以分為國(guó)家醫(yī)療保障制度、社會(huì)醫(yī)療保障制度和商業(yè)健康保險(xiǎn)制度三種。（一）國(guó)家醫(yī)療保障制度在國(guó)家醫(yī)療保障制度安排下，國(guó)家通過(guò)財(cái)政預(yù)算撥款作為醫(yī)療保險(xiǎn)資金的主要來(lái)源，為國(guó)民提供購(gòu)幾乎免費(fèi)的醫(yī)療保障，如英國(guó)、加拿大。從理論上說(shuō)，實(shí)行國(guó)家醫(yī)療保障制度的國(guó)家，由于公共醫(yī)療保障制度對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的“擠出效應(yīng)”，該國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)將受到很大程度的抑制。但由于國(guó)家醫(yī)療保障制度提供的服務(wù)質(zhì)量不高、等待期長(zhǎng)等缺陷，許多國(guó)民在國(guó)家免費(fèi)提供的醫(yī)療保障之外還另外購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)，以提高其健康保障水平。例如，加拿大實(shí)行國(guó)家醫(yī)療保障制度，國(guó)民享受免費(fèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)。但健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入仍然占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)總收入的22%左右。（二）社會(huì)醫(yī)療保障制度在社會(huì)醫(yī)療保障制度安排下，通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施，保險(xiǎn)基金主要來(lái)自雇主和雇員，國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)貼。如德國(guó)、日本、臺(tái)灣地區(qū)。在社會(huì)醫(yī)療保障制度安排下，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)雖然覆蓋面廣，但往往保障水平不高，商業(yè)健康保險(xiǎn)仍然存在很大的發(fā)展空間。如我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)1995年3月1日正式實(shí)施全民健康保險(xiǎn)，覆蓋人群達(dá)全地區(qū)人口的60%，占應(yīng)參保人群的96%。但其全民健康保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施并未影響商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，1995年后，商業(yè)健康保險(xiǎn)的保費(fèi)收入每年都以超過(guò)30%幅度迅速增長(zhǎng)。（三）商業(yè)健康保險(xiǎn)制度在這種健康保障制度安排下，政府只為特定人群（如老年人、殘疾人、低收入者、軍人）提供醫(yī)療保障，其他人群通過(guò)購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)提供醫(yī)療保障。如美國(guó)。美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一種政府健康保險(xiǎn)計(jì)劃、私營(yíng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃和管理型醫(yī)療保險(xiǎn)（Managed Care）的結(jié)合體。除了老人和一些特殊群體，大多數(shù)美國(guó)人主要依靠雇主和（或）雇員本人購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)提供醫(yī)療保障。美國(guó)是典型的以推行商業(yè)健康保險(xiǎn)為主的國(guó)家，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋人群超過(guò)總?cè)丝诘?0%，商
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