淺析銀行借款合同及訴訟時效中斷的補救(已修改)
2025-05-26 12:23 本頁面
【正文】 淺析銀行借款合同及訴訟時效中斷的補救 內(nèi)容提要：隨著商業(yè)銀行市場化程度的逐年加強，我國金融法制建設(shè)的步伐也隨之加快，金融立法呈現(xiàn)出一種超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢，已經(jīng)出臺的法律、法規(guī)基本上覆蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍。同時，為適應(yīng)新形勢所規(guī)劃的法律、法規(guī)的修改、完善以及新的金融法律法規(guī)的規(guī)劃、制訂等方面工作也都在有條不紊地進行。效益性、安全性、流動性是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，防范債權(quán)風險、保證債權(quán)安全一直是商業(yè)銀行的工作重點。本文從兩個方面：“借款合同存在的風險和訴訟時效”分析論述了銀行如何防范債權(quán)風險風險，保證債權(quán)安全。近年來，隨著社會法律意識的增強，商業(yè)銀行與客戶在合同文本上的法律博弈也不斷加劇。本文通過對“按法律確認借款人的主體資格、由借款人填寫借款格式合同、在“借新還舊合同”中一定要明確借款用途、明確約定提前還款及違約條款和在合同其它約定事項中增加“如發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為要終止履行時，貸款方應(yīng)在多少天內(nèi)通知當事人?！钡臈l款“等方面論述了借款合同存在的風險和法律對策。通過對“起訴、給借款人發(fā)催收逾期貸款通知書和“會計結(jié)算對賬單”、 申請支付令、扣收債務(wù)人帳戶利息或本金、公證催收、向人民調(diào)解委員會或有關(guān)單位主張權(quán)利、貸款重組、就原債務(wù)達成還款協(xié)議，形成新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系“等方面分析論述了中斷訴訟時效時存在的風險及防范的方法，以及對超時效債權(quán)補救方式等措施。 關(guān)鍵詞：銀行借款 合同風險 訴訟時效中斷 隨著商業(yè)銀行市場化程度的逐年加強，我國金融法制建設(shè)的步伐也隨之加快，金融立法呈現(xiàn)出一種超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢，已經(jīng)出臺的法律、法規(guī)基本上覆蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍。同時，為適應(yīng)新形勢所規(guī)劃的法律、法規(guī)的修改、完善以及新的金融法律法規(guī)的規(guī)劃、制訂等方面工作也都在有條不紊地進行。效益性、安全性、流動性是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，防范債權(quán)風險、保證債權(quán)安全一直是商業(yè)銀行的工作重點。為了更好地保全銀行債權(quán)、防范借款合同、債權(quán)訴訟時效風險，本文就如何從法律上對銀行借款合同有關(guān)條款的風險及中斷訴訟時效風險作一探討。一、借款合同存在的風險和法律防范對策近年來，隨著社會法律意識的增強，商業(yè)銀行與客戶在合同文本上的法律博弈也不斷加劇。在客戶提出必須使用非標準格式或?qū)︺y行標準格式合同做出修改的情況下，如何防范合同風險，成為銀行法律工作的一大課題。簽訂借款合同是貸款發(fā)放的一個主要環(huán)節(jié)，它是對簽約雙方產(chǎn)生法律約束力的標志。根據(jù)合同法規(guī)定，合同的簽訂必須采用書面形式。同時還應(yīng)注意下述問題:(一) 嚴格按法律來確認借款人的主體資格。按《合同法》及《貸款通則》的規(guī)定，可以簽訂借款合同的借款人必須為具有簽約主體資格的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全行為能力的自然人。我國《合同法》第9條規(guī)定：“當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利和民事行為能力。當事人依法可以委托代理人訂立合同?！薄 睹穹ㄍ▌t》第42條規(guī)定：“企業(yè)法人應(yīng)當在核準登記的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營”。目前我國企業(yè)集團公司分公司較多，有一部分是沒有法人資格的，有一部分的經(jīng)營活動是在集團公司授權(quán)下進行的，所以，確認合同主體資格非常重要。我國《民事訴訟法》規(guī)定，提起訴訟首先必須要有明確的被告。而借貸合同簽訂后，合同主體常常發(fā)生變化，是把簽訂合同的一方主體列為被告，還是把已經(jīng)變化的主體列為被告，或是把其他主體列為被告，就成了訴訟方式解決借貸合同糾紛的首要問題。如果不能明確訴訟主體，錯列或漏列被告，都有可能造成訴訟失敗，如訴訟駁回、原判被撤銷、發(fā)回重審、再審等。（二）由借款人填寫借款合同，防止理解糾紛。根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，借款合同是雙方當事人真正意識的表示，雙方當事人就合同的主要內(nèi)容、條款達成合意的，借款合同即告成立。而銀行合同一般都是格式合同，《合同法》第39條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同，提供
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