試談銀行與客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)(已修改)
2025-06-09 00:44 本頁(yè)面
【正文】 n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料《國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料論銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)來(lái)源：[ 2009319 21:56:53 ]作者：佚名編輯：論文 銀行和客戶之間經(jīng)常是經(jīng)常存在債權(quán)債務(wù)的復(fù)合關(guān)系：一方面當(dāng)客戶在銀行開(kāi)立帳戶，將錢“存入”銀行時(shí)，實(shí)際上是將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給了銀行，同意銀行對(duì)該資金進(jìn)行運(yùn)用，銀行是客戶的債務(wù)人。當(dāng)客戶銀行獲取貸款時(shí)，銀行則成了客戶的債權(quán)人。在銀行和客戶之間，最基本的法律關(guān)系是銀行和客戶之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在這種債的關(guān)系中，銀行和客戶之間的權(quán)利及責(zé)任構(gòu)成了銀行與客戶交往的基礎(chǔ)。在銀行和客戶互為債權(quán)人的情況下，銀行為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，往往將兩個(gè)債權(quán)互為抵銷。銀行的這種抵銷權(quán)的行使，不僅僅是為了簡(jiǎn)便清償，而是已經(jīng)成為銀行保障其債權(quán)的重要方式。本文將就銀行和客戶關(guān)系中的抵銷權(quán)問(wèn)題做一簡(jiǎn)要論述，以有利于銀行正確行使抵銷權(quán)來(lái)維護(hù)其債權(quán)的安全。一、我國(guó)目前的抵銷制度在我國(guó)《合同法》頒布以前，我國(guó)的法律及司法解釋少有關(guān)于抵銷的規(guī)定，其中《企業(yè)破產(chǎn)法》第33條僅對(duì)企業(yè)破產(chǎn)中的抵銷權(quán)做了規(guī)定：“債權(quán)人對(duì)破產(chǎn)企業(yè)負(fù)有債務(wù)的，可以在破產(chǎn)清算前抵銷”。而1999年頒布實(shí)施的《合同法》對(duì)抵銷給予了全面的規(guī)定。根據(jù)《合同法》第91條第3項(xiàng)的規(guī)定，我國(guó)目前將債務(wù)相互抵銷是合同權(quán)利義務(wù)終止的原因之一。（一）抵銷的概念和種類所謂抵銷，是指合同雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時(shí)，各自以自己的債權(quán)來(lái)清償債務(wù)，而使其債務(wù)與對(duì)方債務(wù)在對(duì)等額內(nèi)消滅。抵銷可分為單方抵銷、合同抵銷、和判決抵銷。我國(guó)《合同法》規(guī)定了單方抵銷（第99條）和合同抵銷（第100條）兩種。判決抵銷判決抵銷是指人民法院通過(guò)判決將雙方當(dāng)事人互負(fù)的債務(wù)予以抵銷。一般發(fā)生在法院審理案件的過(guò)程中，債務(wù)人以另一方對(duì)自己也有負(fù)債為由予以抗辯，由法院通過(guò)判決或裁定使雙方互負(fù)的債務(wù)抵銷。我國(guó)合同法對(duì)判決抵銷沒(méi)有規(guī)定，在這里我們也不做詳述。單方抵銷單方抵銷也稱法定抵銷，是指由法律規(guī)定抵銷的條件，當(dāng)這種條件成就時(shí)，依當(dāng)事人一方的意思表示即可發(fā)生效力，雙方當(dāng)事人在一定額度內(nèi)的債權(quán)債務(wù)相互消滅。依當(dāng)事人一方意思表示就可以發(fā)生抵銷的效力，稱為抵銷權(quán)，屬于形成權(quán)。根據(jù)《合同法》第99條的規(guī)定，當(dāng)事人單方行使抵銷權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：第一，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)、互享債權(quán)。只有在當(dāng)事人對(duì)于對(duì)方既負(fù)有債務(wù)，同時(shí)又享有債權(quán)的情況下才能實(shí)現(xiàn)抵銷，只有債務(wù)而無(wú)債權(quán)或者只有債權(quán)而無(wú)債務(wù)則不能發(fā)生抵銷。當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系既可以是一個(gè)合同中的，也可以是幾個(gè)合同中產(chǎn)生的。第二、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)。債權(quán)人要在清償期屆至?xí)r，才能現(xiàn)實(shí)地請(qǐng)求清償。如果一方債務(wù)未到期，而允許對(duì)方抵銷的話，就等于在清償期屆滿前強(qiáng)制債務(wù)人履行，犧牲了其期待利益，顯然也是不合理的。所以只有當(dāng)事人債務(wù)均已到期的情況下方可抵銷。第三、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同。正因?yàn)槿绱?，抵銷多適用于金錢或者代替物債務(wù)以及其他種類的債務(wù)較多。第四、按照合同性質(zhì)或者法律規(guī)定不得抵銷的，當(dāng)事人不得抵銷。依合同的性質(zhì)，非清償不能達(dá)到債的目的者，如相互抵銷，既會(huì)違反成立債的本旨，故此類債務(wù)必須相互清償，不得抵銷。例如不作為的債務(wù)、提供勞務(wù)的債務(wù)以及以智慧成果為給付標(biāo)的的債務(wù)，即使是
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