【正文】 東吳證券股份有限公司柜臺(tái)市場(chǎng)建設(shè)方案 柜臺(tái)市場(chǎng)建設(shè)方案專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)申請(qǐng)材料之四：建設(shè)方案東吳證券股份有限公司柜臺(tái)市場(chǎng)建設(shè)方案2013年1月 目 錄9第一章 柜臺(tái)交易市場(chǎng)概述 9一、柜臺(tái)交易市場(chǎng)的含義 10二、建設(shè)柜臺(tái)交易市場(chǎng)的必要性和意義 10（一）提高證券市場(chǎng)交易效率 11（二）柜臺(tái)交易市場(chǎng)是券商創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的必要平臺(tái) 12（三）建設(shè)多層次資本市場(chǎng)的需要 12三、建設(shè)柜臺(tái)交易市場(chǎng)的目標(biāo) 13四、東吳證券開(kāi)展柜臺(tái)交易市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì) 16第二章 業(yè)務(wù)決策體系與組織架構(gòu) 16一、業(yè)務(wù)決策體系 17二、柜臺(tái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的組織架構(gòu) 20三、主要人員與崗位 22第三章 金融產(chǎn)品管理 24第四章 投資者適當(dāng)性管理與風(fēng)險(xiǎn)揭示 24一、適當(dāng)性管理的基本流程 25二、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng) 28三、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估 30四、投資者分類(lèi)管理 32五、風(fēng)險(xiǎn)揭示 33六、適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)匹配 34七、持續(xù)管理 35八、保障措施 37第五章 銷(xiāo)售管理與交易管理 37一、銷(xiāo)售管理 38二、客戶(hù)參與擬柜臺(tái)交易產(chǎn)品的方式 39三、協(xié)議轉(zhuǎn)讓交易規(guī)則 41四、轉(zhuǎn)讓交易流程 43五、柜臺(tái)業(yè)務(wù)交易時(shí)間 44六、柜臺(tái)業(yè)務(wù)交易費(fèi)率 44七、交易權(quán)限控制 44八、投資者人數(shù)控制 44九、做市商的探索 45十、異常交易監(jiān)控 46第六章 托管清算 46一、賬戶(hù)體系 46(一) 證券賬戶(hù)的設(shè)立和管理 47(二) 資金結(jié)算賬戶(hù)的設(shè)立和管理 48(三) 客戶(hù)資金第三方存管 51二、產(chǎn)品的登記與托管 51（一） 產(chǎn)品登記 53（二）產(chǎn)品托管 54三、清算與交收 54（一）基本原則 54（二）清算 55（三）法人清算交收 56（四）清算崗位人員設(shè)置 57（五）資金劃撥 57（六）資金劃撥風(fēng)險(xiǎn)控制及應(yīng)急處理 58四、產(chǎn)品持有人名冊(cè)及權(quán)益派發(fā) 58(一) 產(chǎn)品持有人名冊(cè)服務(wù) 59(二)產(chǎn)品權(quán)益派發(fā)服務(wù) 59五、產(chǎn)品估值 59（一）產(chǎn)品資產(chǎn)估值 60（二）產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的計(jì)算、復(fù)核與完成的時(shí)間及程序 61（三）產(chǎn)品帳冊(cè)的建立和對(duì)帳 62第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)管理 62一、風(fēng)險(xiǎn)控制總體目標(biāo)與原則 62（一）風(fēng)險(xiǎn)控制總體目標(biāo) 63（二）風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的設(shè)計(jì)原則 63二、風(fēng)險(xiǎn)控制的組織架構(gòu) 65三、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制 67四、主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施 67（一）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理 68（二）客戶(hù)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 69（三）信用風(fēng)險(xiǎn)管理 70（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 71（五）操作風(fēng)險(xiǎn)管理 73（六）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 74（七）信息披露風(fēng)險(xiǎn)管理 75五、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng) 75（一）風(fēng)險(xiǎn)控制管理框架 76（二）風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn) 77六、風(fēng)險(xiǎn)控制流程 