【正文】 金融知識(shí)宣傳手冊(cè) （完整版） 目 錄 第 一 部 分 ： 可 以 為 您 提 供 服 務(wù) 的 金 融 機(jī)構(gòu) ... 1 1．目前，國(guó)有商業(yè)銀行有哪幾家，經(jīng)營(yíng)范圍是什么？ ... 1 2．了解您家門口的銀行 農(nóng)村信用社 ... 2 3 ． 郵 政 儲(chǔ) 蓄 機(jī) 構(gòu) 能 為 您 提 供 哪 些 服務(wù)？ ... 2 4．有哪幾家保險(xiǎn)公司在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)？ ... 3 5 ． 我 國(guó) 金 融 業(yè) 由 什 么 機(jī) 構(gòu) 負(fù) 責(zé) 監(jiān) 督 管理？ ... 3 第二 部分：了解 最近出臺(tái) 的農(nóng)村金融 新政策 ... 1 出臺(tái)后，各類資本可以何種方式進(jìn)入農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？ ... 1 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格和注冊(cè)資本金分別有什么要求？ ... 2 8．這些新的金融機(jī)構(gòu)會(huì)給農(nóng)民朋友帶來(lái)哪些實(shí)惠？ ... 3 9．您怎樣成為資金互助社的老板（理事長(zhǎng)、董事長(zhǎng)）或股東？ ... 3 第 三 部 分 ： 當(dāng) 家 人 不 能 不 了 解 的 儲(chǔ) 蓄 業(yè)務(wù) ... 5 10．什么是儲(chǔ)蓄？如何辦理儲(chǔ)蓄存款的開、銷戶業(yè)務(wù)？ ... 5 11．什么是活期儲(chǔ)蓄？活期儲(chǔ)蓄存款有哪些規(guī)定？ ... 6 12．什么是定期儲(chǔ)蓄？ ... 6 13．什么是整存整取定期儲(chǔ)蓄？整存整取有哪些規(guī)定？ ... 6 14．什么是零存整取定期儲(chǔ)蓄？辦理有哪些規(guī)定？ ... 7 15． 什 么 是 教 育 儲(chǔ) 蓄 ？ 如 何 辦 理 教 育 儲(chǔ)蓄？ ... 7 16．教育儲(chǔ)蓄到期支取有何規(guī)定？ ... 8 17．存折遺失了怎么辦？預(yù)留密碼遺忘了該怎么辦？ ... 8 18．國(guó)家對(duì)存款人有哪些保護(hù)？ ... 9 第四部分：貸款為您排憂解難，助您發(fā)家致富 ... 10 19．什么是農(nóng)戶小額信用貸款？ ... 10 20．辦理農(nóng)戶小 額信用貸款的借款人的條件有哪些？ ... 11 是什么？ ... 11 確定是如何進(jìn)行的？ ... 11 的？ ... 11 ？其金額和期限有什么規(guī)定？ ... 12 25．申請(qǐng)聯(lián)保貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備哪些基本條件？聯(lián)保貸款的用途包括哪些？ ... 12 26．具備什么條件的農(nóng)民可以自愿組成聯(lián)保小組？ ... 12 27．如何 辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款？ ... 13 28 ． 聯(lián) 保 小 組 成 員 應(yīng) 當(dāng) 履 行 哪 些 職責(zé)？ ... 13 29．什么是國(guó)家助學(xué)貸款？ ... 14 30 ． 申 請(qǐng) 貸 款 的 學(xué) 生 需 要 提 供 哪 些 材料？ ... 15 31．學(xué)生每學(xué)年可申請(qǐng)多少國(guó)家助學(xué)貸款？還款 期 限 為 多 長(zhǎng) ？ 如 何 申 請(qǐng) 及 簽 訂 借 款 合同？ 15 32．借款學(xué)生違約會(huì)有什么后果？ ... 15 33 ． 什 么 是 個(gè) 人 質(zhì) 押 貸 款 ？ 如 何 辦理？ ... 16 34．貸款展期是怎么回事？ ... 16 第五部分：家有閑錢，您可以謹(jǐn)慎選擇的投資方式 ... 17 35．什么是債券？其特點(diǎn)是什么？ ... 17 ？如何買賣國(guó)債？ ... 18 37． 什 么 是 投 資 基 金 ？ 其 基 本 特 點(diǎn) 是 什么？ ... 18 38．如何買賣基金？ ... 18 39．基金投資有風(fēng)險(xiǎn)嗎？你知道基金產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品的巨大差異嗎？ 19 40． 什 么 是 股 票 ? 股 票 具 有 哪 些 基 本 特征？ ... 20 第六部分：現(xiàn)代銀行結(jié)算工具，保障您的資金現(xiàn)金安全 ... 22 41． 什 么 是 個(gè) 人 電 子 匯 款 業(yè) 務(wù) ？ 怎 樣 辦理？ ... 22 42．電子匯款業(yè)務(wù)有哪些特點(diǎn)？ ... 23 43．辦 理電子 匯款 業(yè)務(wù)時(shí) 需要注 意哪 些問題？ ... 23 44．什么是銀行卡？ ... 23 45．什么是借記卡？有什么特點(diǎn)？ ... 24 46．什么是 ATM 機(jī)（自動(dòng)柜員機(jī)）？它有哪些基本功能？取款金額和次數(shù)有何限制？ 24 用 銀 行 卡 簽 名 消 費(fèi) 時(shí) 應(yīng) 注 意 哪 些 事項(xiàng)？ ... 25 ？ ... 25 49．什么是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)？ ... 26 50．哪些省 市的農(nóng)民工朋友返鄉(xiāng)后可辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)？ ... 26 51．哪些銀行發(fā)行的銀行卡可以辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)？ ... 27 52．農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是如何對(duì)持卡人收費(fèi)的？ ... 27 53．農(nóng) 民工銀 行卡 特色服 務(wù)取款 限額 是多少？ ... 28 54．辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？ ... 28 55．什么是銀行結(jié)算賬戶？銀行結(jié)算賬戶如何分類？ ... 28 56．怎樣開立個(gè)人結(jié)算賬戶？哪些款項(xiàng)可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？ ... 28 57． 人民幣結(jié)算種類有哪些？ ... 29 58．哪些結(jié)算方式主要適用于同城范圍？哪些主要適用于異地？ ... 29 59．票據(jù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？ ... 29 60．持 票人票 據(jù)喪 失可以 采取哪 些補(bǔ) 救措施？ ... 29 61．如何辦理掛失止付？ ... 30 62．個(gè)人和單位在辦理支付結(jié)算時(shí)哪些行為要禁止？ ... 30 第 七 部 分 ： 正 確 識(shí) 別 非 法 金 融 和 非 法 集資 ... 31 63．什么是非法金融機(jī)構(gòu)？ ... 31 64．什么是非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)？ ... 31 65．你知道什么是非法集資活動(dòng)嗎？ ... 32 66 ． 非 法 集 資 活 動(dòng) 的 基 本 特 征 是 什么？ ... 32 67．你知道從事非法集資活動(dòng)經(jīng)常都是打著哪些幌子進(jìn)行的嗎？ ... 32 68．如何識(shí)別非法集資活動(dòng)？ ... 34 69．如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)？ ... 34 第八部分：慧眼識(shí)假幣 ,愛護(hù)人民幣 ... 36 70．什么是假幣，它分哪幾種類型？ ... 36 71 ． 識(shí) 別 人 民 幣 假 鈔 的 基 本 方 法 有 哪些？ ... 36 72． 第 五 套 人 民 幣 的 防 偽 特 征 主 要 有 哪些？ ... 37 73．發(fā)現(xiàn)假幣怎么辦？持有、使用假幣應(yīng)負(fù)什么樣的法律責(zé)任？ ... 39 ？ ... 39 ？對(duì)此將負(fù)怎樣的法律責(zé)任？ ... 40 第九部分：學(xué)會(huì)使用手中的外匯 ... 41 76．目前在我國(guó)主要可兌換的外幣包括哪幾種？ ... 41 77．到 哪些地 方可 將外幣 兌換成 人民 幣使用？ ... 41 78．外幣兌換的價(jià)格有那幾種？ ... 42 79．個(gè)人能否開立外匯賬戶？有哪些具體要求？ ... 42 80．個(gè)人外匯賬戶的資金能否自由劃轉(zhuǎn)，如何辦理？ ... 43 81．個(gè)人存入或提取現(xiàn)鈔有何限制？ ... 43 82．出國(guó)、求學(xué)或郵購(gòu)國(guó)外商品，沒有外匯，可向銀行購(gòu)買嗎，應(yīng)如何辦理？ 44 83．個(gè)人如何進(jìn)行外匯理財(cái) ? 如何支付使用涉外保費(fèi) ?. 44 第十部分：誠(chéng)信是金 ,任何人都必須恪守的立身準(zhǔn)則 ... 45 84．什么是個(gè)人信用檔案？ ... 45 85 ． 個(gè) 人 信 用 檔 案 主 要 包 括 哪 些 內(nèi)容？ ... 46 86．建立個(gè)人信用記錄需要申請(qǐng)嗎？ ... 46 87．良 好的信 用記 錄會(huì)給 個(gè)人帶 來(lái)哪 些好處？ ... 46 88．什么是中小個(gè)業(yè)信用檔案？ ... 46 89．建立中小企業(yè)信用檔案對(duì)中小企業(yè)有什么好處？ ... 47 第 十 一 部 分 ： 居 安 思 危 ， 農(nóng) 民 保 險(xiǎn) 少 不了 ... 48 90．什么是保險(xiǎn)？ ... 48 91．什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)？ ... 48 92．什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)？ ... 48 93．如何找合法的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)？ ... 49 94．應(yīng)該如何填寫投保單？ ... 50 95． 保 險(xiǎn) 事 故 發(fā) 生 后 ， 如 何 通 知 保 險(xiǎn) 公司？ ... 50 96．為 什么有 的理 賠申請(qǐng) 會(huì)被保 險(xiǎn)公 司拒絕？ ... 51 第十二部分：正確處理您與金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛 ... 52 97． 農(nóng) 民 朋 友 與 金 融 機(jī) 構(gòu) 發(fā) 生 糾 紛 怎 么辦？ ... 52 98．中 國(guó)銀監(jiān) 會(huì)能 為農(nóng)民 朋友提 供哪 些幫助？ ... 52 99．中 國(guó)保監(jiān) 會(huì)能 為農(nóng)民 朋友提 供哪 些幫助？ ... 52 100．中國(guó)證監(jiān)會(huì)能為農(nóng)民朋友提供哪些幫助？ ... 53 附 錄： ... 54 部分金融機(jī)構(gòu)全國(guó)統(tǒng)一熱 線電話 ... 54 第一部分：可以為您提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu) 目前，可以為縣及縣以下農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可分兩類，一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行 — 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的分支機(jī)構(gòu)以及遍布城鄉(xiāng)的農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和正在試點(diǎn)并將陸續(xù)開辦的村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司和資金互助社；二是各類保險(xiǎn)公司。 1．目前，國(guó)有商業(yè)銀行有哪幾家，經(jīng)營(yíng)范圍是什么？ 過去我們通常所稱的國(guó)有商業(yè)銀行是指：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行。其中，工、中、建 行已改制成由國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行，加上已改制的交通銀行，目前將它們一起稱為 “ 國(guó)家控股的五大商業(yè)銀行 ” 。