談從風(fēng)控角度看小貸公司的業(yè)務(wù)(已修改)
2025-06-09 00:43 本頁(yè)面
【正文】 n更多企業(yè)學(xué)院： 《中小企業(yè)管理全能版》183套講座+89700份資料《總經(jīng)理、高層管理》49套講座+16388份資料《中層管理學(xué)院》46套講座+6020份資料《國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷(xiāo)售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷(xiāo)售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料從風(fēng)控角度看小貸公司的業(yè)務(wù)小貸公司是新事物，近兩年發(fā)展的比較快，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展呢，出現(xiàn)了一些不良貸款，并且量也在逐漸增加，所以大家現(xiàn)在呢都在更加注重防范貸款過(guò)程中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，今天我跟大家溝通的內(nèi)容主要就是如何識(shí)別和防范貸款過(guò)程中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范主要是靠風(fēng)險(xiǎn)控制體系來(lái)實(shí)現(xiàn)的，現(xiàn)在的商業(yè)銀行都有比較完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，無(wú)論是從人員配備上，還是機(jī)構(gòu)的設(shè)置上，還是在操作流程上，現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)控體系都是比較完善的。但是小貸公司肯定不具備這些條件，而且小貸公司也不可能像商業(yè)銀行那樣去搞復(fù)雜的流程。從另一個(gè)角度來(lái)看，沒(méi)有復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)體系也正是小貸款公司發(fā)揮自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的地方，因?yàn)閼{什么你小貸公司的利率是商業(yè)銀行基準(zhǔn)利率的四倍，就是因?yàn)槟阋袚?dān)比商業(yè)銀行更大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。好，這就給我們提出了一個(gè)問(wèn)題，怎么樣才能做到：既要防范風(fēng)險(xiǎn)又要發(fā)展業(yè)務(wù)。解決這個(gè)問(wèn)題通常是通過(guò)兩個(gè)途徑，一個(gè)就是建立相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，二是著力提高我們小貸公司業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。風(fēng)控機(jī)制的建立，這一塊沒(méi)有更多的內(nèi)容，無(wú)非就是設(shè)立業(yè)務(wù)部，風(fēng)控部和貸審會(huì)或董事會(huì)，審貸分離，按照金額大小劃分權(quán)限。主要的內(nèi)容還是增強(qiáng)我們業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，要按“庖丁解牛”的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己，我們都學(xué)過(guò)“庖丁解?！?，要求只有一個(gè)就是熟練。在講業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)之前，把幾個(gè)涉及到與貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制有關(guān)的法律法規(guī)給大家介紹一下：安徽省金融辦《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，安徽省金融辦《安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法》，另外還有《民事訴訟法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《合同法》和今年剛出臺(tái)的貸款新規(guī)中的《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》。事后希望大家能夠加強(qiáng)對(duì)我剛才講的幾個(gè)文件和法律的學(xué)習(xí)，對(duì)我們防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力都是有幫助的。下面我就結(jié)合近兩年在工作實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的一此風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)跟大家分享一下，希望對(duì)大家今后的工作有所幫助。一、選擇客戶中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示符合借款主體資格條件的對(duì)象很多，安徽省金融辦《安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法》第三十條講：小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象，按照這個(gè)規(guī)定，具備貸款主體資格的企（事）業(yè)，中小微型企業(yè)和個(gè)體戶自然人都是我們的貸款對(duì)象。（當(dāng)然分公司不是企業(yè)法人，醫(yī)院學(xué)校這些帶有公益性質(zhì)的事業(yè)單位也不符投向，對(duì)單個(gè)借款人的貸款最高限額也不得超過(guò)注冊(cè)資本的5%）。同時(shí)也明確了對(duì)象所在區(qū)域重點(diǎn)（在合肥就是一市三縣，屬于政策規(guī)定），另外，（貸款公司自身通過(guò)中介機(jī)構(gòu)這個(gè)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)更多的符合條件的客戶群體是立身之本）以園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、協(xié)會(huì)等為抓手，是發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的模式 。（一）盡量不選擇的客戶法人代表以及主要投資人、管理人員有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為的；（這一類(lèi)人我們講叫不講誠(chéng)信，與不講誠(chéng)信的人打交道我們心理肯定是不踏實(shí)的，這與我們國(guó)元投資的經(jīng)營(yíng)宗旨也不相符，因?yàn)槲覀冏龅氖穷?lèi)金融業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)的是信用，承擔(dān)的是風(fēng)險(xiǎn)，所以我們國(guó)元投資的經(jīng)營(yíng)信條中就有一條，叫做“既融資又融信”，與誠(chéng)信相伴）。財(cái)務(wù)管理混亂、有嚴(yán)重偷漏稅行為的（從業(yè)務(wù)的角度講，一個(gè)企業(yè)無(wú)論是在發(fā)展的某個(gè)階段，較好的財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)和規(guī)
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