77（一）事前風(fēng)險(xiǎn)控制 78（二）事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 79（三）事后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和報(bào)告 80（四）凈資本動(dòng)態(tài)監(jiān)控管理 80七、合規(guī)管理 80（一）概述 81（二）合規(guī)管理工作 82八、隔離墻機(jī)制 82（一）人員隔離 83（二）資金及賬戶(hù)隔離 83（三）系統(tǒng)隔離和權(quán)限管理 84（四）保密義務(wù) 84（五）責(zé)任追究機(jī)制 86第八章 柜臺(tái)市場(chǎng)產(chǎn)品介紹 86一、公司自主設(shè)計(jì)產(chǎn)品 86（一）傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品 89（二）衍生類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 89（三）其他產(chǎn)品 90二、私募債 90（一）項(xiàng)目立項(xiàng) 91（二）盡職調(diào)查 92（三）審核與發(fā)行 94（四）債券登記與轉(zhuǎn)讓 94（五）適當(dāng)性管理 95三、代銷(xiāo)金融產(chǎn)品 95四、其他 96第九章 信息披露與報(bào)告 96一、信息披露渠道 96二、信息披露的原則 97三、信息披露的內(nèi)容 98四、違規(guī)處理 98五、信息報(bào)送 100第十章 客戶(hù)服務(wù)管理與資料保管 100一、客戶(hù)服務(wù)管理 100（一）客戶(hù)管理制度 100（二）客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容及方式 101（三）客戶(hù)回訪 101二、檔案資料管理 101（一）客戶(hù)資料檔案資料與產(chǎn)品資料 102（二）檔案資料的保管和查閱 103（三）要重協(xié)議與憑證的保管領(lǐng)用 104第十一章 投資者教育與糾紛處理 104一、投資者教育 104（一）管理制度 104（二）工作內(nèi)容 104二、客戶(hù)投訴與糾紛處理 104（一）管理制度 105（二）處理原則 105（三）工作要求 105（四）客戶(hù)投訴渠道 105（五）處理流程 106第十二章 應(yīng)急預(yù)案 106一、突發(fā)事件分類(lèi) 107二、工作原則 107三、組織機(jī)構(gòu)與職責(zé) 108四、突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制 108（一）突發(fā)事件報(bào)告機(jī)制 108（二）突發(fā)事件處理機(jī)制 109（三）突發(fā)事件處理工作責(zé)任制度 110五、突發(fā)事件應(yīng)急操作預(yù)案 117第十三章 客戶(hù)培育與方案實(shí)施計(jì)劃 117一、客戶(hù)培育 118二、業(yè)務(wù)推廣計(jì)劃 118三、方案實(shí)施計(jì)劃 118四、未來(lái)設(shè)想 120第十四章 柜臺(tái)市場(chǎng)信息技術(shù)系統(tǒng)方案 120一、系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo) 120二、系統(tǒng)規(guī)劃 125三、系統(tǒng)架構(gòu) 127四、系統(tǒng)功能 132五、信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案 第一章 柜臺(tái)交易市場(chǎng)概述一、柜臺(tái)交易市場(chǎng)的含義柜臺(tái)交易指有價(jià)證券不在集中市場(chǎng)上以競(jìng)價(jià)的方式買(mǎi)賣(mài)，而在證券公司的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以議價(jià)的方式進(jìn)行的交易行為，由柜臺(tái)交易所形成的市場(chǎng)，稱(chēng)為柜臺(tái)交易市場(chǎng)也稱(chēng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)（Over The Counter，OTC）。這里的集中市場(chǎng)就是指證券交易所，因此，柜臺(tái)交易市場(chǎng)通常是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的廣泛市場(chǎng)，是多層次資本市場(chǎng)體系的重要組成部分，不僅能直接打通實(shí)體經(jīng)濟(jì)，拓寬投資渠道，形成做市商制度，拓寬券商的業(yè)務(wù)邊界并提高其中介能力、專(zhuān)業(yè)能力，發(fā)揮券商基礎(chǔ)功能的一個(gè)綜合平臺(tái)。隨著科技的發(fā)展，電腦網(wǎng)絡(luò)的越來(lái)越廣泛的使用，柜臺(tái)交易市場(chǎng)原來(lái)的形態(tài)也發(fā)生了變化，現(xiàn)在的柜臺(tái)交易市場(chǎng)實(shí)際上已經(jīng)演變成了電子交易中心。從公司定位來(lái)說(shuō)，柜臺(tái)交易市場(chǎng)是由公司自己建立的、集銷(xiāo)售交易、托管結(jié)算、投融資和支付等基礎(chǔ)金融功能為一體的綜合系統(tǒng)，是公司發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、交易私募產(chǎn)品的平臺(tái)。