美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)策略的變革及其動(dòng)因分析(已修改)
2025-06-29 21:14 本頁(yè)面
【正文】 美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)策略的變革及其動(dòng)因分析隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，如國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化、法律與監(jiān)管制度、信息與網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)發(fā)展，美國(guó)銀行業(yè)不斷變革和創(chuàng)新自己的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與策略，以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。按照不同的發(fā)展階段，可以將美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)策略的變革特征歸納為如下五點(diǎn)： 一是20世紀(jì)70年代之前，美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是提高財(cái)務(wù)效益，只注重資產(chǎn)收益率，經(jīng)營(yíng)策略主要是擴(kuò)大傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模，由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制和金融市場(chǎng)化程度不高，擴(kuò)張主要依賴(lài)自我擴(kuò)張。但因?yàn)橹蛔⒅匾?guī)模的擴(kuò)張放松了風(fēng)險(xiǎn)控制，導(dǎo)致不良資產(chǎn)比例高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益差；二是20世紀(jì)80年代初至1988年巴塞爾協(xié)議實(shí)施前，美國(guó)放松了對(duì)銀行業(yè)的管制，金融市場(chǎng)化程度也不斷提高，銀行業(yè)逐步進(jìn)入了兼并收購(gòu)高潮，同時(shí)銀行業(yè)也參與和助推了企業(yè)間的并構(gòu)活動(dòng)(如LBO)，出現(xiàn)了大量的惡意收購(gòu)事件。該階段銀行業(yè)只注重資產(chǎn)收益率(ROA)，而忽視資本收益率(ROE)，管理模式粗放。經(jīng)營(yíng)策略的重點(diǎn)是通過(guò)兼并手段來(lái)擴(kuò)大不占用或少占用資本的中間業(yè)務(wù)規(guī)模，非利息收入在總收入中的比例超過(guò)20%，ROA提高，但ROE下降；三是80年代后期，尤其是1988年巴塞爾協(xié)議實(shí)施依賴(lài)，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大受到資本限制，銀行業(yè)開(kāi)始重視資本收益率(ROE)的提高。銀行業(yè)務(wù)按照行業(yè)而不按地區(qū)來(lái)管理，銀行采取保守性經(jīng)營(yíng)策略，注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性的提高。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也在該時(shí)期迅速發(fā)展，以解決銀行資產(chǎn)流動(dòng)性差的問(wèn)題。結(jié)果資本收益率(ROE)上升，銀行規(guī)模擴(kuò)張速度下降；四是90年代開(kāi)始，信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展，并對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略產(chǎn)生重要影響，推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)流程重組和網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化程度較快提高，同時(shí)伴隨產(chǎn)品模型、定價(jià)模型、風(fēng)險(xiǎn)管理模型的廣泛應(yīng)用，現(xiàn)金流管理(自下而上)日益受到重視，由原來(lái)的自上而下的管理模式轉(zhuǎn)
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