經(jīng)營(yíng)范圍包括各類存款、貸款、國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)承兌貼現(xiàn)、代理發(fā)行、兌付、承銷及買賣政府債券、銀行卡業(yè)務(wù)、信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)和經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)等。 2020 年初召開的全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)農(nóng)業(yè)銀行今后發(fā)展提出了 “ 堅(jiān)持面向 ‘ 三農(nóng) ’ 、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市 ” 的總體要求，要將農(nóng)業(yè)銀行改造為國(guó)家控股的農(nóng)村金融的骨干支柱。農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布中國(guó)城鄉(xiāng) ，目前是國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)輻射范圍非常廣的大型國(guó)有商業(yè)銀行。業(yè)務(wù)領(lǐng)域已由最初的農(nóng)村信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，發(fā)展為品種齊全，本外幣結(jié)合，能夠辦理國(guó)際、國(guó)內(nèi)通行的各類金融業(yè)務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革正在進(jìn)行之中。 2．了解您家門口的銀行 農(nóng)村信用社 農(nóng)村信用社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，是具有獨(dú)立法人地位的企業(yè)法人，其機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布農(nóng)村。 2020 年以來(lái)，按照國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署和要求，通過深化改革，部分農(nóng)村信用社已經(jīng)改制成為農(nóng)村合作銀 行、農(nóng)村商業(yè)銀行和以縣（市）為單位統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)。同時(shí)，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，已由傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)發(fā)展到辦理存款、貸款、結(jié)算、信用卡、代收代付及代辦保險(xiǎn)、代理發(fā)行、兌付、承銷及買賣政府債券、代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)、金融信息咨詢及財(cái)務(wù)顧問等多種業(yè)務(wù)，支農(nóng)服務(wù)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。 3．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)能為您提供哪些服務(wù)？ 我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄從 1986 年開始恢復(fù)辦理，目前已發(fā)展成為農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，全國(guó)擁有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)超過 37000 個(gè)，其中 2/3 以上的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。主要辦理居 民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、國(guó)內(nèi)外匯款、代收代付等業(yè)務(wù)，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)還可以辦理小額度質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄利用“ 點(diǎn)多面廣 ” 的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為廣大外出務(wù)工、經(jīng)商和求學(xué)人員的小額匯款和結(jié)算提供了廉價(jià)、便捷的金融服務(wù)。 2020 年底，我國(guó)已正式批準(zhǔn)成立中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，積極推出包括小額貸款、消費(fèi)貸款等一系列面向農(nóng)村的信貸服務(wù)，開發(fā)適合農(nóng)村特點(diǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，更好地為您服務(wù)。 4．有哪幾家保險(xiǎn)公司在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)？ 目前，在縣域 范圍內(nèi)開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要有中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，開展人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要有中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，其中中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和太平洋財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)公司等四家機(jī)構(gòu)在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)。 5．我國(guó)金融業(yè)由什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理？ 根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱 “ 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) ”