公司柜臺(tái)市場(chǎng)交易的產(chǎn)品包括經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、備案或認(rèn)可的在集中交易所之外發(fā)行或者銷(xiāo)售的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和金融衍生產(chǎn)品。二、建設(shè)柜臺(tái)交易市場(chǎng)的必要性和意義（一）提高證券市場(chǎng)交易效率提高整個(gè)證券市場(chǎng)交易效率需要發(fā)展券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)，為非標(biāo)準(zhǔn)化投資工具的交易提供流通平臺(tái)。過(guò)往,券商代理客戶(hù)進(jìn)行證券買(mǎi)賣(mài)僅能通過(guò)交易所這一標(biāo)準(zhǔn)化平臺(tái)。所發(fā)行的個(gè)性化資產(chǎn)管理產(chǎn)品也僅能通過(guò)證券營(yíng)業(yè)部或銀行渠道進(jìn)行銷(xiāo)售,缺乏產(chǎn)品流通的平臺(tái)。而券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)正是為非標(biāo)準(zhǔn)化投資工具的交易提供了平臺(tái)。通過(guò)券商柜臺(tái)交易市場(chǎng),券商可以將自主創(chuàng)設(shè)的產(chǎn)品或代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售給客戶(hù),豐富投資者的選擇,滿(mǎn)足投資者個(gè)性化的資產(chǎn)配置和綜合財(cái)富管理需求。同時(shí),當(dāng)客戶(hù)需要轉(zhuǎn)讓時(shí),券商也可以通過(guò)柜臺(tái)交易,為產(chǎn)品提供流動(dòng)性。券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)是交易所標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)的重要補(bǔ)充 ,豐富了交易品種，提高了整個(gè)證券市場(chǎng)的交易效率。提高整個(gè)證券市場(chǎng)的交易效率需要發(fā)展券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)，為建立券商間柜臺(tái)交易市場(chǎng)提供可能。整個(gè)證券市場(chǎng)交易效率的提高，一方面是券商為自己的客戶(hù)提供非標(biāo)準(zhǔn)化投資工具產(chǎn)品流通平臺(tái)，另一方面是適時(shí)建立券商間的柜臺(tái)交易市場(chǎng)，突破單個(gè)券商的產(chǎn)品限制和客戶(hù)限制。使券商自己研發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品能更好的走出去，實(shí)現(xiàn)資源共享。這樣既降低了交易成本，又提高了產(chǎn)品的流動(dòng)性和市場(chǎng)效率，同時(shí)擴(kuò)大參與范圍，使交易更加活躍，產(chǎn)生市場(chǎng)規(guī)模效應(yīng)，提高證券市場(chǎng)的交易效率，而這些的前提都是先建立券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)。（二）柜臺(tái)交易市場(chǎng)是券商創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的必要平臺(tái)券商要?jiǎng)?chuàng)新轉(zhuǎn)型需依托柜臺(tái)交易市場(chǎng)改變盈利模式。我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展不夠均衡，證券行業(yè)規(guī)模小、盈利模式單一。開(kāi)展柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)有利于券商改變?cè)械膯我挥Ｊ剑瑯?gòu)建多元化盈利模式，為券商創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型提供有效的平臺(tái)。發(fā)展柜臺(tái)交易業(yè)務(wù)等場(chǎng)外業(yè)務(wù)，將為券商轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)相對(duì)單一的狀況提供了契機(jī)，延展了券商傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),自營(yíng)業(yè)務(wù)的交易范圍，更好的發(fā)揮券商作為做市商、金融中介等職能，使券商從單一的盈利模式向多元化發(fā)展，增加業(yè)務(wù)收入，提供穩(wěn)定的多元化的收入來(lái)源。券商要把創(chuàng)新產(chǎn)品高效提供給客戶(hù)，就必須要依托柜臺(tái)交易市場(chǎng)。券商的創(chuàng)新產(chǎn)品很多，可以銷(xiāo)售的途徑也很多，但要把好的產(chǎn)品高效的發(fā)售給客戶(hù),就必須有一個(gè)簡(jiǎn)化產(chǎn)品發(fā)行、審批的平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)可以縮短市場(chǎng)需求的時(shí)間，提高各個(gè)環(huán)節(jié)的市場(chǎng)效率，真正從需求出發(fā)為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理，目前任何一個(gè)平臺(tái)都不如券商自己的柜臺(tái)交易市場(chǎng)。 券商強(qiáng)大的創(chuàng)新能力需要依托柜臺(tái)交易市場(chǎng)得以更好的展示。券商的創(chuàng)新能力主要體現(xiàn)在其具有強(qiáng)大的做市能力，具有強(qiáng)大的投行專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍和專(zhuān)業(yè)投融資能力，具有強(qiáng)大的衍生金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、分析能力和銷(xiāo)售能力，具有很強(qiáng)的對(duì)企業(yè)估值的專(zhuān)業(yè)能力，能滿(mǎn)足不同企業(yè)客戶(hù)不同時(shí)期的融資需求，能滿(mǎn)足廣大企業(yè)和投資者迅速增長(zhǎng)的金融需求，還能極大地推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，衍生出更多的金融產(chǎn)品,并為各類(lèi)投資提供更加廣泛而靈活的退出機(jī)制。而這一切的一切沒(méi)有柜臺(tái)交易市場(chǎng)就好比沒(méi)有舞臺(tái)，再好的演員也無(wú)處登場(chǎng)。（三）建設(shè)多層次資本市場(chǎng)的需要由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展起步較晚，滬、深交易所雖發(fā)展比較成熟,但其他資本市場(chǎng)發(fā)展較為緩慢,對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡的中國(guó)經(jīng)濟(jì)而言，現(xiàn)有的資本市場(chǎng)覆蓋面有限，不能滿(mǎn)足全國(guó)不同層次企業(yè)股票上市和交易的多樣化需求，尤其是中小企業(yè)的需求。因此多層次、互補(bǔ)性市場(chǎng)體系必須盡快完善，如果把多層次的資本市場(chǎng)比作金字塔,那么柜臺(tái)市場(chǎng)位于金字塔的最底層,是整個(gè)資本市場(chǎng)的基石。目前我國(guó)多層次資本市場(chǎng)包括交易所和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)主要包括全國(guó)性場(chǎng)外交易市場(chǎng)（新三板）及地方性O(shè)TC市場(chǎng)（地方股權(quán)交易市場(chǎng)），券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)(又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng))對(duì)國(guó)內(nèi)場(chǎng)外市場(chǎng)的重要補(bǔ)充，將是多層次資本市場(chǎng)建設(shè)的重要一環(huán)。三、建設(shè)柜臺(tái)交易市場(chǎng)的目標(biāo)設(shè)立柜臺(tái)交易市場(chǎng)的最終目標(biāo)是有效發(fā)揮券商的金融中介作用，增強(qiáng)資本市場(chǎng)服務(wù)能力,建設(shè)一個(gè)能夠滿(mǎn)足廣大投資者和中小微企業(yè)投融資需求的平臺(tái)。柜臺(tái)交易市場(chǎng)初期主要以公司自行開(kāi)發(fā)的固定收益類(lèi)、現(xiàn)金管理類(lèi)等投資者比較熟悉也比較容易理解的金融理財(cái)產(chǎn)品為主，通過(guò)經(jīng)驗(yàn)積累和研究學(xué)習(xí)將理財(cái)產(chǎn)品的范圍逐步擴(kuò)展到自主開(kāi)發(fā)的權(quán)益類(lèi)、衍生類(lèi)等理財(cái)產(chǎn)品。在獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的多金融產(chǎn)品代銷(xiāo)資格后，柜臺(tái)交易市場(chǎng)還可以銷(xiāo)售信托產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。在政策允許的條件下，我司依托在中小企業(yè)私募債發(fā)行的成功經(jīng)驗(yàn)前提條件下首推私募債。我司也在積極設(shè)計(jì)安全性好，收益穩(wěn)定的私募債券產(chǎn)品。在條件成熟及有關(guān)主管機(jī)關(guān)同意的前提下推動(dòng)私募股權(quán)的流通轉(zhuǎn)讓服務(wù)。四、東吳證券開(kāi)展柜臺(tái)交易市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)第一，我司憑借地處蘇州地區(qū)的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)總量在全國(guó)城市排行中名列前茅，民間資本活躍，投資意識(shí)強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)。蘇州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)林立，園區(qū)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)先。蘇州地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，企業(yè)總數(shù)達(dá)到531.9萬(wàn)戶(hù)，排在全國(guó)前列；蘇州地區(qū)有3個(gè)高新技術(shù)和經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，也處在全國(guó)前列（全國(guó)合計(jì)55個(gè)高新園區(qū)）。，同比增長(zhǎng)10%，蘇州的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為全國(guó)地級(jí)市之首，緊逼北京、上海、廣州、深圳。 第二，我司扎根蘇州，根據(jù)地戰(zhàn)略，精耕細(xì)作，做熟做透蘇州市場(chǎng)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率在蘇州地區(qū)排名領(lǐng)先，具有強(qiáng)大的柜臺(tái)交易市場(chǎng)投資者資源。蘇州地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍，資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)，%、%%，相當(dāng)于安徽、江西等中等省份水平。公司在蘇州地區(qū)的代理買(mǎi)賣(mài)交易額占有率穩(wěn)居第一 第三，我司已擁有專(zhuān)業(yè)化的人才團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，公司先后推出了債券質(zhì)押式報(bào)價(jià)回購(gòu)、約定購(gòu)回式證券交易、轉(zhuǎn)融通等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在中小企業(yè)私募債的發(fā)行中也拿下了全國(guó)第一單。公司還派員到臺(tái)灣興柜市場(chǎng)學(xué)習(xí)做市商制度長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)月，為公司開(kāi)展做市商業(yè)務(wù)儲(chǔ)備了相應(yīng)人才。 第四，我司擁有穩(wěn)定安全可靠的交易結(jié)算系統(tǒng)。2011年以來(lái)，公司按照《證券公司IT治理工作指引》的要求，不斷加大對(duì)公司信息技術(shù)方面的投入，滿(mǎn)足公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。投入主要包括以下三個(gè)方面：一是信息技術(shù)軟、硬件及基礎(chǔ)設(shè)施的投入；二是公司信息技術(shù)人員的增加，特別是對(duì)開(kāi)發(fā)人員近兩年較快增加；三是實(shí)施一些重要的信息技術(shù)項(xiàng)目，為現(xiàn)有新業(yè)務(wù)的開(kāi)展做好技術(shù)支撐，同時(shí)也為公司將來(lái)更好發(fā)展打下基礎(chǔ)。近兩年來(lái)實(shí)施的技術(shù)項(xiàng)目有：融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)、QFII業(yè)務(wù)系統(tǒng)、滬深交易所跨市場(chǎng)ETF、上交所跨境ETF業(yè)務(wù)、集中交易系統(tǒng)ABOSS 上海債券質(zhì)押式報(bào)價(jià)回購(gòu)業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)價(jià)回購(gòu)）、“現(xiàn)金寶”業(yè)務(wù)系統(tǒng)、轉(zhuǎn)融通項(xiàng)目建設(shè)、B轉(zhuǎn)H項(xiàng)目建設(shè)等。第五，我司堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，健全和完善了業(yè)務(wù)管理制度，擁有完善可靠的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、健全的投資者保護(hù)機(jī)制。通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)文化培育、構(gòu)建合規(guī)文化的內(nèi)部環(huán)境、建立合規(guī)類(lèi)制度、強(qiáng)化合規(guī)管理手段、加大合規(guī)問(wèn)責(zé)力度、進(jìn)行合規(guī)有效性評(píng)估六個(gè)方面的建設(shè)，確保公司合規(guī)情況的良好運(yùn)行。公司2011年上市之后綜合實(shí)力得到了進(jìn)一步提升。 第二章 業(yè)務(wù)決策體系與組織架構(gòu)一、業(yè)務(wù)決策體系柜臺(tái)交易市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為公司的重點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，公司按照規(guī)范運(yùn)作，逐步推進(jìn)的思路制定了嚴(yán)格的管理制度、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制體系，確保公司對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)、可控、可承受。根據(jù)集中管理、適當(dāng)性管理、業(yè)務(wù)隔離、內(nèi)部制衡、全程監(jiān)控等原則設(shè)置業(yè)務(wù)決策管理體系。按照董事會(huì)——業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)——業(yè)務(wù)執(zhí)行部門(mén)——分支機(jī)構(gòu)的四級(jí)體制設(shè)立和運(yùn)作，公